أمل الملايين في الحصول على دفعات مع انطلاق برنامج تعويض تمويل السيارات
بالنسبة لسارة جنكينز، مديرة تسويق تبلغ من العمر 48 عامًا من مانشستر، بدت الأخبار بمثابة تبرئة. تروي قائلة: "لقد أرسلت ثمانية خطابات إلى شركة التمويل الخاصة بي على مر السنين، متسائلة فيها عن أسعار الفائدة على سيارتي فوكسهول كورسا". "لقد خدعوني دائمًا. الآن، مع تدخل هيئة السلوك المالي، أشعر أخيرًا أنني قد أحصل على بعض الإجابات، وآمل أن أستعيد بعض المال. "
سارة هي واحدة من الملايين من سائقي السيارات في المملكة المتحدة الذين قد يحق لهم الحصول على تعويض بينما تمضي هيئة السلوك المالي (FCA) قدمًا في إجراء مراجعة مهمة لاتفاقيات تمويل السيارات التاريخية. حددت الهيئة التنظيمية مسارًا واضحًا للمستهلكين لمتابعة المطالبات، مما أثار أملًا واسع النطاق في الحصول على تعويضات من فضيحة تقدر تكلفتها بالمليارات.
تم الكشف عن ترتيبات العمولة التقديرية
في قلب المشكلة توجد ترتيبات العمولة التقديرية (DCAs)، والتي تم استخدامها على نطاق واسع من قبل مقرضي تمويل السيارات بين عامي 2007 ويناير 2021. وبموجب هذه الترتيبات، تم منح الوسطاء (وكلاء السيارات) حرية التصرف من قبل المقرضين. لضبط أسعار الفائدة المقدمة للعملاء. والأهم من ذلك، أنه كلما ارتفع سعر الفائدة الذي يتقاضونه، زادت العمولة التي حصلوا عليها. أدى هذا إلى خلق تضارب كبير في المصالح، مما حفز الوسطاء على تأمين قروض عالية التكلفة للمستهلكين، غالبًا دون الوعي الكامل للعميل.
حظرت هيئة الرقابة المالية (FCA) DCAs في 28 يناير 2021، مشيرة إلى مخاوف بشأن الضرر الذي يلحق بالمستهلك ونقص الشفافية. بعد زيادة الشكاوى المقدمة إلى خدمة أمين المظالم المالية (FOS) والأحكام اللاحقة للمحكمة، أعلنت هيئة الرقابة المالية (FCA) في 11 يناير 2024، عن إجراء تحقيق شامل حول ما إذا كانت هذه الترتيبات أدت إلى سوء سلوك واسع النطاق واتهامات غير عادلة. وتقدر أن ما يقرب من 3.5 إلى 4 ملايين اتفاقية تمويل سيارات يمكن أن تتأثر، مع تعويض محتمل يتراوح في المتوسط بين 1200 جنيه إسترليني و2500 جنيه إسترليني لكل عميل، على الرغم من أن الحالات الفردية ستختلف بشكل كبير.
التنقل في عملية التعويض
نفذت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وقفة مؤقتة، تستمر حتى 25 سبتمبر 2024، في الموعد النهائي المحدد بثمانية أسابيع للشركات للرد على الشكاوى الجديدة حول اتفاقيات تمويل السيارات. يسمح هذا الإيقاف المؤقت للجهة التنظيمية بإجراء مراجعتها وإنشاء آلية تصحيح أكثر اتساقًا وفعالية. ومع ذلك، لا يزال يتم تشجيع المستهلكين على تقديم شكاواهم. تتضمن العملية عادةً بعض الخطوات الأساسية:
- الشكوى الأولية للمقرض: الخطوة الأولى هي الاتصال بموفر تمويل السيارات مباشرة. قام العديد من المقرضين بتخصيص أقسام الشكاوى لهذا الغرض. من الضروري تقديم أكبر قدر ممكن من التفاصيل، بما في ذلك رقم الاتفاقية وتواريخها وشرح واضح لسبب اعتقادك أنه تم تحصيل رسوم منك بشكل غير عادل.
- خدمة أمين المظالم المالية (FOS):إذا رفض المُقرض شكواك أو كنت غير راضٍ عن رده النهائي بعد فترة الثمانية أسابيع (أو عندما ينتهي الإيقاف المؤقت لهيئة الرقابة المالية)، فيمكنك تصعيد حالتك إلى FOS. FOS هي خدمة مستقلة لتسوية النزاعات بين المستهلكين والشركات المالية.
- إرشادات هيئة الرقابة المالية: من المتوقع أن تقدم هيئة الرقابة المالية مزيدًا من الإرشادات التفصيلية حول كيفية تعامل الشركات مع الشكاوى وحساب التعويضات بمجرد انتهاء مراجعتها في أواخر سبتمبر. ويهدف هذا التوجيه إلى ضمان العدالة والاتساق في جميع أنحاء الصناعة.
يشعر ديفيد تشين، 55 عامًا، من برمنغهام، والذي قام بتمويل سيارة عائلية رباعية الدفع في عام 2019، بالأمل. "لقد قدمت للتو شكواي إلى شركة التمويل. يبدو الأمر وكأنه فرصة بعيدة المنال، ولكن إذا كانت هناك فرصة لاسترداد بعض الأموال الإضافية التي دفعتها، فيجب أن أحاول. إن تدخل هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) يمنحها مصداقية حقيقية. "
تأثير الصناعة والتوقعات المستقبلية
التكلفة المحتملة لصناعة تمويل السيارات كبيرة، حيث يتوقع بعض المحللين أن يصل إجمالي الفاتورة إلى ما بين 6 مليار جنيه إسترليني و10 مليار جنيه إسترليني. يعد المقرضون الرئيسيون مثل Black Horse وSantander Consumer Finance وStellantis Financial Services من بين المقرضين الأكثر تأثراً. يمكن أن يؤدي هذا العبء المالي إلى زيادة التدقيق في ممارسات الإقراض واحتمال تشديد الهوامش لمقدمي التمويل في المستقبل.
د. علق أليستير فينش، كبير الاقتصاديين في معهد الدراسات المالية، قائلاً: "تمثل هذه المراجعة لحظة محورية لحماية المستهلك في قطاع السيارات في المملكة المتحدة. في حين أن التكاليف التي يتحملها المقرضون ستكون كبيرة، فإن المنفعة طويلة الأجل تتمثل في سوق أكثر شفافية وجديرة بالثقة. إنها تبعث برسالة واضحة مفادها أنه لن يتم التسامح مع الممارسات الغامضة المصممة لإضرار المستهلكين. "
عصر جديد لتمويل السيارات
بخلاف التعويض الفوري، يشير تدخل هيئة الرقابة المالية إلى تحول أوسع نحو مزيد من الشفافية والعدالة في سوق تمويل السيارات. تلتزم الهيئة التنظيمية بضمان حصول المستهلكين على معلومات واضحة ودقيقة، مما يسمح لهم باتخاذ قرارات مستنيرة دون التعرض لرسوم خفية أو نصائح متضاربة.
بالنسبة للملايين مثل سارة جنكينز وديفيد تشين، لا يقتصر مخطط التعويض هذا على التعويض المالي فحسب؛ بل يتعلق الأمر باستعادة الثقة ومحاسبة المؤسسات القوية. ستكون الأشهر المقبلة حاسمة حيث تضع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) اللمسات النهائية على النتائج التي توصلت إليها وتستعد الصناعة لما يمكن أن يكون واحدًا من أكبر عمليات إنصاف المستهلكين في الذاكرة الحديثة.
