FCA 历史性裁决目标是误售汽车金融
继金融行为监管局 (FCA) 做出一项具有里程碑意义的决定后，英国各地数百万司机将获得巨额赔偿。市监管机构宣布，估计有 1,210 万笔汽车金融交易被不当销售，因此有资格获得赔偿。每笔交易的平均支出预计为 829 英镑，贷方的总赔偿金额可能飙升至超过 100 亿英镑，这可能是自支付保护保险 (PPI) 丑闻以来最大的消费者赔偿计划之一。
该裁决源于 FCA 对汽车金融市场历史上的全权委托佣金安排 (DCA) 的全面调查，该安排在 2007 年至 2021 年 1 月期间盛行。监管机构发现，这些安排常常导致消费者支付过高的费用。
错误销售的核心：未披露的佣金
丑闻的核心是 DCA，它允许汽车经销商和金融经纪人调整向客户提供的利率。至关重要的是，他们为客户提供的利率越高，他们从贷方获得的佣金就越大。这造成了明显的利益冲突，激励中介机构提高利率，无论这是否符合客户的最佳经济利益。许多消费者完全不知道他们的经纪人或交易商正在赚取与他们收取的利率直接相关的可变佣金。
FCA 对这些做法的担忧于 2019 年首次公开出现，导致进行了初步磋商，并最终从 2021 年 1 月 28 日起禁止 DCA 签署新协议。然而，监管机构认识到在此日期之前签署的数百万份现有协议可能会受到影响。这促使 2023 年 1 月启动全面调查，仔细审查过去的做法及其对消费者的影响。
FCA 的调查发现了广泛的损害
FCA 为期一年的调查涉及从主要汽车金融提供商收集大量数据，审查了数百万份历史协议。监管机构的调查结果证实，公司经常未能向客户充分披露这些佣金结构的存在和性质。缺乏透明度意味着消费者无法做出明智的决定，往往导致他们接受比必要的价格更高的交易。
FCA 消费者与竞争执行董事谢尔登·米尔斯 (Sheldon Mills) 在最近的一次简报中表示：“我们的调查揭示了汽车金融领域存在的系统性问题，这些问题导致了消费者的广泛损害。” “我们估计 1210 万份协议可能有资格获得某种形式的补救，这反映了问题的严重性。我们的首要任务是确保受影响的客户获得公平和及时的赔偿。” FCA 现在要求公司对过去的销售进行彻底审查，并建立明确的流程来处理客户投诉和发出补救措施。
资格和赔偿之路
任何在 2007 年至 2021 年 1 月期间签订汽车融资协议（通常是个人合同购买 (PCP) 或分期付款 (HP)）且有酌情佣金安排的个人都可能有资格获得赔偿。 FCA 表示将提供专门的在线门户和明确的指导来帮助客户确定其资格并完成索赔流程。
虽然一些公司可能会主动联系客户，但消费者也有责任挺身而出。 FCA 已设定了初步的投诉截止日期，敦促受影响的个人在 2024 年 9 月 30 日之前登记索赔。赔偿预计包括因利率上涨而支付的利息差额以及法定利息。强烈建议消费者直接与金融服务提供商打交道或使用官方 FCA 渠道，而不是与理赔管理公司合作，因为后者可能会收取高额费用。
对金融行业的更广泛影响
FCA 的裁决向整个金融服务行业发出了关于责任和消费者保护的强有力信息。对于汽车金融提供商而言，这意味着需要提供大量财务拨备，可能会在短期内影响其盈利能力和股价。专家预计，鉴于 Black Horse、Santander Consumer Finance 和 BMW Financial Services 等主要贷款机构在相关时期的市场份额，它们将首当其冲地面临这些支出。
除了直接的财务影响之外，该丑闻预计将迎来汽车金融领域更加透明和更加公平的时代。自 2021 年禁令以来，该行业已经转向固定佣金模式，但这一补救计划强化了 FCA 确保以负责任和道德的方式销售金融产品的承诺。这一具有里程碑意义的决定旨在恢复消费者的信任并确保此类不当销售行为成为过去。
