悲伤加剧：埃莉诺·万斯 (Eleanor Vance) 六年的磨难
对于来自布里斯托尔 (Bristol) 的 58 岁埃莉诺·万斯 (Eleanor Vance) 来说，2018 年 2 月失去父亲阿瑟·万斯 (Arthur Vance) 的悲痛加上一场意想不到的旷日持久的储蓄斗争，加剧了她的悲痛。亚瑟是一位退休教师，几十年来在高级债券上投资了 15,000 英镑，埃莉诺认为这笔投资可以直接申请。相反，她花了惊人的六年时间，直到 2024 年 10 月，才终于收到国家储蓄和投资局 (NS&I) 的资金。
“这就像坐过山车一样，”万斯回忆道。 “我父亲对自己的财务状况非常谨慎，但我们从未想过保留 20 世纪 70 年代的每一份纸质债券证书。NS&I 最初要求提供这些证明，然后要求提供其他形式的证明，然后似乎失去了我们最初的遗嘱认证申请。每个电话都是一个小时的等待，结果却收到相互矛盾的建议或从未兑现的行动承诺。”
埃莉诺的故事远非孤立。许多读者联系了 DailyWiz，表达了类似的不满，揭示了一个系统性问题，即悲伤的家庭在从已故亲人的高级债券投资中领取资金时面临重大障碍和多年的拖延。这种情况促使政府支持的储蓄机构 NS&I 呼吁提高透明度和提高效率。
延迟的机制：为什么会发生
围绕已故遗产的索赔的复杂性是多方面的。当高级债券持有人去世时，他们的遗产通常需要经过遗嘱认证——这是一个确认遗嘱有效性并授予执行人管理遗产的权力的法律程序。这个过程本身可能很漫长，通常需要几个月的时间，特别是对于较大的遗产或没有明确遗嘱的遗产。
但是，家属报告的延误超出了典型的遗嘱认证时间表。引用的常见问题包括：
- 缺少文件：许多旧的溢价债券都是以纸质证书形式发行的。如果没有这些，或者如果丢失，NS&I 需要替代的、通常是复杂的验证形式。
- 行政积压：NS&I 尽管数字化取得了进步，但仍然处理大量针对已故遗产的纸质索赔，导致处理延迟。
- 沟通差距：家庭报告很难获得一致的信息，不同的顾问提供不同的要求或要求。更新。
- 身份证明：严格的反洗钱法规意味着执行人必须提供广泛的身份和权利证明，如果最初提交的材料放错地方或被认为不充分，这可能会成为一个重复的障碍。
公平金融观察 (Fair Finance Watch) 消费者权益主管莎拉·詹金斯 (Sarah Jenkins) 评论道：“虽然我们认识到安全和尽职调查的必要性，但金融机构，尤其是 NS&I 等政府支持的金融机构，有责任为失去亲人的家庭提供尽可能人性化和高效的流程。延长获得继承资金的时间不仅会带来财务压力，还会在本已困难的时期带来巨大的情感压力。”
数以百万计的无人认领资金和资金奖品
问题不仅仅在于延迟访问；还在于延迟。它还提供了大量无人认领的资金和奖品。 NS&I 的统计数据显示，截至 2024 年 3 月，高级债券持有者超过 2200 万，仅无人认领的高级债券奖金就估计有 7000 万英镑，其中一些可以追溯到几十年前。虽然这些主要是奖励，但如果没有继承人积极管理，基础投资也会变得更难以追踪和索赔。
索赔的延迟时间越长，出现进一步复杂情况的可能性就越大，例如执行人本身去世，或者原始文件变得更难找到。这使 NS&I 和公众的行政负担持续下去。
NS&I 的立场和未来步骤
在寻求评论时，NS&I 发言人承认，“由于法律要求以及确保资金支付给合法受益人的需要，处理已故遗产的索赔可能会很复杂。”他们表示，NS&I 正在“不断审查其流程，使流程尽可能简单”，并强调了最近的举措，例如改进了死亡通知在线服务和专门的丧亲团队。
“我们理解，这对我们的客户来说是一个困难时期，我们的目标是在提供所有必要文件的情况下，尽可能快速有效地处理所有索赔，”发言人补充道，并建议客户访问他们的网站，获取有关如何做出死亡赔偿的详细指导。
系统导航：给继承人的建议
对于那些面临类似情况的人，财务顾问建议采取几个积极主动的步骤：
- 收集所有文件：找到任何高级债券证书、声明或信件。
- 立即获得遗嘱认证：在遗嘱认证后尽快启动遗嘱认证流程。
- 保留详细记录：记录 NS&I 发送和接收的每一个电话、电子邮件和信件，包括日期、时间和顾问姓名。
- 坚持：定期跟进。如果初步尝试失败，请考虑向 NS&I 提出正式投诉，如果不满意，请升级至金融监察员服务。
- 使用在线服务：NS&I 的死亡通知在线门户可能是更快的初始步骤。
埃莉诺·万斯和无数其他人的经历强调了 NS&I 迫切需要简化其丧亲程序。尽管该机构努力改善其服务，但家庭仍在继续使用这个系统，对于许多人来说，在遭受严重损失的时期，这增加了不必要的负担。
