ऐतिहासिक एफसीए का फैसला गलत तरीके से बेची गई मोटर फाइनेंस को लक्षित करता है
फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (एफसीए) के एक ऐतिहासिक फैसले के बाद, यूनाइटेड किंगडम में लाखों ड्राइवर पर्याप्त मुआवजा प्राप्त करने के लिए तैयार हैं। सिटी रेगुलेटर ने घोषणा की है कि अनुमानित 12.1 मिलियन मोटर फाइनेंस सौदे गलत तरीके से बेचे गए, जिससे वे निवारण के लिए पात्र हो गए। प्रति सौदा £829 के अनुमानित औसत भुगतान के साथ, उधारदाताओं के लिए कुल मुआवजा बिल £10 बिलियन से अधिक हो सकता है, जो संभावित रूप से भुगतान संरक्षण बीमा (पीपीआई) घोटाले के बाद से सबसे बड़ी उपभोक्ता निवारण योजनाओं में से एक है।
यह फैसला मोटर वित्त बाजार में ऐतिहासिक विवेकाधीन आयोग व्यवस्था (डीसीए) की व्यापक एफसीए जांच से उपजा है, जो 2007 और जनवरी 2021 के बीच प्रचलित थे। नियामक ने पाया कि इन व्यवस्थाओं के कारण अक्सर उपभोक्ताओं को भुगतान करना पड़ता है। उनकी पूरी जानकारी के बिना उनके कार ऋण पर ब्याज दरें बढ़ा दी गईं, जिससे लाखों परिवारों को बड़ा नुकसान हुआ।
गलत बिक्री का मूल: अज्ञात कमीशन
घोटाले के केंद्र में डीसीए थे, जो कार डीलरों और वित्त दलालों को ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दरों को समायोजित करने की अनुमति देते थे। महत्वपूर्ण रूप से, उन्होंने ग्राहक के लिए जितनी अधिक ब्याज दर सुरक्षित की, उन्हें ऋणदाता से उतना ही बड़ा कमीशन प्राप्त हुआ। इसने हितों का स्पष्ट टकराव पैदा कर दिया, जिससे बिचौलियों को उच्च दरों के लिए दबाव डालने के लिए प्रोत्साहन मिला, भले ही यह ग्राहक के सर्वोत्तम वित्तीय हित में हो। कई उपभोक्ता इस बात से पूरी तरह से अनजान थे कि उनका ब्रोकर या डीलर सीधे तौर पर उनसे ली जाने वाली ब्याज दर से जुड़ा एक परिवर्तनीय कमीशन कमा रहा था।
इन प्रथाओं के बारे में एफसीए की चिंताएं पहली बार 2019 में सार्वजनिक रूप से उभरीं, जिसके कारण प्रारंभिक परामर्श हुआ और अंततः, 28 जनवरी, 2021 से नए समझौतों के लिए डीसीए पर प्रतिबंध लगा दिया गया। हालांकि, नियामक ने माना कि इस तिथि से पहले हस्ताक्षरित लाखों मौजूदा समझौते संभावित रूप से प्रभावित हुए थे। इसने जनवरी 2023 में एक पूर्ण-स्तरीय जांच शुरू करने के लिए प्रेरित किया, जिसमें पिछली प्रथाओं और उपभोक्ताओं पर उनके प्रभाव की जांच की गई।
एफसीए की जांच में व्यापक नुकसान का खुलासा हुआ
एफसीए की साल भर की जांच में प्रमुख मोटर वित्त प्रदाताओं से व्यापक डेटा संग्रह शामिल था, जिसमें लाखों ऐतिहासिक समझौतों की जांच की गई थी। नियामक के निष्कर्षों ने पुष्टि की कि कंपनियां अक्सर ग्राहकों को इन कमीशन संरचनाओं के अस्तित्व और प्रकृति का पर्याप्त रूप से खुलासा करने में विफल रहीं। पारदर्शिता की कमी के कारण उपभोक्ता जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में असमर्थ थे, जिसके कारण अक्सर उन्हें आवश्यकता से अधिक महंगे सौदे स्वीकार करने पड़ते थे।
