Значительная компенсация за нераскрытые комиссии
Миллионы водителей по всему Соединенному Королевству получат в среднем по 829 фунтов стерлингов каждый, поскольку финансовый регулятор подтверждает масштабную схему компенсации за неправильно проданные сделки по финансированию автомобилей. Управление финансового надзора (FCA) объявило сегодня, что около 12,1 миллиона соглашений о финансировании автомобилей, заключенных преимущественно в период с января 2007 года по январь 2021 года, были признаны связанными с нераскрытыми соглашениями о дискреционных комиссиях (DCA), что привело к завышенным процентным ставкам для потребителей.
Это эпохальное решение, в результате которого общий счет возмещения кредиторам может превысить 10 миллиардов фунтов стерлингов, знаменует собой одну из крупнейших инициатив по компенсации потребителям со времен скандала со страхованием защиты платежей (PPI). Расследование FCA, начатое в январе 2024 года, выявило системные проблемы, когда кредиторы побуждали брокеров и дилеров устанавливать более высокие процентные ставки, получая при этом большую комиссию для себя, без полной прозрачности для клиента.
Суть неправильных продаж: соглашения о дискреционных комиссиях
Неправильные продажи возникли из практики, известной как соглашения о дискреционных комиссиях (DCA). В соответствии с этими соглашениями кредиторы разрешали брокерам (дилерам или независимым поставщикам финансовых услуг) корректировать процентную ставку, предлагаемую клиентам, в пределах установленного диапазона. Чем выше процентная ставка, установленная брокером, тем больше комиссии он заработает. Это создало явный конфликт интересов, поскольку брокеры были заинтересованы в обеспечении более высокой ставки для себя, а не в наилучшей возможной ставке для клиента.
«Наше расследование показало, что миллионы потребителей неосознанно платили больше за кредит на покупку автомобиля из-за этих непрозрачных комиссионных структур», — заявил Лиам Каллаган, руководитель отдела защиты прав потребителей FCA. "Эта практика не только не была прозрачной, но и активно поощряла брокеров действовать вопреки интересам своих клиентов. Наш запрет на DCA в январе 2021 года был первым шагом; теперь обеспечение справедливого возмещения имеет первостепенное значение".
Выводы FCA показывают, что потребители часто не знали, что их брокер имеет право влиять на процентную ставку или что комиссия брокера напрямую связана с этой ставкой. Отсутствие раскрытия информации не позволяло потребителям принимать обоснованные решения и искать более конкурентоспособные сделки.
Кто имеет право и как требовать компенсацию
12,1 миллиона соответствующих критериям сделок охватывают широкий спектр продуктов финансирования автомобилей, в первую очередь соглашения о покупке по личному контракту (PCP) и покупке в рассрочку (HP). Водители, заключившие такие соглашения в период с января 2007 года по январь 2021 года с неизвестными DCA, вероятно, будут затронуты. FCA подтвердило, что будет применяться стандартизированный подход к расчету возмещения, обеспечивающий единообразие всех претензий.
Потребителям не нужно предпринимать немедленные действия для подачи претензии. FCA потребовало, чтобы все затронутые кредиторы установили четкий и оптимизированный процесс выявления и выплаты компенсаций клиентам. Кредиторам было предоставлено время до сентября 2025 года для обработки претензий, при этом FCA предоставило конкретные рекомендации о том, как рассчитать и выплатить возмещение. Поставщики финансовых услуг свяжутся с клиентами напрямую, если они будут признаны имеющими право на компенсацию. Тем не менее, потребителям, которые считают, что они пострадали и не получат известия от своего кредитора к началу 2025 года, рекомендуется подать иск непосредственно своему поставщику финансовых услуг или через специальный портал, который будет запущен FCA.
«Мы призываем всех потребителей, у которых было финансирование на покупку автомобиля в этот период, обратить внимание на сообщения от своих кредиторов», — посоветовала Сара Дженкинс, директор группы по защите интересов потребителей DriveFair. "Хотя средняя компенсация составляет 829 фунтов стерлингов, отдельные суммы будут варьироваться в зависимости от размера кредита и размера нераскрытой комиссии. Это значительная победа для прав потребителей". Многие крупные кредиторы уже начали откладывать значительные резервы для покрытия ожидаемых расходов. Аналитики прогнозируют, что некоторые более мелкие финансовые компании могут столкнуться со значительным давлением, что потенциально может привести к консолидации внутри сектора.
Д-р. Элеонора Вэнс, старший экономист Института потребительского финансирования, прокомментировала: "Эта схема возмещения подчеркивает стремление FCA привлечь финансовые учреждения к ответственности. Хотя непосредственные издержки для кредиторов высоки, она дает четкий сигнал о том, что защита потребителей имеет первостепенное значение. Это, несомненно, приведет к большей прозрачности и более надежным системам соблюдения требований во всей сфере потребительского кредитования".
FCA также подтвердило свое обязательство предотвращать подобные проблемы в будущем. После запрета DCA в 2021 году были введены новые правила, гарантирующие прозрачность всех комиссий, выплачиваемых брокерам, и не стимулирующих несправедливые результаты для клиентов. Эта последняя компенсационная схема служит ярким напоминанием о долгосрочных последствиях, когда доверие потребителей подрывается скрытыми платежами и конфликтующими интересами.
