कार वित्त समाधान: एफसीए जांच के बाद लाखों लोग मुआवजे का दावा कर सकते हैं

कार वित्त समाधान योजना शुरू होने से लाखों लोगों को भुगतान की उम्मीद है

मैनचेस्टर की 48 वर्षीय मार्केटिंग मैनेजर सारा जेनकिंस के लिए, यह खबर एक पुष्टि की तरह महसूस हुई। वह बताती हैं, "पिछले कुछ वर्षों में मैंने अपनी वित्त कंपनी को आठ पत्र भेजे हैं, जिनमें मेरे वॉक्सहॉल कोर्सा पर ब्याज दरों पर सवाल उठाए गए हैं।" "उन्होंने हमेशा मुझे धोखा दिया। अब, वित्तीय आचरण प्राधिकरण के कदम उठाने के साथ, मुझे अंततः ऐसा लग रहा है कि मुझे कुछ उत्तर मिल सकते हैं, और उम्मीद है, कुछ पैसे वापस मिलेंगे।"

सारा संभावित रूप से यूके के लाखों मोटर चालकों में से एक है जो मुआवजे की हकदार हो सकती है क्योंकि वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ऐतिहासिक कार वित्त समझौतों में एक महत्वपूर्ण समीक्षा के साथ आगे बढ़ता है। नियामक ने उपभोक्ताओं के लिए दावों को आगे बढ़ाने के लिए एक स्पष्ट रास्ता तय किया है, जिससे उद्योग को अरबों डॉलर की लागत वाले घोटाले से भुगतान की व्यापक उम्मीद जगी है।

विवेकाधीन आयोग व्यवस्था का खुलासा

मुद्दे के केंद्र में विवेकाधीन आयोग व्यवस्था (डीसीए) हैं, जिनका 2007 और जनवरी 2021 के बीच कार वित्त उधारदाताओं द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया गया था। इन व्यवस्थाओं के तहत, दलालों (कार डीलरशिप) को उधारदाताओं द्वारा समायोजित करने के लिए विवेक दिया गया था। ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दरें। महत्वपूर्ण बात यह है कि उन्होंने जितनी अधिक ब्याज दर ली, उन्हें उतना ही अधिक कमीशन प्राप्त हुआ। इसने हितों का एक महत्वपूर्ण टकराव पैदा कर दिया, जिससे दलालों को उपभोक्ताओं के लिए उच्च लागत वाले ऋण सुरक्षित करने के लिए प्रोत्साहित किया गया, अक्सर ग्राहक की पूरी जागरूकता के बिना।

एफसीए ने उपभोक्ता हानि और पारदर्शिता की कमी के बारे में चिंताओं का हवाला देते हुए 28 जनवरी, 2021 को डीसीए पर प्रतिबंध लगा दिया। वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) में शिकायतों में वृद्धि और उसके बाद के अदालती फैसलों के बाद, एफसीए ने 11 जनवरी, 2024 को एक व्यापक जांच की घोषणा की कि क्या इन व्यवस्थाओं के कारण व्यापक कदाचार और अनुचित आरोप लगे। इसका अनुमान है कि लगभग 3.5 से 4 मिलियन कार वित्त समझौते प्रभावित हो सकते हैं, प्रति ग्राहक औसतन £1,200 और £2,500 के बीच संभावित निवारण के साथ, हालांकि व्यक्तिगत मामले व्यापक रूप से भिन्न होंगे।

मुआवजा प्रक्रिया को नेविगेट करना

एफसीए ने मोटर वित्त के बारे में नई शिकायतों का जवाब देने के लिए कंपनियों के लिए आठ सप्ताह की समय सीमा पर 25 सितंबर, 2024 तक एक अस्थायी रोक लागू की है। समझौते. यह ठहराव नियामक को अपनी समीक्षा करने और अधिक सुसंगत और कुशल निवारण तंत्र स्थापित करने की अनुमति देता है। हालाँकि, उपभोक्ताओं को अभी भी अपनी शिकायतें दर्ज करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। इस प्रक्रिया में आम तौर पर कुछ प्रमुख चरण शामिल होते हैं:

