Знаковая схема компенсаций, представленная FCA
Миллионы британских водителей получат в среднем 829 фунтов стерлингов в качестве компенсации после знакового постановления Управления финансового надзора (FCA), которое выявило широко распространенные неправильные продажи в секторе автомобильного финансирования. Городской регулятор подтвердил, что ошеломляющие 12,1 миллиона сделок по финансированию автомобилей могут иметь право на возмещение, что стало одной из крупнейших схем компенсации потребителям за последнее время.
Это заявление последовало за детальным расследованием FCA того, что оно назвало «дискреционными комиссионными соглашениями» (DCA), практикой, которая позволяла автосалонам и брокерам существенно влиять на процентные ставки, предлагаемые клиентам, часто без полной прозрачности. Эти договоренности, существовавшие в период с 2007 по январь 2021 года, создали явный конфликт интересов, стимулируя поставщиков финансовых услуг взимать более высокие процентные ставки для увеличения своих комиссионных.
Шелдон Миллс, исполнительный директор по вопросам потребителей и конкуренции FCA, прокомментировал полученные результаты: "Наше расследование выявило системные проблемы, из-за которых потребители оказались несправедливо ущемлены. Крайне важно, чтобы пострадавшие получили справедливую компенсацию. Эта схема направлена на исправление прошлых ошибок и обеспечение большей прозрачности". в будущем финансирования автомобилей».
Корень проблемы: соглашения о дискреционных комиссиях
Скандал о неправильных продажах связан с широким использованием DCA, которое позволяло брокерам и автодилерам корректировать процентную ставку по соглашению о финансировании автомобиля в пределах определенного диапазона, установленного кредитором. Чем выше процентная ставка, которую они обеспечили клиенту, тем больше комиссии они заработали. Эта модель прямо противоречила принципу действовать в интересах клиента, подталкивая многих к более дорогим сделкам, чем они могли бы получить в противном случае.
Например, если кредитор предлагал базовую ставку в размере 5%, но позволял брокеру взимать до 10%, брокер получал бы более высокую комиссию, взимая 8% вместо 6%, даже если клиент имел право на более низкую ставку. Такое отсутствие прозрачности означало, что потребители часто не знали, что представленная им процентная ставка не обязательно была лучшей из доступных или что их дилер выиграет от более высокой ставки.
FCA запретило эти конкретные типы моделей дискреционных комиссий в январе 2021 года, признавая неотъемлемый вред, который они наносят потребителям. Однако запрет ретроспективно не затронул миллионы сделок, уже заключенных в рамках этих соглашений, что потребовало всестороннего пересмотра и последующей системы компенсаций.
Вмешательство FCA и путь к исправлению ситуации
Серьезное расследование FCA началось в январе 2024 года, чему способствовало значительное количество жалоб от потребителей и результаты нескольких судебных дел, которые подчеркнули несправедливость DCA. В течение прошлого года регулятор сотрудничал с крупными кредиторами, в том числе с такими известными игроками, как Black Horse Finance и MotoCredit Solutions, чтобы понять масштаб проблемы и разработать надежный механизм компенсации.
Регулятор теперь разработал систему, позволяющую кредиторам оценивать и компенсировать пострадавшим клиентам. Хотя средняя выплата прогнозируется на уровне 829 фунтов стерлингов, индивидуальные суммы компенсации будут значительно различаться в зависимости от конкретной финансовой сделки, взимаемой процентной ставки и размера переплаты. Некоторые потребители могут получать значительно больше, в то время как другие могут получать меньше, в зависимости от их уникальных обстоятельств.
Группы по защите прав потребителей в целом приветствовали решительные действия FCA. Элеонора Вэнс, представитель Британского Альянса по правам потребителей, заявила: "Это монументальная победа для потребителей. Слишком долго непрозрачная практика финансирования автомобилей стоила водителям миллионы. Эта компенсационная схема является решающим шагом на пути к восстановлению доверия и обеспечению справедливости на рынке".
Кто имеет право и как требовать компенсацию
12,1 миллиона соответствующих критериям сделок в основном охватывают соглашения о покупке по личному контракту (PCP) и покупке в рассрочку (HP). заключено в период с 2007 по январь 2021 года. Потребители, которые считают, что в этот период на них повлияло соглашение о дискреционной комиссии, должны следить за официальными сообщениями от FCA и их бывших поставщиков финансовых услуг.
Ожидается, что к концу 2024 года FCA запустит специальный онлайн-портал, где люди смогут проверить свое право на участие и подать иск. Кредиторы также будут обязаны активно связываться с клиентами, которых они считают потенциально имеющими право на компенсацию. Ожидается, что первая волна компенсационных выплат может начаться уже в первом квартале 2025 года, хотя этот график зависит от быстрого внедрения схемы возмещения ущерба финансовыми компаниями.
Потребителям рекомендуется собрать любую соответствующую документацию, такую как финансовые соглашения, заявления и переписку со своим кредитором или дилерским центром, чтобы упростить процесс рассмотрения претензий. Хотя некоторым средние выплаты могут показаться скромными, для миллионов домохозяйств, сталкивающихся с постоянным давлением стоимости жизни, этот неожиданный доход, несомненно, станет столь необходимым облегчением и четким сигналом о том, что защита потребителей остается главным приоритетом для регулирующих органов.
