数百万司机将获得赔偿
根据金融市场行为监管局 (FCA) 做出的一项具有里程碑意义的裁决，英国各地数百万司机将平均获得829 英镑的赔偿。英国金融监管机构已确认，由于佣金结构不公平，预计1,210万笔汽车金融交易被误售，这为一项重大补救计划铺平了道路，该计划可能会将数十亿英镑返还给消费者。
该公告标志着消费者权利的关键时刻，凸显了汽车金融行业过去的做法，特别是有关全权委托佣金安排 (DCA) 的做法。多年来，这些不透明的系统允许经纪人和汽车经销商提高汽车贷款利率，以牺牲毫无戒心的客户为代价赚取更高的佣金。
不当销售丑闻的剖析
问题的根源在于全权委托佣金安排，该安排在 FCA 于 1 月 28 日禁止之前在汽车金融领域很普遍， 2021 年。在 DCA 模式下，贷方将给予经纪人或汽车经销商自由裁量权，以在一定限度内设定向客户收取的利率。收取的利率越高，经纪人或交易商赚取的佣金就越多。
这种安排造成了明显的利益冲突。经纪人和交易商被激励为客户争取更高的利率，无论这些利率是否真正符合客户的最佳经济利益。结果，许多消费者最终为汽车金融支付了更多费用，通常是个人合同购买 (PCP) 或分期付款 (HP) 协议，而佣金结构透明且公平。
“FCA 的调查结果证实了消费者权益倡导者多年来的怀疑：汽车金融公平性的系统性失败，”英国消费者权益组织首席执行官 Sarah Jenkins 表示。 “这不仅仅是几个害群之马的问题；这是一种全行业的做法，导致数百万人损失惨重。”
FCA 史无前例的干预
在投诉激增以及初步评估显示存在广泛不当行为之后，FCA 于2024 年 1 月 11 日正式启动了对汽车金融委员会历史安排的全面审查。目前，监管机构的调查结果证实了问题的严重性，有 1,210 万笔交易被确定可能有资格获得补救。
FCA 消费者保护主管埃莉诺·万斯 (Eleanor Vance) 评论道：“我们的调查发现，明显没有优先考虑客户结果的做法。我们致力于确保受到不公平对待的消费者得到应有的赔偿。这一行动强调了我们确保市场为每个人提供良好运转的使命。”
FCA 的干预预计将引发一波索赔和赔付浪潮，让人想起支付保护保险 (PPI) 丑闻，尽管规模不同，补救机制也不同。
驾驶员下一步可以期待什么
在 2021 年 1 月 28 日之前签署汽车金融协议并认为自己可能受到 DCA 约束的驾驶员可能有资格获得赔偿。虽然平均支出预计为 829 英镑，但根据原始贷款价值、利率和收取佣金的程度，个人金额会有很大差异。
FCA 概述了公司应遵循的流程。汽车金融提供商预计将在2024 年末之前开始主动联系受影响的客户，并提供详细指导，并预计在2025 年初推出一个潜在的中央索赔门户。对于消费者来说，至关重要的是：
- 检查他们的记录：找到旧的财务协议和信件。
- 等待沟通：公司可能会首先联系符合条件的客户。
- 警惕第三方：虽然索赔管理公司可能会提供帮助，但消费者通常可以直接向财务提供商或通过金融监察员服务提出索赔免费。
提交索赔的截止日期目前预计为2025 年 9 月 30 日，但随着计划的进展可能会发生变化。
数十亿美元的赔偿：行业涟漪
汽车金融行业的总赔偿金额预计将达到数十亿英镑。虽然个别公司已经开始为潜在的支出做好准备，但最终的财务影响可能是巨大的，导致其资产负债表发生重大调整，并可能影响未来的贷款实践。
“这项裁决无疑将给汽车金融行业带来冲击，”Global Insights Group 高级经济学家阿利斯泰尔·芬奇 (Alistair Finch) 博士指出。 “企业将需要管理大量负债，这可能会导致其业务模式的整合或重新评估。最终，这是重建消费者信任的必要步骤，但对贷方的直接经济后果将具有挑战性。”
FCA 的举措标志着对消费者保护和市场诚信的持续承诺，确保金融产品的透明和公平销售。随着赔偿程序的展开，数百万司机最终将看到过去不当销售行为的正义，这标志着英国汽车金融领域的新篇章。
