错误销售汽车金融将面临重大赔偿
英国各地数百万司机将获得巨额赔偿，伦敦金融城监管机构确认，平均将向受错误销售汽车金融交易影响的个人支付 829 英镑。英国金融行为监管局 (FCA) 透露，数量惊人的 1,210 万份汽车金融协议可能有资格获得赔偿，这可能导致贷款人的总赔偿金额超过 100 亿英镑。
在做出这一具有里程碑意义的决定之前，FCA 对汽车金融市场历史上的全权委托佣金安排 (DCA) 进行了全面审查，该安排允许经纪人和经销商操纵汽车贷款利率，而这通常是由消费者承担费用。监管机构的干预标志着消费者保护方面的重大胜利，也是该行业代价高昂的清算。
问题的根源：隐藏佣金
丑闻的核心是全权委托佣金安排，该安排早在 2007 年就在英国汽车金融市场盛行，直至 2021 年 1 月 28 日被 FCA 禁止。在这些安排下，贷款机构为经纪人和汽车经销商提供了酌情决定向客户的融资协议收取的利率。至关重要的是，他们设定的利率越高，经纪人或交易商赚取的佣金就越多。
这种不透明的系统造成了明显的利益冲突。经销商被激励向客户收取更高的利率，不是基于客户的信誉或市场状况，而是基于佣金增加的潜力。许多消费者不知道他们的利率是可以协商的，或者他们的经销商赚取的佣金与他们支付的金额直接相关。这种缺乏透明度意味着驾驶员往往在没有任何明确理由的情况下为汽车金融支付了超出应有费用的费用。
FCA 的全面审查和时间表
由于与汽车融资协议相关的投诉大幅增加，FCA 于 2024 年 1 月开始对这些历史做法进行审查。监管机构表示担心，贷方可能没有充分调查和回应这些投诉，从而导致消费者得到不一致的结果。
审查期专门针对 FCA 于 2021 年初禁止 DCA 之前签订的协议。1210 万个数字代表了可能涉及这些有问题的佣金结构的协议的估计数量。虽然平均薪酬为 829 英镑，但根据每笔金融交易的具体情况，包括贷款金额、利率和未公开的佣金范围，个人支出将有很大差异。
目前，FCA 正在从贷方收集更多信息，并打算在 2024 年 9 月之前宣布其下一步措施和正式的补救框架。该框架将概述公司应如何识别和补偿受影响的客户，确保整个行业采取一致和公平的方法。
谁有资格以及如何索赔
在 4 月 6 日至 2007, and January 27, 2021, where a discretionary commission arrangement was in place, are likely to be eligible for compensation. It's important to note that simply having taken out car finance during this period does not automatically guarantee eligibility;特定的佣金结构必须已经存在。
虽然 FCA 正在努力制定标准化的补救计划，但认为自己受到影响的消费者目前可以直接向其金融提供商提出投诉。如果对公司的回应不满意，或者公司未能在八周内做出回应，消费者可以将投诉升级至金融监察员服务处（FOS）。 FOS 已经对大量此类投诉进行了维持，这表明存在明显的不公平现象。
对贷款人的代价高昂的清算
预计汽车金融行业的总成本将是巨大的，一些分析师估计最终账单可能远远超过 100 亿英镑，这与导致银行损失超过 380 亿英镑的巨大支付保护保险 (PPI) 不当销售丑闻相类似。拥有 Black Horse Finance 的劳埃德银行集团 (Lloyds Banking Group) 等主要贷方已经开始拨出大量拨备来支付潜在的赔偿成本。
这一进展突显了 FCA 对确保金融市场公平和透明度的坚定承诺。它向所有金融机构发出了一个明确的信息，即如果不能以客户的最佳利益为出发点，特别是通过不透明和相互冲突的薪酬结构，将导致严重的财务和声誉后果。然而，对于数百万英国司机来说，这是一个期待已久的机会，可以收回被不公平挪用的资金，从而在一定程度上恢复对系统的信任。
