Deuil aggravé : l'épreuve de six ans d'Eleanor Vance
Pour Eleanor Vance, 58 ans, de Bristol, le chagrin de perdre son père, Arthur Vance, en février 2018 a été aggravé par une bataille inattendue et prolongée pour accéder à ses économies. Arthur, un enseignant à la retraite, avait investi 15 000 £ dans des obligations à prime sur plusieurs décennies, un investissement qu'Eleanor pensait être simple à réclamer. Au lieu de cela, il lui a fallu six ans, jusqu'en octobre 2024, pour enfin recevoir les fonds du National Savings and Investments (NS&I).
"C'était une montagne russe émotionnelle", raconte Vance. "Mon père était méticuleux avec ses finances, mais l'idée de conserver tous les certificats de caution papier des années 1970 ne nous a jamais traversé l'esprit. NS&I a d'abord demandé ces documents, puis d'autres formes de preuves, puis a semblé perdre notre demande d'homologation initiale. Chaque appel téléphonique représentait une attente d'une heure, pour ensuite aboutir à des conseils contradictoires ou à une promesse d'action qui ne s'est jamais concrétisée. "
L'histoire d'Eleanor est loin d'être isolée. DailyWiz a été contacté par de nombreux lecteurs faisant écho à des frustrations similaires, révélant un problème systémique dans lequel les familles en deuil sont confrontées à des obstacles importants et à des retards de plusieurs années pour réclamer les fonds des investissements en obligations à prime de leurs proches décédés. La situation a suscité des appels à une plus grande transparence et à une efficacité améliorée de la part de NS&I, l'institution d'épargne soutenue par le gouvernement.
Les mécanismes du retard : pourquoi cela se produit
Les complexités entourant les réclamations sur les successions des défunts ont de multiples facettes. Lorsqu'un détenteur d'obligations à prime décède, sa succession doit généralement faire l'objet d'une homologation – une procédure juridique qui confirme la validité d'un testament et accorde aux exécuteurs testamentaires le pouvoir d'administrer la succession. Ce processus en lui-même peut être long, prenant souvent des mois, en particulier pour les successions plus importantes ou celles sans testament clair.
Cependant, les retards signalés par les familles s'étendent au-delà des délais habituels d'homologation. Les problèmes courants cités incluent :
- Documentation manquante : De nombreuses obligations à prime plus anciennes ont été émises sous forme de certificats papier. Sans ces informations, ou en cas de perte, NS&I a besoin de formes de vérification alternatives, souvent complexes.
- Retards administratifs : NS&I, malgré ses progrès numériques, traite toujours un volume important de réclamations sur papier pour les successions de personnes décédées, ce qui entraîne des retards de traitement.
- Défauts de communication : Les familles signalent des difficultés à obtenir des informations cohérentes, différents conseillers fournissant des exigences ou des mises à jour variables.
- Preuve d'identité : Des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent obligent les exécuteurs testamentaires à fournir des preuves détaillées de leur identité et de leurs droits, ce qui peut devenir un obstacle répétitif si les soumissions initiales sont égarées ou jugées insuffisantes.
Sarah Jenkins, responsable de la défense des consommateurs chez Fair Finance Watch, a commenté : "Bien que nous apprécions le besoin de sécurité et de diligence raisonnable, les institutions financières, en particulier celles soutenues par le gouvernement comme NS&I, ont le devoir de veiller à rendre ces processus aussi humains et efficaces que possible pour les familles endeuillées. Prolonger l'accès aux fonds hérités provoque non seulement un stress financier, mais aussi une immense tension émotionnelle dans une période déjà difficile. "
Des millions de fonds non réclamés et Prix
Le problème ne concerne pas seulement l'accès différé ; il contribue également à une réserve importante de fonds et de prix non réclamés. Les statistiques de NS&I montrent qu'en mars 2024, il y avait plus de 22 millions de détenteurs d'obligations à prime, avec environ 70 millions de livres sterling de prix d'obligations à prime non réclamés à eux seuls, certains remontant à des décennies. Bien qu'il s'agisse principalement de récompenses, les investissements sous-jacents deviennent également plus difficiles à retracer et à réclamer s'ils ne sont pas activement gérés par les héritiers.
Plus le délai de réclamation est long, plus la probabilité de complications supplémentaires, telles que le décès des exécuteurs testamentaires eux-mêmes ou la documentation originale devenant encore plus difficile à trouver, est élevée. Cela perpétue un cycle de fardeau administratif à la fois pour NS&I et pour le public.
Position de NS&I et étapes futures
Lorsqu'on lui a demandé de commenter, un porte-parole de NS&I a reconnu que « le traitement des réclamations provenant de successions décédées peut être complexe en raison des exigences juridiques et de la nécessité de garantir que les fonds sont versés aux bénéficiaires légitimes. » Ils ont déclaré que NS&I « revoit continuellement ses processus pour les rendre aussi simples que possible » et ont souligné des initiatives récentes telles qu'un service en ligne amélioré pour les informer d'un décès et une équipe dédiée aux personnes en deuil.
« Nous comprenons que c'est une période difficile pour nos clients, et nous visons à traiter toutes les réclamations aussi rapidement et efficacement que possible, à condition que tous les documents nécessaires soient fournis », a ajouté le porte-parole, conseillant aux clients de visiter leur site Web pour obtenir des conseils détaillés sur la façon de faire une demande.
Naviguer dans le système : Conseils aux héritiers
Pour les personnes confrontées à des situations similaires, les conseillers financiers recommandent plusieurs étapes proactives :
- Rassemblez tous les documents : Localisez tous les certificats, déclarations ou correspondances d'obligations à prime.
- Obtenez l'homologation rapidement : Commencez le processus d'homologation dès que possible après un décès.
- Gardez les détails Enregistrements : Enregistrez chaque appel téléphonique, e-mail et lettre envoyés et reçus de NS&I, y compris les dates, les heures et les noms des conseillers.
- Soyez persévérant : Effectuez un suivi régulier. Si les premières tentatives échouent, envisagez de déposer une plainte officielle auprès de NS&I et, si vous n'êtes pas satisfait, adressez-vous au service de médiation financière.
- Utilisez les services en ligne : le portail en ligne de NS&I pour notifier un décès peut constituer une première étape plus rapide.
Les expériences d'Eleanor Vance et d'innombrables autres personnes soulignent le besoin urgent pour NS&I de rationaliser ses procédures de deuil. Pendant que l'institution s'efforce d'améliorer ses services, les familles continuent de se retrouver dans un système qui, pour beaucoup, ajoute un fardeau inutile en cette période de profonde perte.
