गलत तरीके से बेची गई कार फाइनेंस के लिए बड़े भुगतान की संभावना
यूनाइटेड किंगडम में लाखों ड्राइवरों को महत्वपूर्ण मुआवजा मिलने वाला है, सिटी नियामक ने पुष्टि की है कि गलत तरीके से बेची गई कार फाइनेंस सौदों से प्रभावित व्यक्तियों को औसतन £829 का भुगतान किया जाएगा। वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने खुलासा किया है कि 12.1 मिलियन मोटर वित्त समझौते निवारण के लिए पात्र हो सकते हैं, जिससे संभावित रूप से उधारदाताओं के लिए कुल मुआवजा बिल £10 बिलियन से अधिक हो सकता है।
यह ऐतिहासिक निर्णय एफसीए द्वारा मोटर वित्त बाजार में ऐतिहासिक विवेकाधीन आयोग व्यवस्था (डीसीए) की व्यापक समीक्षा के बाद आया है, जिसने दलालों और डीलरों को अक्सर उपभोक्ता के खर्च पर, कार ऋण पर ब्याज दरों में हेरफेर करने की अनुमति दी थी। नियामक का हस्तक्षेप उपभोक्ता संरक्षण के लिए एक बड़ी जीत और उद्योग के लिए एक महंगी गणना का संकेत देता है।
समस्या की जड़: छिपे हुए कमीशन
घोटाले के केंद्र में विवेकाधीन आयोग व्यवस्थाएं थीं, जो 2007 की शुरुआत से 28 जनवरी, 2021 को एफसीए द्वारा प्रतिबंध लगाए जाने तक यूके मोटर वित्त बाजार में प्रचलित थीं। इन व्यवस्थाओं के तहत, ऋणदाताओं ने दलालों और कार डीलरों को ब्याज दर निर्धारित करने का विवेक दिया। ग्राहकों से उनके वित्त समझौतों के लिए शुल्क लिया जाता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि वे जितनी अधिक ब्याज दर निर्धारित करेंगे, ब्रोकर या डीलर को उतना ही अधिक कमीशन मिलेगा।
इस अपारदर्शी प्रणाली ने हितों का स्पष्ट टकराव पैदा कर दिया। डीलरों को ग्राहकों से ऊंची ब्याज दरें वसूलने के लिए प्रोत्साहित किया गया, जो ग्राहक की साख या बाजार की स्थितियों के आधार पर नहीं, बल्कि बढ़े हुए कमीशन की संभावना के आधार पर थी। कई उपभोक्ता इस बात से अनभिज्ञ थे कि उनकी ब्याज दर परक्राम्य है या उनका डीलर उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले भुगतान से सीधे तौर पर कमीशन कमा रहा है। पारदर्शिता की कमी के कारण ड्राइवर अक्सर बिना किसी स्पष्ट कारण के, अपनी कार फाइनेंस के लिए जितना भुगतान करना चाहिए था, उससे अधिक भुगतान करते हैं।
एफसीए की व्यापक समीक्षा और समयरेखा
मोटर फाइनेंस समझौतों से संबंधित शिकायतों में उल्लेखनीय वृद्धि के कारण, एफसीए ने जनवरी 2024 में इन ऐतिहासिक प्रथाओं की समीक्षा शुरू की। नियामक ने चिंता व्यक्त की कि ऋणदाता इन शिकायतों की पर्याप्त जांच और जवाब नहीं दे रहे हैं, जिससे उपभोक्ताओं के लिए असंगत परिणाम हो सकते हैं।
समीक्षा अवधि विशेष रूप से 2021 की शुरुआत में डीसीए पर एफसीए के प्रतिबंध से पहले किए गए समझौतों को लक्षित करती है। 12.1 मिलियन का आंकड़ा उन समझौतों की अनुमानित संख्या का प्रतिनिधित्व करता है जिनमें ये समस्याग्रस्त कमीशन संरचनाएं शामिल हो सकती हैं। जबकि औसत मुआवजे का आंकड़ा £829 है, व्यक्तिगत भुगतान प्रत्येक वित्त सौदे की विशिष्टताओं के आधार पर काफी भिन्न होगा, जिसमें ऋण राशि, ब्याज दर और अज्ञात कमीशन की सीमा शामिल है।
वर्तमान में, एफसीए उधारदाताओं से अधिक जानकारी इकट्ठा करने की प्रक्रिया में है और सितंबर 2024 तक अपने अगले कदम और एक औपचारिक निवारण ढांचे की घोषणा करने का इरादा रखता है। यह ढांचा इस बात की रूपरेखा तैयार करेगा कि कंपनियों को प्रभावित ग्राहकों की पहचान कैसे करनी चाहिए और उन्हें मुआवजा देना चाहिए, जिससे पूरे उद्योग में एक सुसंगत और निष्पक्ष दृष्टिकोण सुनिश्चित हो सके। 6, 2007, और 27 जनवरी, 2021, जहां एक विवेकाधीन आयोग की व्यवस्था थी, मुआवजे के लिए पात्र होने की संभावना है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस अवधि के दौरान केवल कार फाइनेंस करा लेने से स्वचालित रूप से पात्रता की गारंटी नहीं मिलती है; विशिष्ट कमीशन संरचना मौजूद होनी चाहिए।
हालांकि एफसीए एक मानकीकृत निवारण योजना की दिशा में काम कर रहा है, जिन उपभोक्ताओं को लगता है कि वे प्रभावित हुए हैं, वे वर्तमान में सीधे अपने वित्त प्रदाता के पास शिकायत दर्ज करा सकते हैं। यदि फर्म की प्रतिक्रिया से असंतुष्ट हैं, या यदि फर्म आठ सप्ताह के भीतर जवाब देने में विफल रहती है, तो उपभोक्ता अपनी शिकायत वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) तक पहुंचा सकते हैं। एफओएस पहले से ही इन शिकायतों की एक महत्वपूर्ण संख्या को बरकरार रख रहा है, जो अनुचितता के स्पष्ट पैटर्न का संकेत देता है।
ऋणदाताओं के लिए एक महंगा हिसाब
मोटर वित्त उद्योग की कुल लागत पर्याप्त होने का अनुमान है, कुछ विश्लेषकों का अनुमान है कि अंतिम बिल £10 बिलियन से अधिक तक पहुंच सकता है, जो भारी भुगतान संरक्षण बीमा (पीपीआई) गलत बिक्री घोटाले के समान है, जिसकी कीमत बैंकों को £38 बिलियन से अधिक है। लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप जैसे प्रमुख ऋणदाता, जो ब्लैक हॉर्स फाइनेंस का मालिक है, ने पहले ही संभावित मुआवजे की लागत को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण प्रावधानों को अलग करना शुरू कर दिया है।
यह विकास वित्तीय बाजारों में निष्पक्षता और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए एफसीए की अटूट प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है। यह सभी वित्तीय संस्थानों को एक स्पष्ट संदेश भेजता है कि अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने में विफल रहने पर, विशेष रूप से अपारदर्शी और विवादित पारिश्रमिक संरचनाओं के माध्यम से, गंभीर वित्तीय और प्रतिष्ठित परिणाम होंगे। हालाँकि, यूके के लाखों ड्राइवरों के लिए, यह गलत तरीके से ली गई धनराशि को पुनः प्राप्त करने का एक लंबे समय से प्रतीक्षित अवसर का प्रतिनिधित्व करता है, जिससे सिस्टम में कुछ हद तक विश्वास बहाल होता है।
