Обещание конфиденциальности, опасность анонимности
В быстро развивающейся сфере цифровых финансов мощный криптографический инструмент, известный как доказательства с нулевым разглашением (ZK-доказательства), вызывает глубокие дебаты. Предлагая заманчивое обещание абсолютной конфиденциальности – позволяя доказать утверждение, не раскрывая никакой основной информации – ZK-доказательства готовы совершить революцию во всем: от безопасного голосования до конфиденциальных транзакций. Тем не менее, для мировых финансовых регуляторов само это обещание представляет собой сложную задачу: как совместить «неотслеживаемый» характер финансов с поддержкой ZK со строгими мандатами по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Эта напряженность, получившая название «парадокс конфиденциальности», сейчас находится на переднем крае политических дискуссий, особенно в Европейском Союзе, поскольку власти борются за будущее цифрового богатства и подотчетности.
По своей сути доказательство с нулевым разглашением позволяет «доказывающему» убедить «проверяющего» в том, что утверждение верно, не раскрывая, почему оно верно. Представьте себе, что вы доказываете, что у вас достаточно средств для транзакции, не раскрывая фактического баланса вашего счета, или подтверждаете свой возраст, не раскрывая дату рождения. Для частных лиц и предприятий ZK-доказательства предлагают беспрецедентную защиту данных и конфиденциальность транзакций, устраняя давние опасения по поводу слежки и утечки данных в традиционных финансах. Такие проекты, как Zcash и Aztec Network, уже продемонстрировали практическое применение ZK-SNARK и ZK-STARK для частных транзакций в общедоступных блокчейнах.
Однако это технологическое чудо создает серьезные препятствия для правоохранительных органов и подразделений финансовой разведки (ПФР). Те самые функции, которые обеспечивают конфиденциальность — запутывание деталей транзакции, отправителя и получателя — могут быть использованы для незаконной деятельности, что невероятно затрудняет отслеживание средств, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма или уклонением от санкций. Глобальная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая устанавливает международные стандарты для предотвращения этих преступлений, неоднократно подчеркивала необходимость «солнечного света» на финансовые потоки, концепция, которая, по-видимому, противоречит присущей ZK-доказательствам непрозрачности.
Регуляторный канат Европы
Европейский Союз, часто являющийся первопроходцем в регулировании цифровых активов, находится в авангарде этого балансирующего действия. Со своим знаковым Рынки регулирования криптоактивов (MiCA)ЕС должен вступить в полную силу к декабрю 2024 года для стейблкоинов и к декабрю 2024 года/январю 2025 года для других криптоактивов. ЕС создает комплексную структуру для поставщиков услуг цифровых активов. Наряду с MiCA, новое Управление ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLA), которое, как ожидается, будет полностью функционировать во Франкфурте к 2025 году, а также более широкий пакет правил по борьбе с отмыванием денег (AMLR) предназначены для усиления надзора и правоприменения.
Важнейшим компонентом этой структуры является применение «Правила поездок», разработанного на основе рекомендаций FATF и реализованного через Положение ЕС о переводе средств (TFR). Это правило требует, чтобы поставщики услуг виртуальных активов (VASP) собирали и передавали информацию об отправителе и бенефициаре для транзакций, превышающих определенный порог. Для ZK-доказательств, где такая информация по своей сути скрыта, это представляет собой прямой конфликт. Регуляторы изучают такие решения, как «поддержание конфиденциальности AML», где сами ZK-доказательства могут быть использованы для доказательства соответствия – например, доказательство того, что транзакция не связана с объектом, находящимся под санкциями, без раскрытия самих деталей транзакции. Этот подход направлен на использование технологии ZK не только для обеспечения конфиденциальности, но и как инструмент доказательства соблюдения нормативных требований с сохранением конфиденциальности.
Глобальные последствия и поиск баланса
За пределами Европы за этим внимательно следят и другие юрисдикции. В Соединенных Штатах, хотя и отсутствует единая федеральная система шифрования, подобная MiCA, такие агентства, как FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам), борются с аналогичными проблемами. Мировое сообщество под руководством FATF продолжает настаивать на последовательном применении стандартов ПОД/ФТ ко всем виртуальным активам, включая те, которые используют технологию ZK. Проблема огромна: ежегодно через рынки криптовалют проходят миллиарды долларов, значительная часть которых, по оценкам, не регулируется.
Индустрия также активно ищет решения. Разработчики изучают механизмы «выборочного раскрытия», с помощью которых пользователи могут, в соответствии с конкретными юридическими гарантиями или нормативными требованиями, выборочно раскрывать минимальную необходимую информацию из ZK-доказательства, не ставя под угрозу свою более широкую конфиденциальность. Появляются такие концепции, как «ZK-KYC» («Знай своего клиента с нулевым разглашением»), позволяющие пользователям подтверждать свою личность поставщику услуг, при этом поставщик никогда не хранит конфиденциальные личные данные. Этот сдвиг парадигмы может означать доказательство того, что «мне больше 18 лет» или «меня нет в санкционном списке», без раскрытия даты рождения или полного имени.
Ставки высоки. Чрезмерно строгие правила могут подавить инновации и загнать финансы, основанные на ZK, в подполье, сводя на нет цель регулирования. И наоборот, слабый подход может открыть шлюзы для незаконного финансирования, подрывая глобальную финансовую целостность. Задача заключается в создании среды, в которой технологии повышения конфиденциальности могут процветать ответственно.
Будущее подотчётной анонимности
Парадокс конфиденциальности финансирования с нулевым разглашением представляет собой критический момент для регулирования цифровых активов. По мере того, как ZK-доказательства переходят от теоретических концепций к практическому применению, регуляторы, подобные регуляторам ЕС, не просто реагируют, но и активно пытаются сформировать будущее, в котором конфиденциальность и прозрачность не являются взаимоисключающими. Ближайшие годы, особенно с полным внедрением MiCA и введением в действие AMLA, будут иметь решающее значение для определения того, действительно ли неотслеживаемые обещания ZK-доказательств могут быть гармонизированы с необходимостью создания отслеживаемой и подотчетной финансовой системы, создавая прецедент анонимного богатства во всем мире.
