随着汽车金融赔偿计划启动，数百万人希望得到赔偿
对于来自曼彻斯特的 48 岁营销经理莎拉·詹金斯 (Sarah Jenkins) 来说，这一消息感觉像是一种平反。 “这些年来，我给我的财务公司发了八封信，询问我的 Vauxhall Corsa 的利率，”她回忆道。 “他们总是欺骗我。现在，随着金融行为监管局的介入，我终于觉得我可能会得到一些答案，并希望能拿回一些钱。”
随着金融行为监管局 (FCA) 对历史性汽车金融协议进行重大审查，莎拉是数百万可能有权获得赔偿的英国驾车者之一。监管机构为消费者制定了明确的索赔路径，引发了人们对估计导致行业损失数十亿美元的丑闻获得赔偿的普遍希望。
全权佣金安排揭秘
问题的核心是全权佣金安排 (DCA)，该安排在 2007 年至 2021 年 1 月期间被汽车金融贷款人广泛使用。根据这些安排，经纪人（汽车经销商）获得了自由裁量权贷方调整向客户提供的利率。至关重要的是，他们收取的利率越高，他们赚取的佣金就越多。这造成了严重的利益冲突，激励经纪人为消费者获取更高成本的贷款，而客户通常并没有完全意识到。
FCA 于 2021 年 1 月 28 日禁止 DCA，理由是担心消费者受损和缺乏透明度。在向金融监察员服务处 (FOS) 提出的投诉激增以及随后的法院裁决后，FCA 于 2024 年 1 月 11 日宣布，将对这些安排是否导致广泛的不当行为和不公平指控进行全面调查。据估计，大约有 3.5 至 400 万份汽车金融协议可能会受到影响，每个客户的平均潜在赔偿金额在 1,200 英镑至 2,500 英镑之间，但具体情况差异很大。
处理赔偿流程
FCA 已实施暂停，持续至 2024 年 9 月 25 日，即公司对有关汽车金融协议的新投诉做出回应的八周期限。这一暂停使监管机构能够进行审查并建立更加一致和有效的补救机制。不过，仍然鼓励消费者提出投诉。该过程通常涉及几个关键步骤：
- 向贷方提出初步投诉：第一步是直接联系汽车金融提供商。许多贷方为此目的设有专门的投诉部门。提供尽可能多的详细信息至关重要，包括协议编号、日期以及您认为自己受到不公平收费的明确解释。
- 金融监察员服务 (FOS)：如果贷方在八周期限后（或 FCA 的暂停解除后）拒绝您的投诉，或者您对他们的最终答复不满意，您可以将案件升级至 FOS。 FOS 是一项解决消费者与金融公司之间纠纷的独立服务机构。
- FCA 指南：一旦 9 月底的审查结束，FCA 预计将就企业应如何处理投诉和计算赔偿提供进一步详细的指南。该指南旨在确保整个行业的公平性和一致性。
来自伯明翰的 David Chen，55 岁，于 2019 年资助了一辆家庭 SUV，他对此充满希望。 “我刚刚向金融公司提交了投诉。感觉机会渺茫，但如果有机会收回我额外支付的一些钱，我必须尝试一下。FCA 的介入赋予了它真正的可信度。”
行业影响和未来展望
汽车金融行业的潜在成本是巨大的，一些分析师预测总账单将达到 60 亿至 100 亿英镑。 Black Horse、Santander Consumer Finance 和 Stellantis Financial Services 等主要贷款机构预计将受到最严重的影响。这种财务负担可能会导致对贷款行为的审查更加严格，并可能导致未来金融提供商的利润收紧。
Dr.英国金融研究所高级经济学家 Alistair Finch 评论道：“此次审查标志着英国汽车行业消费者保护的关键时刻。虽然贷款人的成本将很高，但长期利益是一个更加透明和值得信赖的市场。它发出了一个明确的信息，即不会容忍旨在使消费者处于不利地位的不透明做法。”
汽车金融的新时代
除了立即赔偿之外，FCA 的干预还包括标志着汽车金融市场向更高透明度和公平性的更广泛转变。监管机构致力于确保消费者获得清晰准确的信息，使他们能够做出明智的决定，而不会受到隐性费用或相互矛盾的建议的影响。
对于像莎拉·詹金斯和大卫·陈这样的数百万人来说，这一补救计划不仅仅是经济补偿；还涉及经济补偿。这是为了恢复信任并让强大的机构承担责任。未来几个月至关重要，因为 FCA 将最终确定其调查结果，并且该行业正在为可能是近年来最大规模的消费者赔偿行动之一做准备。
