यूके ड्राइवरों पर अरबों का बकाया: एफसीए ने कार फाइनेंस की गलत बिक्री की पुष्टि की

लाखों ड्राइवरों को मुआवजा मिलेगा

वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) के एक ऐतिहासिक फैसले के बाद यूनाइटेड किंगडम में लाखों ड्राइवरों को औसतन £829 का मुआवजा मिलेगा। यूके के वित्तीय निगरानीकर्ता ने पुष्टि की है कि अनुचित कमीशन संरचनाओं के कारण अनुमानित 12.1 मिलियन मोटर फाइनेंस सौदे गलत तरीके से बेचे गए थे, जिससे एक महत्वपूर्ण निवारण योजना का मार्ग प्रशस्त हुआ, जिससे उपभोक्ताओं को अरबों पाउंड वापस मिल सकते हैं।

घोषणा उपभोक्ता अधिकारों के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण है, जो मोटर फाइनेंस उद्योग के भीतर पिछली प्रथाओं पर प्रकाश डालती है, विशेष रूप से विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था (डीसीए) के संबंध में। वर्षों तक, इन अपारदर्शी प्रणालियों ने दलालों और कार डीलरों को कार ऋण पर ब्याज दरें बढ़ाने की अनुमति दी, जिससे बिना संदेह किए ग्राहकों की कीमत पर उच्च कमीशन कमाया गया।

गलत बिक्री घोटाले की शारीरिक रचना

इस मुद्दे की जड़ विवेकाधीन आयोग व्यवस्था में निहित है, जो 28 जनवरी, 2021 को एफसीए द्वारा प्रतिबंधित किए जाने से पहले मोटर वित्त क्षेत्र में प्रचलित थे। डीसीए मॉडल के तहत, एक ऋणदाता ब्रोकर या कार डीलर को ग्राहक से ली जाने वाली ब्याज दर को कुछ सीमाओं के भीतर निर्धारित करने का विवेक देगा। जितनी अधिक ब्याज दर ली जाएगी, ब्रोकर या डीलर को उतना ही अधिक कमीशन मिलेगा।

इस व्यवस्था ने हितों का स्पष्ट टकराव पैदा कर दिया। दलालों और डीलरों को ग्राहकों के लिए उच्च दरें सुनिश्चित करने के लिए प्रोत्साहित किया गया, भले ही वे दरें वास्तव में ग्राहक के सर्वोत्तम वित्तीय हित में थीं या नहीं। परिणामस्वरूप, कई उपभोक्ताओं को अपने कार वित्त के लिए अधिक भुगतान करना पड़ा - अक्सर व्यक्तिगत अनुबंध खरीद (पीसीपी) या किराया खरीद (एचपी) समझौतों के लिए - यदि कमीशन संरचना पारदर्शी और निष्पक्ष होती तो वे ऐसा करते।

उपभोक्ता अधिकार यूके की सीईओ सारा जेनकिंस ने कहा, "एफसीए के निष्कर्ष उस बात की पुष्टि करते हैं जिस पर उपभोक्ता अधिवक्ताओं ने वर्षों से संदेह किया है: मोटर वित्त में निष्पक्षता की प्रणालीगत विफलता।" "यह सिर्फ कुछ खराब सेबों के बारे में नहीं था; यह एक उद्योग-व्यापी प्रथा थी जिसने लाखों लोगों की जेब काट ली।"

एफसीए का अभूतपूर्व हस्तक्षेप

शिकायतों में वृद्धि और एक प्रारंभिक मूल्यांकन के बाद एफसीए ने आधिकारिक तौर पर 11 जनवरी, 2024 को ऐतिहासिक मोटर वित्त आयोग व्यवस्था में एक व्यापक समीक्षा शुरू की, जिसने व्यापक कदाचार का संकेत दिया। नियामक के निष्कर्षों ने अब समस्या के महत्वपूर्ण पैमाने की पुष्टि की है, जिसमें 12.1 मिलियन सौदों को संभावित रूप से निवारण के लिए योग्य माना गया है।

एफसीए में उपभोक्ता संरक्षण के प्रमुख एलेनोर वेंस ने टिप्पणी की, "हमारी जांच में उन प्रथाओं का खुलासा हुआ है जो स्पष्ट रूप से ग्राहक परिणामों को प्राथमिकता नहीं देते थे। हम यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं कि जिन उपभोक्ताओं के साथ गलत व्यवहार किया गया उन्हें उचित मुआवजा मिले। यह कार्रवाई यह सुनिश्चित करने के हमारे जनादेश को रेखांकित करती है कि बाजार सभी के लिए अच्छा काम करें।"

