数百万司机将在具有里程碑意义的汽车金融丑闻中获得赔偿
在英国金融行为监管局 (FCA) 做出一项具有里程碑意义的裁决后，英国各地数百万司机将获得巨额赔偿。 FCA 已确认，由于未公开的佣金结构，估计有 1,210 万份汽车金融协议被误售，这为每笔符合条件的交易平均支付 829 英镑铺平了道路。这项全国性的赔偿计划可能会让汽车金融行业面临接近 100 亿英镑的总赔偿金额，这是自 PPI 丑闻以来最大的消费者保护干预措施之一。
该公告于 2024 年 5 月下旬公布，此前 FCA 对汽车金融行业十多年来普遍存在的全权委托安排进行了广泛调查。这些做法被认为人为抬高了利率，让数百万消费者损失惨重。
不当销售和隐性成本的规模
丑闻的核心在于“全权委托安排”做法，这种做法在 2007 年至 2021 年 1 月期间被汽车经销商和经纪人广泛使用。在这些模式下，贷方允许经销商调整向客户提供的利率。交易商获得的利率越高，他们从贷方获得的佣金就越大。至关重要的是，这种佣金结构通常不会向客户透明披露，从而导致直接的利益冲突，经销商通过收取更高的费率而受益，而客户却付出了代价。
FCA 的调查发现，这些安排极大地激励经销商推动客户选择更昂贵的金融选择，无论这是否对消费者来说是最好的交易。虽然平均补偿金额为 829 英镑，但个人支付金额将根据贷款规模、适用利率以及经销商赚取的未公开佣金而有很大差异。对于某些人来说，赔偿可能高达数千英镑，而其他人可能会收到较小的金额。
FCA 的干预和调查时间表
FCA 于 2024 年 1 月加强了对汽车金融市场的审查，当时它宣布对历史佣金安排进行正式调查。这一积极举措是由于消费者投诉激增以及针对金融提供商的几项法律挑战而促成的。监管机构的调查结果现已证实存在广泛的不当行为，因此需要制定全面的补救计划。 FCA 的主要目标是确保对所有受影响的消费者提供公平和适当的补偿，恢复对受到严厉批评的行业的信任。
监管机构已要求所有受影响的公司，包括主要贷款机构和经销商，现在必须对其过去的汽车融资协议进行彻底审查。这涉及识别在酌情佣金模式下进行的所有交易并计算每个客户的适当补偿水平。 FCA 就如何进行这些审查制定了明确的指导方针，旨在实现整个行业的一致性和公平性。
补救之路：消费者需要做什么
对于数百万司机来说，眼前的问题是如何索赔。与之前的金融丑闻中消费者往往不得不主动寻求赔偿不同，FCA 的框架旨在使这一过程尽可能简单。通常建议受影响的客户等待其金融提供商联系。
公司预计将在未来几个月内开始联系符合条件的客户，概述其错误销售的融资协议的详细信息以及拟议的赔偿。 FCA 表示，各公司将有一段时间来审查和回应索赔，初步回应的截止日期可能为 2024 年底或 2025 年初。如果消费者认为自己受到了影响，但在合理的时间内没有收到提供商的答复，则可能会建议他们直接向该公司提出投诉，或者如果不满意，请将其上报给金融监察员服务处 (FOS)。
行业清算和未来保障措施
对汽车金融行业的财务影响是巨大的。随着 100 亿英镑的潜在支出迫在眉睫，许多公司都在为巨额成本做好准备。这一丑闻已经促使人们重新评估商业行为并推动提高透明度。 FCA 已明确表示，将不再容忍这种不透明的佣金结构，并于 2021 年 1 月完全禁止全权委托佣金模式。
这一干预措施清楚地提醒人们 FCA 对消费者保护的承诺，并与支付保护保险 (PPI) 丑闻相似，该丑闻导致向不当销售的客户支付了数十亿美元。专家表示，从长远来看，这一最新的补救计划将导致汽车金融市场更加透明和公平，定价更加清晰，并且更加重视客户的最佳利益。对于消费者来说，这代表着一次至关重要的胜利，可以缓解经济困难，并让他们对金融产品的监管重拾信心。
