लैंडमार्क कार फाइनेंस स्कैंडल में लाखों लोगों का औसत £829 बकाया है

एफसीए ने 12.1 मिलियन गलत तरीके से बेची गई मोटर फाइनेंस डील के निवारण का आदेश दिया है

मोटर फाइनेंस क्षेत्र में बड़े पैमाने पर गलत बिक्री की वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) द्वारा एक ऐतिहासिक जांच के बाद यूके भर में लाखों ड्राइवरों को मुआवजे में औसतन £829 प्राप्त होने की संभावना है। शहर नियामक ने पुष्टि की है कि लगभग 12.1 मिलियन कार वित्त सौदे उपभोक्ता संरक्षण के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण को चिह्नित करते हुए निवारण के लिए पात्र हो सकते हैं।

एफसीए की जांच, जो जनवरी 2024 में शुरू हुई, ऐतिहासिक विवेकाधीन आयोग व्यवस्था (डीसीए) पर केंद्रित है जो 28 जनवरी, 2021 पर प्रतिबंध लागू होने से पहले उद्योग में प्रचलित थी। इन व्यवस्थाओं ने कार डीलरों और अन्य क्रेडिट ब्रोकरों को व्यक्तिगत अनुबंध खरीद (पीसीपी) और किराया खरीद (एचपी) समझौतों पर ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दरों को समायोजित करने की अनुमति दी, और उच्च दरें चार्ज करके अपने लिए उच्च कमीशन अर्जित किया। महत्वपूर्ण बात यह है कि, ग्राहक अक्सर इस बात से अनजान होते थे कि इन छिपे हुए कमीशनों के कारण उनकी ब्याज दरें बढ़ गई थीं, जिसके कारण उन्हें अपनी अपेक्षा से अधिक भुगतान करना पड़ा।

गलत बिक्री की शारीरिक रचना: अज्ञात कमीशन

घोटाले के केंद्र में अपारदर्शी कमीशन संरचनाएं हैं जो दलालों को अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों के खिलाफ काम करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं। 2021 के प्रतिबंध से पहले, कई उधारदाताओं ने दलालों को एक निश्चित सीमा के भीतर कार वित्त सौदों पर ब्याज दर निर्धारित करने की अनुमति दी थी। ब्रोकर ने ऋणदाता के लिए जितनी अधिक ब्याज दर सुरक्षित की, उन्हें उतना ही बड़ा कमीशन प्राप्त हुआ। इस प्रथा ने हितों का स्पष्ट टकराव पैदा कर दिया: ब्रोकर ने उपभोक्ता को पारदर्शी रूप से इसका खुलासा किए बिना, सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी सौदे के बजाय अधिक महंगे सौदे की पेशकश करके वित्तीय रूप से लाभ प्राप्त किया।

उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक को 5% ब्याज दर के लिए मंजूरी दी गई थी, तो ब्रोकर के पास इसे 7% या 8% तक बढ़ाने का विवेक हो सकता है, अतिरिक्त प्रतिशत अंक सीधे उनके कमीशन में योगदान करते हैं। पारदर्शिता की इस कमी का मतलब है कि ड्राइवरों ने वास्तविक लागत सीमा या बातचीत करने की उनकी क्षमता को समझे बिना प्रभावी ढंग से प्रीमियम का भुगतान किया। एफसीए के हस्तक्षेप का उद्देश्य इन ऐतिहासिक गलतियों को सुधारना है, यह सुनिश्चित करना कि जो लोग आर्थिक रूप से वंचित थे उन्हें उचित मुआवजा मिले।

कौन प्रभावित है और मुआवजे का दावा कैसे करें?

