एफसीए जांच जारी रहने पर लाखों लोगों की नज़र कार फाइनेंस भुगतान पर है

कार फाइनेंस ग्राहकों के लिए बड़ी मुआवजे की लहर मंडरा रही है

यूके भर में लाखों कार खरीदार महत्वपूर्ण मुआवजे के हकदार हो सकते हैं क्योंकि वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) कार फाइनेंस उधारदाताओं और डीलरशिप के बीच ऐतिहासिक विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था (डीसीए) की जांच जारी रखता है। जनवरी 2024 में शुरू की गई जांच ने उन प्रथाओं पर प्रकाश डाला है, जिसके कारण उपभोक्ताओं को अपने वाहन ऋण पर बढ़ी हुई ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है, जो संभावित रूप से पीपीआई के बाद अगले बड़े वित्तीय गलत बिक्री घोटाले को जन्म दे सकता है।

उद्योग विश्लेषकों और उपभोक्ता अधिवक्ताओं ने मुआवजे की लहर का अनुमान लगाया है, जो 2007 और 2021 के बीच वित्त पर वाहन खरीदने वाले 3.5 मिलियन व्यक्तियों को प्रभावित कर सकता है। एफसीए की समीक्षा, 25 सितंबर तक समाप्त होने वाली है। 2024 का लक्ष्य यह निर्धारित करना है कि क्या इन कमीशन मॉडलों के परिणामस्वरूप व्यापक उपभोक्ता हानि हुई है और यदि हां, तो निवारण के लिए एक रूपरेखा स्थापित करना है।

विवेकाधीन आयोग व्यवस्थाओं की शारीरिक रचना

विवाद के केंद्र में विवेकाधीन आयोग व्यवस्थाएं हैं, जो एक दशक से अधिक समय से कार वित्त क्षेत्र में एक प्रचलित मॉडल है। इन समझौतों के तहत, कार डीलरशिप को कार वित्त सौदों पर ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दर को समायोजित करने की शक्ति दी गई थी। महत्वपूर्ण रूप से, वे जितनी अधिक ब्याज दर निर्धारित करते हैं (ऋणदाता के साथ पूर्व-सहमत सीमा के भीतर), डीलर को उतना ही अधिक कमीशन मिलता है।

इस प्रणाली ने हितों का स्पष्ट टकराव पैदा किया। जबकि डीलरों को उच्च ब्याज दरों को सुरक्षित करने के लिए प्रोत्साहित किया गया था, ग्राहक अक्सर इस बात से अनजान थे कि दर पर समझौता किया जा सकता था या उनके डीलर को कम अनुकूल सौदे से अधिक लाभ हुआ था। एफसीए ने निष्पक्षता और पारदर्शिता के बारे में चिंताओं का हवाला देते हुए जनवरी 2021 में इन प्रथाओं पर प्रतिबंध लगा दिया। हालाँकि, प्रतिबंध ने पिछले समझौतों को संबोधित नहीं किया, जिससे संभावित रूप से अधिक शुल्क लेने वाले ग्राहकों की विरासत निकल गई।

एफसीए हस्तक्षेप और शिकायत पर रोक

वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) में शिकायतों में वृद्धि और उपभोक्ताओं के पक्ष में कई हाई-प्रोफाइल एफओएस फैसलों के बाद 11 जनवरी, 2024 को एक व्यापक समीक्षा शुरू करने का एफसीए का निर्णय। इन फैसलों ने उन उदाहरणों को उजागर किया जहां डीसीए को अनुचित पाया गया, जिसके कारण ग्राहकों को उनकी अपेक्षा से हजारों पाउंड अधिक का भुगतान करना पड़ा।

अपनी जांच के हिस्से के रूप में, एफसीए ने कार वित्त डीसीए मामलों के लिए शिकायत प्रबंधन पर एक अस्थायी रोक लगा दी है। यह ठहराव, जो 25 सितंबर, 2024 तक चलता है, नियामक को पर्याप्त जानकारी इकट्ठा करने और अपने अगले कदम निर्धारित करने की अनुमति देता है, जिसमें एक निवारण योजना को अनिवार्य करना भी शामिल है। ऋणदाताओं को वर्तमान में इस अवधि के दौरान इन व्यवस्थाओं से संबंधित शिकायतों को संसाधित करने या अस्वीकार करने से प्रतिबंधित किया गया है, जिससे एफसीए के निष्कर्ष प्रकाशित होने के बाद एक सुसंगत दृष्टिकोण सुनिश्चित किया जा सके।

कौन पात्र है और दावों के लिए तैयारी कर रहा है?

हालांकि एफसीए द्वारा मुआवजे के सटीक मानदंडों को अभी तक अंतिम रूप नहीं दिया गया है, जिन व्यक्तियों ने 6 अप्रैल, 2007 और 27 जनवरी, 2021 के बीच वित्त (पीसीपी, एचपी, या लीज खरीद) पर कार, वैन, मोटरसाइकिल या कारवां खरीदा है, और उनके पास विवेकाधीन कमीशन की व्यवस्था है, वे पात्र होने की संभावना रखते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस अवधि के दौरान सभी वित्त समझौतों में डीसीए शामिल नहीं थे।

जिन उपभोक्ताओं का मानना ​​​​है कि वे प्रभावित हो सकते हैं, उन्हें प्रासंगिक दस्तावेज इकट्ठा करने की सलाह दी जाती है, जैसे कि वित्त समझौते और खरीद का प्रमाण। हालाँकि ऋणदाताओं को सीधे शिकायतें फिलहाल रोक दी गई हैं, फिर भी व्यक्ति उपभोक्ता समूहों के साथ अपनी रुचि दर्ज करा सकते हैं या सितंबर के बाद एफसीए के आधिकारिक मार्गदर्शन का इंतजार कर सकते हैं। एक बार रोक हटने के बाद और यदि एक निवारण योजना की घोषणा की जाती है, तो इस प्रक्रिया में ऋणदाता की प्रतिक्रिया से असंतुष्ट होने पर एफओएस का सहारा लेने के साथ सीधे वित्त प्रदाता से संपर्क करना शामिल होगा।

आर्थिक निहितार्थ और उद्योग प्रतिक्रिया

मुआवजे का संभावित पैमाना अरबों पाउंड तक पहुंच सकता है, जो प्रमुख कार वित्त प्रदाताओं के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय चुनौती बन सकता है। कई ऋणदाताओं ने पहले से ही संभावित भुगतान के प्रावधानों को अलग रखना शुरू कर दिया है, जिससे उनकी तिमाही आय और निवेशकों के विश्वास पर असर पड़ रहा है। यह घोटाला पेमेंट प्रोटेक्शन इंश्योरेंस (पीपीआई) की गलत बिक्री घोटाले के साथ समानता रखता है, जिसकी अंततः बैंकिंग उद्योग को £38 बिलियन से अधिक की कीमत चुकानी पड़ी।

प्रत्यक्ष वित्तीय प्रभाव से परे, यह जांच उपभोक्ता वित्त में अधिक पारदर्शिता और निष्पक्षता की दिशा में व्यापक बदलाव को रेखांकित करती है। यह स्पष्ट संचार और नैतिक प्रथाओं के महत्व के उद्योग के लिए एक स्पष्ट अनुस्मारक के रूप में कार्य करता है, जिसका उद्देश्य अंततः कार वित्त बाजार में उपभोक्ता विश्वास को बहाल करना है। आने वाले महीने लाखों उपभोक्ताओं और कार वित्त क्षेत्र के लिए परिदृश्य को आकार देने में महत्वपूर्ण होंगे।