एफसीए के हस्तक्षेप से भुगतान संरक्षण बीमा (पीपीआई) घोटाले की याद दिलाते हुए दावों और भुगतानों की एक लहर शुरू होने की उम्मीद है, हालांकि एक अलग पैमाने पर और निवारण के लिए एक अलग तंत्र के साथ।

ड्राइवर आगे क्या उम्मीद कर सकते हैं

जिन ड्राइवरों ने 28 जनवरी, 2021 से पहले कार वित्त समझौते किए हैं, और मानते हैं कि वे डीसीए के अधीन हो सकते हैं, संभावित रूप से मुआवजे के लिए पात्र हैं। जबकि औसत भुगतान £829 अनुमानित है, व्यक्तिगत राशि मूल ऋण मूल्य, ब्याज दर और लगाए गए कमीशन की सीमा के आधार पर काफी भिन्न होगी।

एफसीए ने कंपनियों के पालन के लिए एक प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार की है। मोटर वित्त प्रदाताओं से उम्मीद की जाती है कि वे 2024 के अंत तक प्रभावित ग्राहकों से सक्रिय रूप से संपर्क करना शुरू कर देंगे, विस्तृत मार्गदर्शन और एक संभावित केंद्रीय दावा पोर्टल के साथ जो 2025 की शुरुआत में लॉन्च होने का अनुमान है। उपभोक्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है:

• अपने रिकॉर्ड जांचें: पुराने वित्त समझौतों और पत्राचार का पता लगाएं।
• संचार की प्रतीक्षा करें: कंपनियां संभवतः पहले पात्र ग्राहकों तक पहुंचेंगी।
• तीसरे पक्षों से सावधान रहें: जबकि दावा प्रबंधन कंपनियां सहायता की पेशकश कर सकती हैं, उपभोक्ता आम तौर पर सीधे वित्त प्रदाता के साथ या वित्तीय लोकपाल सेवा के माध्यम से मुफ्त में दावा कर सकते हैं।

के लिए समय सीमा दावा प्रस्तुत करने की तिथि वर्तमान में 30 सितंबर, 2025 होने का अनुमान है, हालांकि योजना की प्रगति के साथ इसमें परिवर्तन हो सकता है।

समाधान में अरबों: उद्योग लहरें

मोटर वित्त उद्योग के लिए कुल मुआवजा बिल अरबों पाउंड में जाने की उम्मीद है। जबकि व्यक्तिगत कंपनियों ने पहले से ही संभावित भुगतान के लिए प्रावधान करना शुरू कर दिया है, अंतिम वित्तीय प्रभाव पर्याप्त हो सकता है, जिससे उनकी बैलेंस शीट में महत्वपूर्ण समायोजन हो सकता है और संभावित रूप से भविष्य की ऋण देने की प्रथाओं पर असर पड़ सकता है।

ग्लोबल इनसाइट्स ग्रुप के वरिष्ठ अर्थशास्त्री डॉ. एलिस्टेयर फिंच ने कहा, ''यह फैसला निस्संदेह मोटर वित्त क्षेत्र को झटका देगा।'' "फर्मों को पर्याप्त देनदारियों का प्रबंधन करने की आवश्यकता होगी, जिससे उनके व्यवसाय मॉडल का समेकन या पुनर्मूल्यांकन हो सकता है। अंततः, यह उपभोक्ता विश्वास के पुनर्निर्माण की दिशा में एक आवश्यक कदम है, लेकिन ऋणदाताओं के लिए तत्काल आर्थिक परिणाम चुनौतीपूर्ण होंगे।"

एफसीए का कदम उपभोक्ता संरक्षण और बाजार की अखंडता के प्रति निरंतर प्रतिबद्धता का संकेत देता है, यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय उत्पाद पारदर्शी और निष्पक्ष रूप से बेचे जाएं। जैसे-जैसे मुआवजे की प्रक्रिया शुरू होगी, लाखों ड्राइवरों को अंततः पिछली गलत बिक्री प्रथाओं के लिए न्याय मिलेगा, जो यूके के मोटर वित्त परिदृश्य के लिए एक नया अध्याय होगा।