अघोषित कमीशन के लिए ऐतिहासिक मुआवजा
यूनाइटेड किंगडम में लाखों ड्राइवरों को औसतन £829 प्रत्येक प्राप्त होगा, क्योंकि वित्तीय नियामक गलत तरीके से बेचे गए मोटर वित्त सौदों के लिए एक व्यापक मुआवजा योजना की पुष्टि करता है। वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने आज घोषणा की कि अनुमानित 12.1 मिलियन कार वित्त समझौते, मुख्य रूप से जनवरी 2007 और जनवरी 2021 के बीच किए गए, अज्ञात विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था (डीसीए) में शामिल पाए गए, जिससे उपभोक्ताओं के लिए ब्याज दरें बढ़ गईं।
यह ऐतिहासिक निर्णय, जो उधारदाताओं के लिए कुल निवारण बिल £ 10 बिलियन से अधिक देख सकता है, भुगतान संरक्षण बीमा (पीपीआई) के बाद से सबसे बड़ी उपभोक्ता मुआवजा पहल में से एक है। घोटाला. जनवरी 2024 में शुरू की गई एफसीए की जांच में प्रणालीगत मुद्दों का खुलासा हुआ, जहां दलालों और डीलरशिप को ऋणदाताओं द्वारा उच्च ब्याज दरें निर्धारित करने के लिए प्रोत्साहित किया गया था, जिससे ग्राहक को पूर्ण पारदर्शिता के बिना, अपने लिए बड़ा कमीशन कमाया जा सके। इन समझौतों के तहत, ऋणदाताओं ने दलालों (डीलरशिप या स्वतंत्र वित्त प्रदाताओं) को एक निर्धारित सीमा के भीतर ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दर को समायोजित करने की अनुमति दी। ब्रोकर द्वारा निर्धारित ब्याज दर जितनी अधिक होगी, उन्हें उतना अधिक कमीशन मिलेगा। इससे हितों का स्पष्ट टकराव पैदा हुआ, क्योंकि दलालों को ग्राहक के लिए सर्वोत्तम संभव दर के बजाय अपने लिए उच्च दर सुरक्षित करने के लिए प्रोत्साहित किया गया था।
'हमारी जांच से पता चला कि इन अपारदर्शी कमीशन संरचनाओं के कारण लाखों उपभोक्ताओं ने अनजाने में अपनी कार वित्त के लिए अधिक भुगतान किया,' एफसीए में उपभोक्ता संरक्षण के प्रमुख लियाम कैलाघन ने कहा। "इस प्रथा में न केवल पारदर्शिता की कमी थी, बल्कि दलालों को अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों के खिलाफ कार्य करने के लिए सक्रिय रूप से प्रोत्साहित किया गया था। जनवरी 2021 में डीसीए पर हमारा प्रतिबंध पहला कदम था; अब, निष्पक्ष निवारण सुनिश्चित करना सर्वोपरि है।"
एफसीए के निष्कर्षों से संकेत मिलता है कि उपभोक्ता अक्सर इस बात से अनजान थे कि उनके ब्रोकर के पास ब्याज दर को प्रभावित करने की शक्ति है, या ब्रोकर का कमीशन सीधे इस दर से जुड़ा हुआ है। प्रकटीकरण की कमी ने उपभोक्ताओं को सूचित निर्णय लेने और अधिक प्रतिस्पर्धी सौदों की तलाश करने से रोक दिया।
कौन पात्र है और मुआवजे का दावा कैसे करें
12.1 मिलियन पात्र सौदों में मोटर वित्त उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, मुख्य रूप से व्यक्तिगत अनुबंध खरीद (पीसीपी) और किराया खरीद (एचपी) समझौते। जनवरी 2007 और जनवरी 2021 के बीच अज्ञात डीसीए के साथ ऐसे समझौते करने वाले ड्राइवरों के प्रभावित होने की संभावना है। एफसीए ने पुष्टि की है कि सभी दावों में स्थिरता सुनिश्चित करते हुए निवारण की गणना के लिए एक मानकीकृत दृष्टिकोण लागू किया जाएगा।
