Городской регулирующий орган готовит знаковую схему компенсации
Миллионы водителей по всей Великобритании готовы получить значительную компенсацию после того, как были обнаружены широко распространенные неправильные продажи на рынке финансирования автомобилей. Управление финансового надзора Великобритании (FCA), финансовый надзорный орган Великобритании, намерено в следующий понедельник, 15 апреля, опубликовать подробную информацию о том, как пострадавшие потребители могут требовать возмещения потенциально завышенных процентных ставок и нераскрытых комиссий.
Это знаменательное заявление последовало за продолжающимся расследованием FCA в отношении дискреционных комиссионных соглашений (DCA) – практики, запрещенной в январе 2021 года, которая позволяла автодилерам и брокерам получать более высокие комиссионные, взимая с клиентов более высокие процентные ставки по соглашениям о финансировании автомобилей. По оценкам регулятора, это могло затронуть более 3,5 миллионов финансовых соглашений, что потенциально могло привести к выплатам в миллиарды фунтов стерлингов.
Анатомия неправильно проданного финансирования автомобилей
Суть проблемы заключается в широко распространенном использовании соглашений о дискреционной комиссии (DCA) поставщиками финансовых услуг, преимущественно в период с 2007 по 2021 год. В соответствии с этими соглашениями кредиторы предоставили автосалонам и другим кредитным брокерам право устанавливать процентную ставку. взимается с клиентов. Важно отметить, что брокер получит более высокую комиссию за обеспечение более высокой процентной ставки, что создаст прямой конфликт интересов. Многие клиенты не знали, что предложенная им процентная ставка была договорной или что их брокер был финансово заинтересован в том, чтобы взимать с них больше.
Например, клиенту мог быть одобрен кредит по базовой ставке 6% годовых, но дилер, по своему усмотрению, мог предложить его по 9% годовых, получая большую комиссию на разнице в 3%. Отсутствие прозрачности означало, что потребители часто платили больше, чем им нужно, без какого-либо четкого понимания базовой структуры комиссионных. Вмешательство FCA в 2021 году положило конец этой практике, но наследие прошлых соглашений привело к необходимости создания надежной системы компенсаций.
"Речь шла не просто о несколько более высокой ставке; это была системная проблема, поскольку сам механизм продажи финансирования был разработан для того, чтобы принести пользу посреднику за счет потребителя", - объясняет доктор Аня Шарма, специалист по финансовой этике Лондонской школы экономики. «Действие FCA является решающим шагом на пути к исправлению многолетней недобросовестной практики и восстановлению доверия к рынку потребительского кредитования».
План FCA: ясный путь к исправлению ситуации
Ожидается, что заявление FCA на следующей неделе внесет столь необходимую ясность для потребителей. Источники, близкие к регулирующему органу, указывают, что руководство будет включать в себя:
- Стандартизированный процесс подачи жалоб: Четкую, оптимизированную процедуру подачи жалоб частными лицами своему поставщику финансовых услуг.
- Методологию расчета возмещения:Прозрачная формула расчета компенсации, вероятно, основанная на разнице между выплаченной ставкой и справедливой базовой ставкой плюс проценты.
- Критерии приемлемости: Подробная информация о том, кто имеет право на компенсацию, с указанием конкретных типов финансовых соглашений и сроков неправильной продажи.
- Сроки: Важнейшие даты подачи претензий потребителями, обеспечивающие своевременное разрешение.
- Роль финансового отдела. Служба омбудсмена (FOS): Руководство по эскалации жалоб, если потребители не удовлетворены ответом поставщика финансовых услуг.
По оценкам отрасли, общие затраты для кредиторов и дилерских центров составляют от 5 до 10 миллиардов фунтов стерлингов. Эта цифра, хотя и существенная, отражает широко распространенный характер проблемы и возможность индивидуальных выплат в диапазоне от сотен до нескольких тысяч фунтов стерлингов за затронутое соглашение.
Влияние на потребителей и сектор автомобильного финансирования
Для потребителей предстоящее руководство дает надежду на финансовую компенсацию. Он дает возможность лицам, купившим автомобиль в кредит в период с 2007 по 2021 год, пересмотреть свои соглашения и, возможно, вернуть переплаченные проценты. Эксперты советуют потребителям собрать всю соответствующую документацию, включая финансовые соглашения и доказательства платежей, при подготовке к подаче претензии.
«Это поворотный момент для прав потребителей в автомобильном секторе», — заявляет г-н Дэвид Торн, генеральный директор Национального бюро по правам потребителей. "Мы призываем каждого водителя, который взял кредит на покупку автомобиля в течение указанного периода, обратить пристальное внимание на заявление FCA и принять меры. Многие могут даже не осознавать, что они пострадали".
Индустрия автомобильного финансирования, тем временем, готовится к значительному финансовому удару. Крупные кредиторы и дилерские центры уже начали резервировать резервы на возможные компенсационные расходы. Ожидается, что долгосрочное воздействие будет способствовать большей прозрачности практики кредитования, с новым акцентом на справедливое отношение к клиентам и обеспечение четкого раскрытия всех комиссий и сборов заранее.
По мере приближения понедельника все внимание будет приковано к подробному плану FCA, который обещает изменить ландшафт финансирования автомобилей и обеспечить долгожданную справедливость для миллионов британских водителей.
