कार वित्त घोटाला: लाखों लोगों की नजरें भुगतान पर हैं क्योंकि एफसीए छिपे हुए कमीशन की जांच कर रहा है

लाखों मोटर चालक कार वित्त मुआवजे के फैसले का इंतजार कर रहे हैं

यूनाइटेड किंगडम में लाखों मोटर चालक महत्वपूर्ण मुआवजे के हकदार हो सकते हैं क्योंकि वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) की व्यापक जांच कार वित्त बाजार में ऐतिहासिक विवेकाधीन आयोग व्यवस्था की जांच करती है। 11 जनवरी, 2024 को शुरू की गई जांच ने उन प्रथाओं पर प्रकाश डाला है, जिसके कारण उपभोक्ताओं को वर्षों तक अपने वाहन ऋण पर बढ़ी हुई ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है।

विशेषज्ञों का अनुमान है कि 2007 और जनवरी 2021 के बीच कार वित्त समझौते करने वाले 3.5 मिलियन व्यक्ति प्रभावित हो सकते हैं। प्रति व्यक्ति सैकड़ों से लेकर कई हजार पाउंड तक के संभावित भुगतान के साथ, उधारदाताओं के लिए कुल मुआवजा बिल अरबों में जा सकता है, जो हाल की स्मृति में सबसे बड़ी वित्तीय निवारण योजनाओं में से एक है।

मुख्य बात: विवेकाधीन आयोग की व्यवस्था

एफसीए की जांच के मूल में विवेकाधीन आयोग की व्यवस्था (डीसीए) है, एक ऐसी प्रथा जहां कार डीलरों को ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दरों को समायोजित करने की शक्ति दी गई थी। वे जितनी अधिक ब्याज दर निर्धारित करते थे, ऋणदाता से उन्हें उतना ही अधिक कमीशन प्राप्त होता था। इसने स्पष्ट रूप से हितों का टकराव पैदा कर दिया, जिससे डीलरों को उच्च दरों के लिए प्रोत्साहित किया गया, अक्सर ग्राहक को इस बात की पूरी जानकारी नहीं थी कि उनकी दर कैसे निर्धारित की जा रही है।

ये विवादास्पद व्यवस्थाएं उद्योग भर में एक दशक से अधिक समय तक प्रचलित थीं, जब तक कि अंततः 28 जनवरी, 2021 को एफसीए द्वारा उन पर प्रतिबंध नहीं लगा दिया गया। प्रतिबंध तब लगा जब नियामक ने पहचाना कि डीसीए के कारण ग्राहक परिणाम खराब हो गए और उपभोक्ताओं के लिए कीमतों की प्रभावी ढंग से तुलना करना मुश्किल हो गया। वर्तमान समीक्षा का उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि क्या इन प्रथाओं के कारण व्यापक अन्याय हुआ है और क्या उपभोक्ताओं को मुआवजा देना है।

एफसीए की व्यापक समीक्षा और उपभोक्ताओं के लिए इसका क्या अर्थ है

एफसीए की समीक्षा व्यापक है, यह जांच कर रही है कि क्या ऋणदाताओं ने डीलरों को इन कमीशन मॉडल का उपयोग करने की अनुमति देकर नुकसान पहुंचाया है। अपनी जांच के हिस्से के रूप में, नियामक ने कंपनियों को प्रासंगिक शिकायतों का जवाब देने के लिए आठ सप्ताह की समय सीमा पर अस्थायी रोक लगा दी। यह ठहराव, जो 11 जनवरी, 2024 को शुरू हुआ था, 11 जुलाई, 2024 को समाप्त होने वाला है।

उपभोक्ता वकालत समूह, फेयर फाइनेंस नाउ के सीईओ एलेनोर वेंस कहते हैं, ''एफसीए का सक्रिय रुख उन उपभोक्ताओं के लिए एक स्वागत योग्य कदम है, जिन्होंने अनजाने में अपनी कार फाइनेंस के लिए अधिक भुगतान किया होगा।'' "यह समीक्षा ऐतिहासिक अन्यायों को दूर करने और वित्तीय उत्पादों में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए एक गंभीर प्रतिबद्धता का संकेत देती है। उपभोक्ताओं को 11 जुलाई की समय सीमा और उसके बाद की घोषणाओं पर बारीकी से ध्यान देना चाहिए।"

