悲しみは深まる: エレノア ヴァンスの 6 年間の試練
ブリストル在住のエレノア ヴァンスさん (58 歳) にとって、2018 年 2 月に父親のアーサー ヴァンスを亡くした悲しみは、貯蓄を手に入れるための予期せぬ長引く戦いによってさらに悪化しました。退職した教師であるアーサーは、数十年にわたってプレミアム ボンドに 15,000 ポンドを投資しており、エレノアはこの投資は簡単に請求できると信じていました。その代わりに、最終的に国民貯蓄投資局 (NS&I) から資金を受け取るまで、2024 年 10 月まで、驚くべき 6 年かかりました。
「感情的にはジェットコースターでした」とヴァンス氏は語ります。 「父は財政には細心の注意を払っていましたが、1970 年代の紙の債券をすべて保管するという考えは私たちの頭に浮かんだことはありませんでした。NS&I は最初にこれらの証拠を要求し、次に他の形式の証拠を要求しましたが、その後、最初の検認申請を失ったようです。電話は毎回 1 時間待たされましたが、矛盾するアドバイスや実現しない行動の約束に遭遇するだけでした。」
エレノアの話は孤立したものではありません。 DailyWiz には、同様の不満を訴える多くの読者から連絡があり、悲しむ家族が亡くなった愛する人のプレミアム ボンド投資からの資金を請求する際に大きなハードルと数年にわたる遅れに直面しているという制度的な問題が明らかになりました。この状況を受けて、政府支援の貯蓄機関である NS&I からは透明性の向上と効率の向上を求める声が上がっています。
遅延のメカニズム: なぜ遅延が起こるのか
死亡した遺産に対する請求をめぐる複雑さは多面的です。プレミアムボンド保有者が亡くなると、通常、その遺産は検認（遺言書の有効性を確認し、遺言執行者に遺産を管理する権限を付与する法的手続き）を受ける必要があります。このプロセス自体は長期にわたる場合があり、特に大規模な不動産や明確な遺言がない不動産の場合は、数か月かかることもよくあります。
しかし、家族から報告された遅延は、通常の検認スケジュールを超えています。よく挙げられる問題は次のとおりです。
- 書類の欠落: 古いプレミアム ボンドの多くは紙の証券として発行されていました。これらが無い場合、または紛失した場合、NS&I は代替の、多くの場合複雑な形式の確認を必要とします。
- 事務のバックログ: NS&I は、デジタルの進歩にも関わらず、依然として大量の紙ベースの死亡遺産請求を処理しており、処理の遅れにつながっています。
- コミュニケーションのギャップ: 家族は、さまざまなアドバイザーがさまざまな要件や要件を提供しているため、一貫した情報を入手することが困難であると報告しています。
- 身元証明: 厳格なマネーロンダリング防止規制により、執行者は身元と権利を証明する広範な証拠を提出する必要があり、最初の提出物が間違っていたり、不十分であるとみなされた場合には、繰り返しのハードルとなる可能性があります。
フェア・ファイナンス・ウォッチの消費者擁護責任者、サラ・ジェンキンス氏は、「セキュリティーとデューデリジェンスの必要性は認識しているが、金融機関、特にNS&Iのような政府支援の金融機関には、これらの手続きを遺族にとって可能な限り人道的かつ効率的にするよう配慮する義務がある。相続資金へのアクセスが長引くことは、経済的ストレスだけでなく、ただでさえ困難な時期に計り知れない精神的負担を引き起こす。」
何百万もの未請求資金と賞品
問題はアクセスの遅延だけではありません。また、未請求の資金や賞品の多額のプールにも貢献しています。 NS&I の統計によると、2024 年 3 月の時点でプレミアム ボンド保有者は 2,200 万人を超え、未請求のプレミアム ボンドの賞品だけでも推定 7,000 万ポンドに上り、その一部は数十年前にさかのぼります。これらは主に賞金ですが、相続人が積極的に管理しないと、基礎となる投資の追跡や請求も難しくなります。
請求の遅れが長くなるほど、執行者自身が亡くなったり、原本の文書を見つけるのがさらに難しくなったりするなど、さらに複雑な事態が発生する可能性が高くなります。これにより、NS&I と国民の両方にとって管理負担のサイクルが永続します。
NS&I のスタンスと今後のステップ
コメントを求められたとき、NS&I の広報担当者は、「法的要件と、正当な受益者に確実に資金を支払う必要があるため、死亡した遺産からの請求の処理は複雑になる可能性がある」と認めました。彼らは、NS&I が「プロセスをできるだけ簡単にするために継続的に見直し」ていると述べ、死亡を通知するためのオンライン サービスの改善や専門の遺族チームなどの最近の取り組みを強調しました。
「当社の顧客にとって今は困難な時期であることを理解しており、必要な書類がすべて提供されていれば、すべての請求をできるだけ迅速かつ効率的に処理することを目指しています」と広報担当者は付け加え、顧客に対し、保険請求の詳細なガイダンスについては同社の Web サイトにアクセスするようアドバイスした。
システムのナビゲート: 相続人へのアドバイス
同様の状況に直面している人たちに対して、ファイナンシャルアドバイザーはいくつかの事前対応策を推奨しています。
- すべての書類を集める: プレミアム債証書、明細書、または通信を見つけます。
- 速やかに検認を取得する: 検認後、できるだけ早く検認プロセスを開始します。
- 詳細な記録を保持する: NS&I と送受信したすべての電話、電子メール、手紙を、日付、時刻、アドバイザーの名前などを含めて記録します。
- 粘り強く行う: 定期的にフォローアップします。最初の試みが失敗した場合は、NS&I に正式な苦情を申し立てることを検討し、満足できない場合は金融オンブズマン サービスにエスカレーションします。
- オンライン サービスを使用する: NS&I の死亡通知用のオンライン ポータルを使用すると、最初のステップを迅速に行うことができます。
エレノア・ヴァンスやその他無数の人々の経験は、NS&I が死別手続きを合理化する緊急の必要性を強調しています。施設はサービスの改善に取り組んでいますが、家族は引き続き、多くの人にとって、大きな喪失の時期に不必要な負担を加えるシステムに耐え続けています。
