Luto agravado: a provação de seis anos de Eleanor Vance
Para Eleanor Vance, 58 anos, de Bristol, a dor de perder seu pai, Arthur Vance, em fevereiro de 2018 foi agravada por uma batalha inesperada e prolongada para ter acesso às suas economias. Arthur, um professor aposentado, investiu £ 15.000 em títulos de capitalização ao longo de várias décadas, um investimento que Eleanor acreditava que seria fácil de reivindicar. Em vez disso, ela levou seis anos, até outubro de 2024, para finalmente receber os fundos da Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I).
“Foi uma montanha-russa emocional”, conta Vance. "Meu pai era meticuloso com suas finanças, mas a ideia de manter todos os certificados de títulos de papel da década de 1970 nunca passou pela nossa cabeça. A NS&I inicialmente solicitou essas, depois outras formas de prova, e então pareceu perder nosso pedido inicial de inventário. Cada telefonema era uma espera de uma hora, apenas para ser recebido com conselhos conflitantes ou uma promessa de ação que nunca se materializou."
A história de Eleanor está longe de ser isolada. O DailyWiz foi contatado por vários leitores que expressaram frustrações semelhantes, revelando um problema sistêmico em que famílias enlutadas enfrentam obstáculos significativos e atrasos de vários anos na reivindicação de fundos de investimentos em títulos premium de entes queridos falecidos. A situação gerou apelos por maior transparência e maior eficiência por parte da NS&I, a instituição de poupança apoiada pelo governo.
A mecânica do atraso: por que isso acontece
As complexidades que cercam as reivindicações sobre bens falecidos são multifacetadas. Quando um titular de títulos de capitalização falece, seu patrimônio normalmente precisa passar por inventário – um processo legal que confirma a validade de um testamento e concede autoridade aos executores para administrar o patrimônio. Este processo em si pode ser demorado, muitas vezes levando meses, especialmente para propriedades maiores ou aquelas sem um testamento claro.
No entanto, os atrasos relatados pelas famílias vão além dos prazos típicos de inventário. Os problemas comuns citados incluem:
- Documentação ausente: muitos títulos de capitalização mais antigos foram emitidos como certificados em papel. Sem estes, ou se forem perdidos, o NS&I requer formas alternativas, muitas vezes complexas, de verificação.
- Atrasos administrativos: NS&I, apesar de seus avanços digitais, ainda processa um volume significativo de reivindicações em papel para bens falecidos, levando a atrasos no processamento.
- Lacunas de comunicação: As famílias relatam dificuldade em obter informações consistentes, com diferentes consultores fornecendo requisitos ou atualizações variados.
- Prova de Identidade: Regulamentações rigorosas contra lavagem de dinheiro significam que os executores devem fornecer provas extensas de identidade e direitos, o que pode se tornar um obstáculo repetitivo se os envios iniciais forem extraviados ou considerados insuficientes.
Sarah Jenkins, chefe de defesa do consumidor da Fair Finance Watch, comentou: "Embora apreciemos a necessidade de segurança e devida diligência, as instituições financeiras, especialmente as apoiadas pelo governo como a NS&I, têm o dever de cuidar para tornar esses processos tão humanos e eficientes quanto possível para as famílias enlutadas. Prolongar o acesso a fundos herdados causa não apenas estresse financeiro, mas imensa tensão emocional durante um período já difícil."
Milhões em fundos não reclamados e Prêmios
A questão não é apenas o atraso no acesso; também contribui para um conjunto significativo de fundos e prêmios não reclamados. As estatísticas NS&I mostram que em março de 2024, havia mais de 22 milhões de titulares de títulos de capitalização, com uma estimativa de £ 70 milhões apenas em prêmios de títulos de capitalização não reclamados, alguns datando de décadas atrás. Embora estes sejam principalmente prêmios, os investimentos subjacentes também se tornam mais difíceis de rastrear e reivindicar se não forem gerenciados ativamente pelos herdeiros.
Quanto maior o atraso na reivindicação, maior a probabilidade de complicações adicionais, como o falecimento dos próprios executores ou a documentação original se tornar ainda mais difícil de encontrar. Isto perpetua um ciclo de carga administrativa tanto para a NS&I como para o público.
Posição e passos futuros da NS&I
Quando abordado para comentar, um porta-voz da NS&I reconheceu que “o tratamento de reclamações de bens falecidos pode ser complexo devido aos requisitos legais e à necessidade de garantir que os fundos sejam pagos aos beneficiários legítimos”. Eles afirmaram que a NS&I está “revisando continuamente seus processos para torná-los o mais simples possível” e destacaram iniciativas recentes, como um serviço on-line aprimorado para notificá-los sobre uma morte e uma equipe de luto dedicada.
“Entendemos que este é um momento difícil para nossos clientes e pretendemos processar todas as reclamações da maneira mais rápida e eficiente possível, desde que toda a documentação necessária seja fornecida”, acrescentou o porta-voz, aconselhando os clientes a visitar seu site para obter orientação detalhada sobre como fazer um pedido. reivindicação.
Navegando no sistema: Conselhos para herdeiros
Para aqueles que enfrentam situações semelhantes, os consultores financeiros recomendam várias etapas proativas:
- Reúna toda a documentação: Localize quaisquer certificados, declarações ou correspondência de títulos de capitalização.
- Obter inventário imediatamente: Inicie o processo de inventário o mais rápido possível após a morte.
- Mantenha detalhado Registros: registre todas as ligações, e-mails e cartas enviadas e recebidas da NS&I, incluindo datas, horários e nomes dos consultores.
- Seja persistente: Faça o acompanhamento regularmente. Se as tentativas iniciais falharem, considere apresentar uma reclamação formal à NS&I e, se não estiver satisfeito, encaminhe para o Serviço de Ouvidoria Financeira.
- Use os serviços on-line: o portal on-line da NS&I para notificar uma morte pode ser uma etapa inicial mais rápida.
As experiências de Eleanor Vance e de inúmeras outras sublinham a necessidade urgente de a NS&I simplificar os seus procedimentos de luto. Enquanto a instituição trabalha para melhorar os seus serviços, as famílias continuam a navegar num sistema que, para muitos, acrescenta encargos desnecessários durante um período de perda profunda.