जबकि रोक प्रभावी है, उपभोक्ता अभी भी शिकायतें दर्ज कर सकते हैं, लेकिन कंपनियां रोक हटने तक अंतिम प्रतिक्रिया जारी करने के लिए बाध्य नहीं हैं, संभावित रूप से विस्तारित समय सीमा लागू होती है। एफसीए को सितंबर 2024 तक अपने अगले कदमों की घोषणा करने की उम्मीद है, जिसमें औपचारिक निवारण योजना लागू की जाएगी या नहीं।

कौन पात्र है और मुआवजा कैसे काम करेगा?

मुआवजे के लिए पात्रता संभवतः कई कारकों पर निर्भर करेगी:

• ऋण अवधि: मुख्य रूप से 6 अप्रैल, 2007 और 27 जनवरी के बीच किए गए समझौते, 2021।
• वित्त प्रकार: आमतौर पर नई और प्रयुक्त कारों के लिए व्यक्तिगत अनुबंध खरीद (पीसीपी) और किराया खरीद (एचपी) समझौते।
• डीसीए भागीदारी: वित्त समझौते में एक विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था शामिल होनी चाहिए।

मुआवजे के लिए सटीक तंत्र अभी तक एफसीए द्वारा निर्धारित नहीं किया गया है। विकल्पों में उधारदाताओं से प्रभावित ग्राहकों तक व्यापक सक्रिय संपर्क, पिछली निवारण योजनाओं के समान, या किसी तीसरे पक्ष द्वारा प्रबंधित अधिक संरचित दावा प्रक्रिया शामिल हो सकती है। यदि एक औपचारिक योजना लागू की जाती है, तो इसमें उपभोक्ताओं के लिए स्पष्ट कदमों की रूपरेखा तैयार की जाएगी, जिसमें साक्ष्य की आवश्यकताएं और अपील प्रक्रिया शामिल होगी।

वेंस सलाह देते हैं, ''उपभोक्ताओं के लिए अब कोई भी प्रासंगिक दस्तावेज इकट्ठा करना महत्वपूर्ण है - पुराने वित्त समझौते, ईमेल, या यहां तक ​​कि भुगतान दिखाने वाले बैंक विवरण।'' "यदि इस वर्ष के अंत में दावा प्रक्रिया की घोषणा की जाती है तो यह उन्हें सबसे मजबूत स्थिति में लाएगा।"

आगे की ओर देखें: प्रभाव और अगले कदम

एफसीए की समीक्षा के आसन्न परिणाम उपभोक्ताओं और वित्त उद्योग दोनों के लिए महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं। उपभोक्ताओं के लिए, यह अनुचित रूप से वसूल की गई संभावित रूप से पर्याप्त रकम की वसूली के लिए आशा की एक किरण प्रदान करता है। उधारदाताओं के लिए, यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व और निष्पक्ष और पारदर्शी प्रथाओं के महत्व का एक मजबूत अनुस्मारक दर्शाता है।

जैसे-जैसे 11 जुलाई की समय सीमा नजदीक आ रही है, जिन मोटर चालकों को संदेह है कि वे प्रभावित हो सकते हैं, उन्हें अपने पिछले कार वित्त समझौतों की जांच करने की सलाह दी जाती है। सितंबर में एफसीए के अंतिम निर्णय की प्रतीक्षा करते समय, आधिकारिक चैनलों और फेयर फाइनेंस नाउ जैसे उपभोक्ता निगरानीकर्ताओं के माध्यम से सूचित रहना सर्वोपरि होगा। आने वाले महीने कार फाइनेंस के परिदृश्य को फिर से परिभाषित करने और लाखों लोगों को लंबित न्याय दिलाने के लिए तैयार हैं।