FCA 推出具有里程碑意义的赔偿计划
英国金融市场行为监管局 (FCA) 做出一项里程碑式的裁决，发现汽车金融领域存在广泛的不当销售行为，数百万英国司机将获得平均 829 英镑的赔偿。市监管机构已确认，数量惊人的 1,210 万笔汽车金融交易可能有资格获得赔偿，这是近年来最大的消费者赔偿计划之一。
FCA 对其所谓的“全权委托佣金安排”(DCA) 进行了详细调查，这一做法允许汽车经销商和经纪人在通常不完全透明的情况下显着影响向客户提供的利率。这些安排在 2007 年至 2021 年 1 月期间盛行，造成了明显的利益冲突，激励金融提供商收取更高的利率以提高自己的佣金。
FCA 消费者与竞争执行董事谢尔顿·米尔斯 (Sheldon Mills) 对调查结果评论道：“我们的调查发现了消费者处于不公平不利地位的系统性问题。受影响的人获得公平的补偿至关重要。该计划旨在纠正过去的错误并确保未来更大的透明度问题的根源：全权委托佣金安排
不当销售丑闻的核心是 DCA 的广泛使用，DCA 允许经纪人和汽车经销商在贷款人设定的一定范围内调整汽车金融协议的利率。他们为客户争取到的利率越高，他们赚取的佣金就越多。这种模式直接违背了以客户最佳利益行事的原则，迫使许多人进行比他们原本可能收到的更昂贵的交易。
例如，如果贷方提供 5% 的基本利率，但允许经纪人收取高达 10% 的费用，则经纪人将通过收取 8% 而不是 6% 来赚取更高的佣金，即使客户有资格享受较低的利率。这种缺乏透明度意味着消费者常常不知道向他们提供的利率不一定是最好的，或者他们的经销商可以从更高的利率中获利。
FCA 认识到它们对消费者造成的固有伤害，于 2021 年 1 月禁止了这些特定类型的全权委托佣金模式。然而，该禁令并未追溯处理根据这些安排已完成的数百万笔交易，从而促使进行全面审查和随后的补偿框架。
FCA 的干预和补救之路
大量消费者投诉以及多起法庭案件的调查结果凸显了 DCA 的不公平性，促使 FCA 于 2024 年 1 月正式开始调查。在过去的一年里，监管机构与主要贷方（包括 Black Horse Finance 和 MotoCredit Solutions 等知名企业）进行了接触，以了解问题的规模并制定强有力的补偿机制。
监管机构现已制定了一个框架，供贷方评估和补偿受影响的客户。虽然平均支付额预计为 829 英镑，但个人补偿金额将根据具体的融资交易、收取的利率和超额支付的程度而有很大差异。一些消费者可能会收到更多的钱，而另一些消费者可能会收到更少的钱，具体取决于他们的独特情况。
消费者权益团体在很大程度上欢迎 FCA 的果断行动。英国消费者权益联盟发言人埃莉诺·万斯 (Eleanor Vance) 表示：“这对消费者来说是一次巨大的胜利。长期以来，汽车金融领域不透明的做法导致司机损失了数百万美元。这一补偿计划是重建信任和确保市场公平的关键一步。”
谁有资格以及如何索赔
这 1,210 万笔符合条件的交易主要包括双方签订的个人合同购买 (PCP) 和分期付款 (HP) 协议。 2007 年和 2021 年 1 月。认为自己在此期间受到酌情佣金安排影响的消费者应留意 FCA 及其前金融提供商的官方通讯。
FCA 预计将在 2024 年末推出专门的在线门户，个人可以在其中检查自己的资格并提出索赔。贷款人还需要主动联系他们认为可能有资格获得赔偿的客户。预计第一波赔偿付款最早可能于 2025 年第一季度开始，不过这一时间表取决于金融公司是否迅速实施赔偿计划。
建议消费者收集所有相关文件，例如财务协议、报表以及与贷方或经销商的通信，以简化索赔流程。虽然平均支出对某些人来说可能似乎不大，但对于数百万面临持续生活成本压力的家庭来说，这笔意外之财无疑将提供急需的救济，并明确表明消费者保护仍然是监管机构的首要任务。
