白手起家的道路：在街头学习金融
73 岁的 Arthur“Art”Jenkins 并不是典型的退休人员。虽然与他同龄的许多人都在享受悠闲的生活，但阿特正在积极从事他认为最重要的正在进行的项目：向他的两个孩子（19 岁的迈克尔和 16 岁的莎拉）灌输强大的金融知识。他的方法植根于一生的自学课程，与今天许多年轻人接受的结构化教育形成鲜明对比 - 或者更确切地说，经常没有接受。
“我的父母对金融和投资一无所知，所以我和我的朋友们必须弄清楚“我们自己解决这个问题。”阿特在芝加哥郊区的家中回忆道，声音中透露着他勤奋的过去。他谈到童年时，赚钱是必需的，储蓄是一种本能。 “我 8 岁时就在人行道上铲雪，清除车道上的积雪，每条车道的收入为 1 美元。那美元感觉就像一笔财富，在我的收入达到两位数之前，我就了解了一天辛苦工作的价值。”
由于缺乏正式指导，早期对商业的浸淫塑造了 Art 的财务理念。他在战后繁荣时期长大，亲眼目睹了经济的转变，从 20 世纪 50 年代的相对稳定到 1970 年代的高通胀。 12 岁时，他建立了自己的第一个正式储蓄账户，小心翼翼地将送报纸和打零工赚来的钱存入银行。 25 岁时，作为一名初级会计师，他进行了第一笔投资——向多元化共同基金进行了小额投资，他将这一决定归功于经验丰富的同事的建议，而不是任何家庭智慧。
核心支柱：赚钱、储蓄、投资
Art 为 Michael 和 Sarah 开设的课程并不是关于复杂的算法或日间交易。它建立在三个基本支柱之上：收入、储蓄和投资。他强调，这些不仅仅是概念，而是需要尽早并持续培养的习惯。
- 有目的地赚钱：对于艺术来说，零用钱不是施舍；而是一种施舍。这是对家庭贡献或创业努力的奖励。迈克尔是一名大学新生，在当地一家咖啡馆兼职，阿特鼓励他找到这份工作，不仅是为了收入，也是为了获得管理日程和与顾客互动的经验。还在上高中的莎拉经营着一家小型在线企业，销售定制设计的手机壳，这是阿特帮助她创办的一家企业，指导她定价、营销和管理费用。 “他们需要感受到努力和回报之间的联系，就像我在那些积雪的车道上所做的那样，”阿特解释道。
- 战略性节约：艺术倡导 50/30/20 规则：50% 用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄和偿还债务。他帮助迈克尔用咖啡馆的收入设立了应急基金，强调其作为安全网的作用。对于莎拉，他介绍了为特定目标而储蓄的概念——一台新笔记本电脑、一门驾驶员教育课程——使储蓄的抽象概念变得有形和激励。 “延迟满足是金融领域的超能力，”他告诉他们，并讲述了如何为第一辆车存钱教会了他耐心和纪律。
- 为未来投资：这就是阿特真正希望他的孩子们超越他自己早期努力的地方。他强调复利的力量，经常用简单的场景来展示它。 “如果你从 20 岁开始每月存入 100 美元，那么到 65 岁时，即使回报不大，通过复利计算，这笔钱也可能远远超过 50 万美元，”他会告诉迈克尔，并用计算器来说明这一点。他鼓励两人开设 Roth IRA，从自己的收入中贡献少量资金，通过关注广泛的市场指数基金而不是个股来揭开股票市场的神秘面纱。
以永恒的智慧驾驭现代金融
虽然 Art 的原则是永恒的，但他承认，自 8 岁起，金融格局已经发生了巨大的变化。他的孩子们面临着一个充满数字银行、加密货币和学生贷款危机的世界，这些危机是难以想象的五十年前。然而，他相信他的核心课程比以往任何时候都更有意义。
“工具会改变，但人性和良好的财务习惯不会改变，”阿特说。他鼓励迈克尔和莎拉使用预算应用程序和在线投资平台，将技术视为推动者，而不是基本理解的替代品。他还公开讨论了信用卡债务的陷阱、理解贷款条款的重要性、他通过观察吸取的教训以及自己年轻时犯下的小错误。
Art 的奉献凸显了正规教育中的一个关键差距。经济教育委员会 2023 年的一项调查发现，虽然现在有 23 个州要求高中生参加个人理财课程，但这仍然导致大多数进入成年的美国年轻人缺乏基本的理财技能。对于阿特·詹金斯和他的家人来说，教室就是厨房的桌子，课程融合了来之不易的经验和持久的智慧，让他的孩子不仅为经济独立做好准备，而且为真正的财务自由做好准备。