12.1 मिलियन संभावित प्रभावित सौदे मुख्य रूप से जनवरी 2021 के प्रतिबंध से पहले की अवधि के हैं। हालांकि एफसीए ने अभी तक कोई विशिष्ट मुआवजा योजना या समयसीमा निर्धारित नहीं की है, लेकिन उसने संकेत दिया है कि जिन उपभोक्ताओं को लगता है कि वे प्रभावित हुए हैं, उन्हें सीधे अपने मोटर वित्त प्रदाता से संपर्क करना चाहिए। नियामक वर्तमान में यह आकलन कर रहा है कि ऋणदाताओं ने शिकायतों और उपभोक्ता हानि की सीमा को कैसे संभाला, ताकि निवारण के लिए एक निष्पक्ष और सुसंगत दृष्टिकोण सुनिश्चित किया जा सके।

जिन उपभोक्ताओं ने जनवरी 2021 से पहले पीसीपी या एचपी समझौता किया है और उन्हें संदेह है कि वे डीसीए के अधीन हैं, उन्हें अपने वित्त दस्तावेज इकट्ठा करने चाहिए और अपने ऋणदाता के पास शिकायत दर्ज करनी चाहिए। यदि ऋणदाता शिकायत को खारिज कर देता है या निर्धारित समय सीमा के भीतर जवाब देने में विफल रहता है, तो व्यक्ति अपने मामले को वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) तक पहुंचा सकते हैं। एफओएस ने पहले ही मोटर फाइनेंस कमीशन से संबंधित शिकायतों में उल्लेखनीय वृद्धि देखी है और वह ऐसे विवादों से निपटने में अच्छी तरह से वाकिफ है। औसत £829 का आंकड़ा एक प्रारंभिक अनुमान के रूप में कार्य करता है, जिसमें व्यक्तिगत भुगतान संभावित रूप से प्रत्येक वित्त समझौते की विशिष्टताओं के आधार पर भिन्न होता है।

उद्योग के लिए एक बहु-अरब पाउंड की गणना

इस गलत-बिक्री घोटाले के पैमाने की तुलना भुगतान संरक्षण बीमा (पीपीआई) की गलत-बिक्री गाथा से की जा रही है, जिससे अंततः बैंकिंग उद्योग को मुआवजे के रूप में अरबों पाउंड का नुकसान हुआ। जबकि मोटर वित्त क्षेत्र पर सटीक वित्तीय प्रभाव की अभी भी गणना की जा रही है, विश्लेषकों का अनुमान है कि यह अरबों में हो सकता है। प्रमुख ऋणदाता पहले से ही नतीजों के लिए तैयार हैं; उदाहरण के लिए, लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप ने एफसीए समीक्षा से संबंधित संभावित लागतों को कवर करने के लिए पहले ही £450 मिलियन अलग रख दिया है, जो इसमें शामिल महत्वपूर्ण देनदारियों का संकेत देता है।

एफसीए की समीक्षा अवधि सितंबर 2024 में समाप्त होने की उम्मीद है, जिसके बाद मुआवजा तंत्र और समय सीमा पर आगे मार्गदर्शन प्रदान किया जाएगा। यह निरंतर जांच पिछले कदाचार के लिए फर्मों को जवाबदेह ठहराने और यह सुनिश्चित करने के लिए नियामक की प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है कि वित्तीय सेवा उद्योग ईमानदारी और पारदर्शिता के साथ काम करता है।

उपभोक्ता वित्त संरक्षण के भविष्य को आकार देना

यह प्रकरण उपभोक्ताओं को अनुचित प्रथाओं से बचाने में नियामक निरीक्षण के महत्व के एक शक्तिशाली अनुस्मारक के रूप में कार्य करता है। एफसीए का सक्रिय रुख, जिसकी परिणति 2021 के प्रतिबंध और उसके बाद की जांच में हुई, का उद्देश्य मोटर वित्त बाजार में विश्वास का पुनर्निर्माण करना है। उपभोक्ताओं के लिए, यह वित्तीय समझौतों की जांच करने, सभी शुल्कों और कमीशनों को समझने और अस्पष्ट लगने वाली किसी भी शर्त पर सवाल उठाने की महत्वपूर्ण आवश्यकता पर प्रकाश डालता है।

जैसे-जैसे उद्योग आगे बढ़ता है, बढ़ी हुई पारदर्शिता, स्पष्ट संचार और ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित करना सर्वोपरि होगा। इस व्यापक निवारण के परिणाम न केवल लाखों लोगों को वित्तीय राहत प्रदान करेंगे बल्कि व्यापक उपभोक्ता ऋण परिदृश्य के भीतर नैतिक आचरण के लिए एक मिसाल भी स्थापित करेंगे, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि छिपे हुए कमीशन के दिन हमारे पीछे मजबूती से समाप्त हो गए हैं।