• ऋणदाता से प्रारंभिक शिकायत: पहला कदम सीधे कार वित्त प्रदाता से संपर्क करना है। कई ऋणदाताओं के पास इस उद्देश्य के लिए समर्पित शिकायत विभाग हैं। जितना संभव हो उतना विवरण प्रदान करना महत्वपूर्ण है, जिसमें अनुबंध संख्या, तिथियां और इस बात का स्पष्ट स्पष्टीकरण शामिल है कि आप क्यों मानते हैं कि आपसे गलत तरीके से शुल्क लिया गया है।
• वित्तीय लोकपाल सेवा (FOS):यदि ऋणदाता आपकी शिकायत को अस्वीकार कर देता है या आप आठ सप्ताह की अवधि के बाद (या जब एफसीए का ठहराव हट जाता है) उनकी अंतिम प्रतिक्रिया से असंतुष्ट हैं, तो आप अपने मामले को एफओएस तक बढ़ा सकते हैं। FOS उपभोक्ताओं और वित्तीय फर्मों के बीच विवादों को निपटाने के लिए एक स्वतंत्र सेवा है।
• FCA मार्गदर्शन: सितंबर के अंत में अपनी समीक्षा समाप्त होने के बाद FCA से यह अपेक्षा की जाती है कि वह कंपनियों को शिकायतों को कैसे संभालना चाहिए और मुआवजे की गणना कैसे करनी चाहिए, इस पर विस्तृत मार्गदर्शन प्रदान करेगा। इस मार्गदर्शन का उद्देश्य पूरे उद्योग में निष्पक्षता और स्थिरता सुनिश्चित करना होगा।

बर्मिंघम के 55 वर्षीय डेविड चेन, जिन्होंने 2019 में एक पारिवारिक एसयूवी को वित्तपोषित किया था, आशान्वित हैं। "मैंने अभी-अभी वित्त कंपनी को अपनी शिकायत सौंपी है। यह एक लंबी कोशिश की तरह लगता है, लेकिन अगर मेरे द्वारा भुगतान किए गए कुछ अतिरिक्त पैसे वापस पाने का मौका है, तो मुझे प्रयास करना होगा। एफसीए का हस्तक्षेप इसे वास्तविक विश्वसनीयता देता है।" ब्लैक हॉर्स, सेंटेंडर कंज्यूमर फाइनेंस और स्टेलंटिस फाइनेंशियल सर्विसेज जैसे प्रमुख ऋणदाता सबसे अधिक प्रभावित होने की उम्मीद में हैं। इस वित्तीय बोझ के कारण भविष्य में ऋण देने की प्रथाओं की जांच बढ़ सकती है और वित्त प्रदाताओं के लिए संभावित मार्जिन कम हो सकता है।

डॉ. इंस्टीट्यूट फॉर फाइनेंशियल स्टडीज के वरिष्ठ अर्थशास्त्री एलिस्टेयर फिंच ने टिप्पणी की, "यह समीक्षा यूके ऑटोमोटिव क्षेत्र में उपभोक्ता संरक्षण के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण को चिह्नित करती है। जबकि ऋणदाताओं के लिए लागत पर्याप्त होगी, दीर्घकालिक लाभ एक अधिक पारदर्शी और भरोसेमंद बाजार है। यह एक स्पष्ट संदेश भेजता है कि उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचाने के लिए बनाई गई अपारदर्शी प्रथाओं को बर्दाश्त नहीं किया जाएगा।"

मोटर फाइनेंस के लिए एक नया युग

तत्काल मुआवजे से परे, एफसीए का हस्तक्षेप दर्शाता है मोटर वित्त बाजार में अधिक पारदर्शिता और निष्पक्षता की ओर व्यापक बदलाव। नियामक यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध है कि उपभोक्ताओं को स्पष्ट और सटीक जानकारी प्राप्त हो, जिससे वे छिपी हुई फीस या विवादित सलाह के अधीन हुए बिना सूचित निर्णय ले सकें।

सारा जेनकिंस और डेविड चेन जैसे लाखों लोगों के लिए, यह निवारण योजना केवल वित्तीय मुआवजे के बारे में नहीं है; यह विश्वास बहाल करने और शक्तिशाली संस्थानों को जवाबदेह बनाए रखने के बारे में है। आने वाले महीने महत्वपूर्ण होंगे क्योंकि एफसीए अपने निष्कर्षों को अंतिम रूप दे रहा है और उद्योग हाल की स्मृति में सबसे बड़े उपभोक्ता निवारण अभ्यासों में से एक के लिए तैयारी कर रहा है।