उपभोक्ताओं को दावा करने के लिए तत्काल कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है। एफसीए ने अनिवार्य किया है कि सभी प्रभावित ऋणदाता ग्राहकों की पहचान करने और उन्हें मुआवजा देने के लिए एक स्पष्ट, सुव्यवस्थित प्रक्रिया स्थापित करें। ऋणदाताओं को दावों पर कार्रवाई करने के लिए सितंबर 2025 तक का समय दिया गया है, एफसीए निवारण की गणना और भुगतान करने के तरीके पर विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करता है। यदि ग्राहकों को मुआवजे के लिए पात्र के रूप में पहचाना जाता है तो उनके वित्त प्रदाताओं द्वारा सीधे उनसे संपर्क किया जाएगा। हालाँकि, जो उपभोक्ता मानते हैं कि वे प्रभावित हुए हैं और 2025 की शुरुआत तक अपने ऋणदाता से नहीं सुनते हैं, उन्हें सीधे अपने वित्त प्रदाता को या एफसीए द्वारा लॉन्च किए जाने वाले समर्पित पोर्टल के माध्यम से दावा प्रस्तुत करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
'ड्राइवफेयर' उपभोक्ता वकालत समूह की निदेशक सारा जेनकिंस ने सलाह दी, ''हम उन सभी उपभोक्ताओं से आग्रह करते हैं जिनके पास इस अवधि के दौरान कार वित्त था, वे अपने ऋणदाताओं से संचार पर ध्यान दें।'' "हालांकि औसत मुआवज़ा £829 है, व्यक्तिगत राशि ऋण के आकार और अज्ञात कमीशन की सीमा के आधार पर अलग-अलग होगी। यह उपभोक्ता अधिकारों के लिए एक महत्वपूर्ण जीत है।"
उद्योग के नतीजे और भविष्य के सुरक्षा उपाय
मोटर वित्त उद्योग के लिए वित्तीय निहितार्थ पर्याप्त हैं। कई प्रमुख ऋणदाताओं ने प्रत्याशित लागतों को कवर करने के लिए पहले से ही महत्वपूर्ण प्रावधानों को अलग रखना शुरू कर दिया है। विश्लेषकों का अनुमान है कि कुछ छोटी वित्त कंपनियों को काफी दबाव का सामना करना पड़ सकता है, जिससे संभावित रूप से क्षेत्र में एकीकरण हो सकता है।
डॉ. इंस्टीट्यूट फॉर कंज्यूमर फाइनेंस के वरिष्ठ अर्थशास्त्री एलेनोर वेंस ने टिप्पणी की, "यह निवारण योजना वित्तीय संस्थानों को जवाबदेह बनाए रखने के लिए एफसीए की प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है। जबकि ऋणदाताओं के लिए तत्काल लागत अधिक है, यह एक स्पष्ट संदेश भेजता है कि उपभोक्ता संरक्षण सर्वोपरि है। इससे निस्संदेह पूरे उपभोक्ता ऋण परिदृश्य में अधिक पारदर्शिता और अधिक मजबूत अनुपालन ढांचे को बढ़ावा मिलेगा।"
एफसीए ने भविष्य में इसी तरह के मुद्दों को रोकने के लिए अपनी प्रतिबद्धता भी दोहराई है। 2021 में डीसीए पर प्रतिबंध के बाद, यह सुनिश्चित करने के लिए नए नियम पेश किए गए कि दलालों को भुगतान किए गए सभी कमीशन पारदर्शी हैं और अनुचित ग्राहक परिणामों को प्रोत्साहित नहीं करते हैं। यह नवीनतम मुआवज़ा योजना उन दीर्घकालिक परिणामों की याद दिलाती है जब छुपे हुए आरोपों और परस्पर विरोधी हितों के कारण उपभोक्ता का भरोसा ख़त्म हो जाता है।
