Путь «Сделай сам»: изучение финансов на улицах
73-летний Артур «Арт» Дженкинс не похож на типичного пенсионера. В то время как многие его сверстники наслаждаются неторопливыми занятиями, Арт активно участвует в том, что он считает своим самым важным текущим проектом: прививание надежной финансовой грамотности своим двум детям, Майклу, 19 лет, и Саре, 16 лет. Его подход основан на самообучении на протяжении всей жизни, что резко контрастирует со структурированным образованием, которое многие молодые люди получают сегодня – или, скорее, часто не получают.
«Мои родители ничего не знали о финансах и инвестировании, поэтому нам с друзьями пришлось разберёмся сами», — вспоминает Арт из своего дома в пригороде Чикаго, и в его голосе чувствуется намек на его трудолюбивое прошлое. Он говорит о детстве, когда заработок был необходимостью, а спасение - естественным инстинктом. "В 8 лет я расчищал тротуары, расчищая снег по доллару за подъездную дорожку. Этот доллар казался мне целым состоянием, и я понял ценность тяжелого рабочего дня еще до того, как достиг двузначной суммы".
Это раннее погружение в коммерцию, рожденное из-за отсутствия формального руководства, сформировало финансовую философию Арта. Выросший в эпоху послевоенного бума, он своими глазами стал свидетелем экономических сдвигов: от относительной стабильности 1950-х годов до высокой инфляции 1970-х годов. Свой первый полноценный сберегательный счет он открыл в 12 лет, тщательно откладывая на депозит свои доходы от развозки газет и случайных заработков. В 25 лет, работая бухгалтером начального уровня, он сделал свою первую инвестицию – небольшое вложение в диверсифицированный взаимный фонд. Это решение он приписывает совету более опытного коллеги, а не семейной мудрости.
Основные принципы: заработок, сбережения, инвестирование
В программе Арта для Майкла и Сары нет сложных алгоритмов или внутридневной торговли. Он построен на трех основополагающих принципах: заработок, сбережения и инвестирование. Он подчеркивает, что это не просто концепции, а привычки, которые необходимо развивать как можно раньше и последовательно.
- Заработок с целью: Для искусства пособие – это не подачка; это награда за вклад в домашнее хозяйство или за предпринимательские усилия. Майкл, первокурсник колледжа, подрабатывает в местном кафе, и Арт посоветовал ему найти эту работу не только ради дохода, но и ради опыта управления графиком и взаимодействия с клиентами. Сара, которая еще учится в старшей школе, управляет небольшим онлайн-бизнесом по продаже чехлов для телефонов, изготовленных по индивидуальному заказу. Арт помог ей создать предприятие, помогая ей в ценообразовании, маркетинге и управлении расходами. «Им нужно чувствовать связь между усилиями и вознаграждением, как я это чувствовал в случае с теми заснеженными подъездными дорогами», — объясняет Арт.
- Стратегическая экономия:Искусство отстаивает правило 50/30/20: 50% на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения и погашение долгов. Он помог Майклу создать резервный фонд из доходов от его кафе, подчеркнув его роль в качестве системы безопасности. Саре он представил концепцию экономии на конкретные цели – новый ноутбук, курс обучения вождению – сделав абстрактную идею экономии осязаемой и мотивирующей. «Отсроченное удовлетворение — это суперсила в финансах», — говорит он им, рассказывая, как накопления на первую машину научили его терпению и дисциплине.
- Инвестирование в будущее: Именно здесь Арт действительно хочет, чтобы его дети превзошли его собственные ранние усилия. Он подчеркивает силу сложных процентов, часто демонстрируя ее на простых сценариях. «Если вы откладываете всего 100 долларов в месяц, начиная с 20 лет, к тому времени, когда вам исполнится 65, это может составить более полумиллиона долларов благодаря начислению сложных процентов, даже при скромной доходности», — говорит он Майклу, используя калькулятор, чтобы проиллюстрировать это. Он поощрял обоих открывать IRA Рота, внося небольшие суммы из своих доходов, демистифицируя фондовый рынок, сосредоточив внимание на индексных фондах широкого рынка, а не на выборе отдельных акций.
Навигация по современным финансам с вечной мудростью
Хотя принципы Арта вечны, он признает, что финансовый ландшафт резко изменился с тех пор, как ему было 8 лет. Его дети ориентируются в мире цифрового банкинга, криптовалюты и кризисов студенческих кредитов, которые были немыслимое пять десятилетий назад. Тем не менее, он считает, что его основные уроки актуальны как никогда.
«Инструменты меняются, но человеческая природа и хорошие финансовые привычки — нет», — говорит Арт. Он призывает Майкла и Сару использовать приложения для составления бюджета и инвестиционные онлайн-платформы, рассматривая технологии как инструмент, способствующий развитию, а не замену фундаментального понимания. Он также открыто обсуждает подводные камни задолженности по кредитной карте и важность понимания условий кредита, уроки, которые он извлек из наблюдений и мелких ошибок в своей юности.
Самоотверженность Арта подчеркивает серьезный пробел в формальном образовании. Опрос, проведенный Советом по экономическому образованию в 2023 году, показал, что, хотя 23 штата теперь требуют от старшеклассников прохождения курса по личным финансам, в результате большинство молодых американцев, вступающих во взрослую жизнь, по-прежнему не имеют необходимых навыков управления деньгами. Для Арта Дженкинса и его семьи класс — это кухонный стол, а учебная программа — это сочетание с трудом завоеванного опыта и непреходящей мудрости, готовящее его детей не только к финансовой независимости, но и к настоящей финансовой свободе.
