Крупные выплаты грозят за неправильно проданный автомобиль.
Миллионы водителей по всему Соединенному Королевству получат значительные компенсации, при этом городской регулятор подтвердил, что в среднем 829 фунтов стерлингов будут выплачены лицам, пострадавшим от неправильно проданных финансовых сделок по финансированию автомобилей. Управление финансового надзора (FCA) обнаружило, что ошеломляющие 12,1 миллиона соглашений о финансировании автомобилей могут иметь право на возмещение, что потенциально может привести к тому, что общий счет компенсаций для кредиторов превысит 10 миллиардов фунтов стерлингов.
Это эпохальное решение последовало за всесторонним анализом FCA исторических механизмов дискреционных комиссионных (DCA) на рынке финансирования автомобилей, которые позволяли брокерам и дилерам манипулировать процентными ставками по автокредитам, часто за счет потребителя. Вмешательство регулятора свидетельствует о крупной победе в области защиты прав потребителей и о дорогостоящем расплате для отрасли.
Корень проблемы: скрытые комиссии
В основе скандала лежали соглашения о дискреционных комиссиях, которые преобладали на рынке финансирования автомобилей в Великобритании с 2007 года до их запрета FCA 28 января 2021 года. В соответствии с этими соглашениями кредиторы предоставляли брокерам и автодилерам свободу действий. устанавливать процентную ставку, взимаемую с клиентов по их финансовым соглашениям. Важно отметить, что чем выше процентная ставка, которую они устанавливают, тем больше комиссионных получает брокер или дилер.
Эта непрозрачная система создает явный конфликт интересов. У дилеров был стимул взимать с клиентов более высокие процентные ставки, основанные не на кредитоспособности клиента или рыночных условиях, а на возможности увеличения комиссионных. Многие потребители не знали, что их процентная ставка является договорной или что их дилер получает комиссию, напрямую связанную с суммой, которую они платят. Отсутствие прозрачности приводило к тому, что водители зачастую платили больше за кредит на покупку автомобиля, чем следовало, без какого-либо четкого обоснования.
Общий обзор и сроки FCA
FCA начало проверку этой исторической практики в январе 2024 года, что было вызвано значительным увеличением количества жалоб, связанных с соглашениями о финансировании автомобилей. Регулятор выразил обеспокоенность тем, что кредиторы, возможно, не проводили адекватного расследования и реагирования на эти жалобы, что приводило к противоречивым результатам для потребителей.
Период проверки конкретно нацелен на соглашения, заключенные до запрета FCA на DCA в начале 2021 года. Цифра в 12,1 миллиона представляет собой примерное количество соглашений, в которых могли быть задействованы эти проблемные комиссионные структуры. Хотя средняя сумма компенсации составляет 829 фунтов стерлингов, индивидуальные выплаты могут значительно различаться в зависимости от особенностей каждой финансовой сделки, включая сумму кредита, процентную ставку и размер нераскрытой комиссии.
В настоящее время FCA находится в процессе сбора дополнительной информации от кредиторов и намерено объявить о своих следующих шагах и официальной системе возмещения ущерба к сентябрю 2024 года. В этой системе будет описано, как фирмы должны выявлять пострадавших клиентов и выплачивать им компенсацию, обеспечивая последовательный и справедливый подход во всей отрасли.
Кто имеет право и как подавать претензии
Клиенты, заключившие соглашение об автокредитовании, такое как личный договор покупки (PCP) или покупка в рассрочку (HP), между 6 апреля 2007 г. и 27 января 2021 г., где действовал дискреционный порядок комиссии, скорее всего, будут иметь право на компенсацию. Важно отметить, что просто получение кредита на покупку автомобиля в этот период не гарантирует автоматически право на участие в программе; должна была присутствовать конкретная структура комиссии.
Хотя FCA работает над стандартизированной схемой возмещения ущерба, потребители, которые считают, что они пострадали, в настоящее время могут подать жалобу непосредственно своему финансовому поставщику. Если потребители недовольны ответом фирмы или если фирма не отвечает в течение восьми недель, потребители могут передать свою жалобу в Службу финансового омбудсмена (FOS). FOS уже поддержал значительное количество этих жалоб, что указывает на явную несправедливость.
Дорогостоящая расплата для кредиторов
По прогнозам, общие затраты для индустрии автомобильного финансирования будут значительными: некоторые аналитики полагают, что окончательный законопроект может превысить 10 миллиардов фунтов стерлингов, что можно провести параллели с колоссальным скандалом с неправильной продажей страхования платежей (PPI), который обошелся банкам более чем в 38 миллиардов фунтов стерлингов. Крупные кредиторы, такие как Lloyds Banking Group, владеющая Black Horse Finance, уже начали выделять значительные резервы для покрытия потенциальных компенсационных расходов.
Это событие подчеркивает непоколебимую приверженность FCA обеспечению справедливости и прозрачности на финансовых рынках. Он посылает всем финансовым учреждениям четкий сигнал о том, что неспособность действовать в интересах своих клиентов, особенно посредством непрозрачных и противоречивых структур вознаграждения, приведет к серьезным финансовым и репутационным последствиям. Однако для миллионов водителей Великобритании это представляет собой долгожданную возможность вернуть средства, которые были незаконно захвачены, восстанавливая определенную степень доверия к системе.
