Усугубленное горе: шестилетние испытания Элеоноры Вэнс
Для 58-летней Элеоноры Вэнс из Бристоля горе от потери отца, Артура Вэнса, в феврале 2018 года было усугублено неожиданной и длительной борьбой за доступ к его сбережениям. Артур, учитель на пенсии, за несколько десятилетий вложил 15 000 фунтов стерлингов в премиальные облигации. Элеонора считала, что эту инвестицию будет легко получить. Вместо этого ей потребовалось ошеломляющие шесть лет, до октября 2024 года, чтобы наконец получить средства от Национальных сбережений и инвестиций (NS&I).
«Это были эмоциональные американские горки», — вспоминает Вэнс. "Мой отец тщательно относился к своим финансам, но мысль о том, чтобы сохранить все бумажные сертификаты облигаций 1970-х годов, никогда не приходила нам в голову. NS&I сначала запросила эти, затем другие формы доказательств, а затем, похоже, потеряла наше первоначальное заявление о завещании. Каждый телефонный звонок представлял собой часовое ожидание, а затем получал противоречивые советы или обещания действий, которые так и не материализовались".
История Элеоноры далеко не изолирована. С DailyWiz связались многочисленные читатели, которые выразили аналогичное разочарование и выявили системную проблему, когда скорбящие семьи сталкиваются со значительными препятствиями и многолетними задержками в получении средств от инвестиций в премиальные облигации умерших близких. Ситуация вызвала призывы к большей прозрачности и повышению эффективности со стороны NS&I, сберегательного учреждения, поддерживаемого государством.
Механика задержек: почему это происходит
Сложности, связанные с претензиями на умершее имущество, многогранны. Когда владелец премиальных облигаций умирает, его имущество, как правило, должно пройти процедуру завещания – юридический процесс, который подтверждает действительность завещания и дает исполнителям полномочия управлять имуществом. Сам этот процесс может быть длительным, часто занимающим месяцы, особенно для крупных поместий или тех, у кого нет четкого завещания.
Однако задержки, о которых сообщают семьи, выходят за рамки типичных сроков оформления завещания. Часто упоминаемые проблемы включают в себя:
- Отсутствующая документация: Многие старые премиальные облигации выпускались в виде бумажных сертификатов. Без них или в случае их утери NS&I требует альтернативных, часто сложных форм проверки.
- Административные очереди: NS&I, несмотря на свои цифровые достижения, по-прежнему обрабатывает значительный объем бумажных заявлений на имущество умершего, что приводит к задержкам в обработке.
- Пробелы в общении: Семьи сообщают о трудностях в получении согласованной информации, при этом разные консультанты предъявляют разные требования или обновления.
- Подтверждение личности. Строгие правила по борьбе с отмыванием денег означают, что исполнители должны предоставить подробные доказательства личности и прав, что может стать повторяющимся препятствием, если первоначальные документы окажутся неуместными или будут сочтены недостаточными.
Сара Дженкинс, руководитель отдела защиты прав потребителей компании Fair Finance Watch, прокомментировала: "Хотя мы понимаем необходимость обеспечения безопасности и должной осмотрительности, финансовые учреждения, особенно поддерживаемые государством, такие как NS&I, обязаны позаботиться о том, чтобы сделать эти процессы максимально гуманными и эффективными для семей погибших. Продление доступа к унаследованным средствам вызывает не только финансовый стресс, но и огромное эмоциональное напряжение в и без того трудное время".
Миллионы в невостребованных фондах и Призы
Проблема не только в задержке доступа; это также способствует накоплению значительного количества невостребованных средств и призов. Статистические данные NS&I показывают, что по состоянию на март 2024 года насчитывалось более 22 миллионов держателей премиальных облигаций, при этом только невостребованные призы по премиальным облигациям оценивались в 70 миллионов фунтов стерлингов, причем некоторые из них были получены несколько десятилетий назад. Хотя это в основном призы, базовые инвестиции также становится труднее отследить и потребовать, если они не будут активно управляться наследниками.
Чем дольше задержка с требованием, тем выше вероятность дальнейших осложнений, таких как смерть самих исполнителей или оригинальная документация, которую становится еще труднее найти. Это увековечивает цикл административного бремени как для NS&I, так и для общественности.
Позиция NS&I и будущие шаги
Когда к нему обратились за комментариями, представитель NS&I признал, что «рассмотрение претензий по умершему наследству может быть сложным из-за юридических требований и необходимости гарантировать выплату средств законным бенефициарам». Они заявили, что NS&I «постоянно пересматривает свои процессы, чтобы сделать их максимально простыми», и отметили недавние инициативы, такие как улучшенная онлайн-служба для уведомления о смерти и специальная группа по оказанию помощи в случае тяжелой утраты.
«Мы понимаем, что сейчас трудное время для наших клиентов, и мы стремимся обрабатывать все претензии как можно быстрее и эффективнее при условии предоставления всей необходимой документации», — добавил представитель, посоветовав клиентам посетить их веб-сайт для получения подробных инструкций по составлению заявления.
Навигация по системе: советы для наследников
Для тех, кто сталкивается с подобными ситуациями, финансовые консультанты рекомендуют несколько превентивных шагов:
- Соберите всю документацию: Найдите все сертификаты, заявления или корреспонденцию по облигациям премиум-класса.
- Быстро получите завещание: Начните процесс завещания как можно скорее после смерти.
- Сохраняйте подробности Записи: записывайте все телефонные звонки, электронные письма и письма, отправленные и полученные от NS&I, включая даты, время и имена консультантов.
- Будьте настойчивы: Регулярно следите за ситуацией. Если первоначальные попытки не увенчались успехом, рассмотрите возможность подачи официальной жалобы в NS&I, а в случае неудовлетворенности обратитесь в Службу финансового омбудсмена.
- Используйте онлайн-службы: Интернет-портал NS&I для уведомления о смерти может быть более быстрым первым шагом.
Опыт Элеоноры Вэнс и многих других подчеркивает острую необходимость для NS&I рационализировать свои процедуры в случае тяжелой утраты. Пока учреждение работает над улучшением своих услуг, семьи продолжают ориентироваться в системе, которая для многих становится ненужным бременем во время глубокой утраты.