एफसीए में उपभोक्ताओं और प्रतिस्पर्धा के कार्यकारी निदेशक शेल्डन मिल्स ने हाल ही में एक ब्रीफिंग में कहा, "हमारी जांच से मोटर वित्त क्षेत्र के भीतर प्रणालीगत मुद्दों का पता चला है जिसके कारण बड़े पैमाने पर उपभोक्ता नुकसान हुआ है।" "हमारा अनुमान है कि 12.1 मिलियन समझौते किसी न किसी प्रकार के निवारण के लिए पात्र हो सकते हैं, जो समस्या के व्यापक पैमाने को दर्शाता है। हमारी प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना है कि प्रभावित ग्राहकों को उचित और समय पर मुआवजा मिले।" एफसीए ने अब अनिवार्य कर दिया है कि कंपनियां पिछली बिक्री की गहन समीक्षा करें और ग्राहकों की शिकायतों से निपटने और निवारण जारी करने के लिए स्पष्ट प्रक्रियाएं स्थापित करें।
पात्रता और मुआवजे का रास्ता
कोई भी व्यक्ति जिसने 2007 और जनवरी 2021 के बीच विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था के साथ एक मोटर वित्त समझौते में प्रवेश किया है - आमतौर पर एक व्यक्तिगत अनुबंध खरीद (पीसीपी) या किराया खरीद (एचपी) - मुआवजे के लिए पात्र हो सकता है। एफसीए ने सलाह दी है कि ग्राहकों को उनकी पात्रता निर्धारित करने और दावा प्रक्रिया को नेविगेट करने में मदद करने के लिए एक समर्पित ऑनलाइन पोर्टल और स्पष्ट मार्गदर्शन उपलब्ध कराया जाएगा।
हालांकि कुछ कंपनियां सक्रिय रूप से ग्राहकों से संपर्क कर सकती हैं, लेकिन उपभोक्ताओं पर भी आगे आने की जिम्मेदारी होगी। एफसीए ने शिकायतों के लिए एक प्रारंभिक समय सीमा निर्धारित की है, जिससे प्रभावित व्यक्तियों से 30 सितंबर, 2024 तक अपने दावे दर्ज करने का आग्रह किया गया है। मुआवजे में बढ़ी हुई दरों के कारण भुगतान किए गए ब्याज और वैधानिक ब्याज के अंतर को कवर करने की उम्मीद है। उपभोक्ताओं को दृढ़ता से सलाह दी जाती है कि वे दावा प्रबंधन कंपनियों से जुड़ने के बजाय सीधे अपने वित्त प्रदाता से निपटें या आधिकारिक एफसीए चैनलों का उपयोग करें, जो महत्वपूर्ण शुल्क ले सकते हैं।
वित्त उद्योग के लिए व्यापक निहितार्थ
एफसीए का फैसला वित्तीय सेवा उद्योग में जवाबदेही और उपभोक्ता संरक्षण के बारे में एक शक्तिशाली संदेश भेजता है। मोटर वित्त प्रदाताओं के लिए, इसका मतलब है कि महत्वपूर्ण वित्तीय प्रावधान करने की आवश्यकता होगी, जो संभावित रूप से अल्पावधि में उनकी लाभप्रदता और शेयर की कीमतों को प्रभावित करेगा। विशेषज्ञों का अनुमान है कि ब्लैक हॉर्स, सेंटेंडर कंज्यूमर फाइनेंस और बीएमडब्ल्यू फाइनेंशियल सर्विसेज जैसे प्रमुख ऋणदाताओं को इन भुगतानों का खामियाजा भुगतना पड़ेगा, क्योंकि इस अवधि के दौरान उनकी बाजार हिस्सेदारी को देखते हुए।
तत्काल वित्तीय प्रभाव से परे, इस घोटाले से मोटर फाइनेंस में अधिक पारदर्शिता और निष्पक्ष प्रथाओं के युग की शुरुआत होने की उम्मीद है। 2021 के प्रतिबंध के बाद से उद्योग पहले से ही निश्चित-कमीशन मॉडल की ओर स्थानांतरित हो गया है, लेकिन यह निवारण योजना यह सुनिश्चित करने के लिए एफसीए की प्रतिबद्धता को मजबूत करती है कि वित्तीय उत्पाद जिम्मेदारी और नैतिक रूप से बेचे जाएं। इस ऐतिहासिक निर्णय का उद्देश्य उपभोक्ता विश्वास को बहाल करना और यह सुनिश्चित करना है कि इस तरह की गलत बिक्री प्रथाएं अतीत की बात हो जाएं।
