더해진 슬픔: Eleanor Vance의 6년간의 시련
브리스톨 출신의 Eleanor Vance(58세)는 2018년 2월에 아버지 Arthur Vance를 잃은 슬픔에 그의 저축액을 확보하기 위한 예상치 못한 장기간의 싸움이 더해졌습니다. 은퇴한 교사인 Arthur는 수십 년 동안 프리미엄 채권에 £15,000를 투자했는데, Eleanor는 이 투자가 청구하기가 간단할 것이라고 믿었습니다. 대신 마침내 2024년 10월까지 NS&I(National Savings and Investments)로부터 자금을 받기까지 무려 6년이 걸렸습니다.
Vance는 이렇게 회상합니다. “감정의 롤러코스터였습니다. "아버지는 재정 관리에 세심하셨지만 1970년대의 모든 종이 채권 증서를 보관해야 한다는 생각은 한 번도 하지 않았습니다. NS&I는 처음에 이러한 증거를 요청한 다음 다른 형태의 증거를 요청한 후 초기 검인 신청서를 잃어버린 것처럼 보였습니다. 모든 전화 통화는 한 시간 동안 기다려야 했고 상충되는 조언이나 실현되지 않은 조치 약속만 만날 수 있었습니다."
Eleanor의 이야기는 고립된 것이 아닙니다. DailyWiz는 비슷한 불만을 토로하는 수많은 독자들로부터 연락을 받았으며, 슬픔에 잠긴 가족들이 사망한 사랑하는 사람의 프리미엄 채권 투자로부터 자금을 청구하는 데 심각한 장애물과 다년간의 지연에 직면하는 시스템적 문제를 밝혔습니다. 이러한 상황으로 인해 정부가 지원하는 저축 기관인 NS&I에 더 큰 투명성과 향상된 효율성이 요구되었습니다.
지연 메커니즘: 발생 이유
사망한 유산에 대한 청구를 둘러싼 복잡성은 다면적입니다. 프리미엄 채권 보유자가 사망하면 일반적으로 그들의 유산은 검인을 거쳐야 합니다. 이는 유언장의 타당성을 확인하고 유언집행자에게 유산을 관리할 권한을 부여하는 법적 절차입니다. 이 과정 자체는 시간이 오래 걸릴 수 있으며, 특히 유산 규모가 크거나 명확한 유언장이 없는 경우에는 수개월이 걸리는 경우가 많습니다.
그러나 가족들이 보고한 지연은 일반적인 검인 일정보다 길어집니다. 일반적으로 인용되는 문제는 다음과 같습니다:
- 문서 누락: 많은 오래된 프리미엄 채권이 종이 인증서로 발행되었습니다. 이것이 없거나 분실된 경우 NS&I는 대체적이고 종종 복잡한 확인 형식을 요구합니다.
- 관리 적체: NS&I는 디지털 발전에도 불구하고 여전히 사망한 유산에 대해 상당한 양의 종이 기반 청구를 처리하므로 처리가 지연됩니다.
- 의사소통 격차: 가족들은 다양한 요구 사항을 제공하는 다양한 자문가로 인해 일관된 정보를 얻는 데 어려움이 있다고 보고합니다. 업데이트.
- 신원 증명: 엄격한 자금세탁 방지 규정으로 인해 유언집행자는 신원 및 자격에 대한 광범위한 증거를 제공해야 하며, 이는 최초 제출이 잘못되었거나 불충분하다고 간주될 경우 반복적인 장애물이 될 수 있습니다.
Fair Finance Watch의 소비자 옹호 책임자인 Sarah Jenkins는 "우리는 보안과 실사의 필요성을 높이 평가하지만, 금융 기관, 특히 NS&I와 같은 정부 지원 기관은 유족을 위해 이러한 프로세스를 최대한 인도적이고 효율적으로 만들 의무가 있습니다. 상속 자금에 대한 접근 기간을 연장하는 것은 재정적 스트레스뿐만 아니라 이미 어려운 시기에 엄청난 감정적 부담을 초래합니다."라고 말했습니다.
수백만 달러의 미청구 자금 및 상품
문제는 액세스 지연에만 국한된 것이 아닙니다. 이는 또한 청구되지 않은 자금과 상금의 상당한 풀에 기여합니다. NS&I 통계에 따르면 2024년 3월 현재 프리미엄 채권 보유자는 2,200만 명 이상이며, 미청구 프리미엄 채권 상금만 약 7,000만 파운드에 달하며 일부는 수십 년 전으로 거슬러 올라갑니다. 이는 주로 상품이지만 상속인이 적극적으로 관리하지 않으면 기본 투자를 추적하고 청구하기가 더 어려워집니다.
청구 지연이 길어질수록 유언집행자가 사망하거나 원본 문서를 찾기가 더욱 어려워지는 등 추가 문제가 발생할 가능성이 높아집니다. 이는 NS&I와 대중 모두에게 행정적 부담의 순환을 영속시킵니다.
NS&I의 입장과 향후 단계
의견을 받기 위해 접근했을 때 NS&I 대변인은 "법적 요구 사항과 적법한 수혜자에게 자금이 지급되도록 보장해야 하는 필요성으로 인해 사망한 유산에 대한 청구를 처리하는 것이 복잡할 수 있다"고 인정했습니다. 그들은 NS&I가 "가능한 한 간단하게 프로세스를 지속적으로 검토하고 있다"고 밝혔으며 사망 사실을 알리기 위한 개선된 온라인 서비스와 전담 사별팀과 같은 최근 계획을 강조했습니다.
"우리는 지금이 고객에게 어려운 시기라는 것을 알고 있으며, 필요한 모든 문서가 제공되는 경우 모든 청구를 가능한 한 빠르고 효율적으로 처리하는 것을 목표로 합니다."라고 대변인은 덧붙였습니다. 대변인은 고객에게 웹사이트를 방문하여 자세한 지침을 확인하도록 조언했습니다. 청구.
시스템 탐색: 상속인을 위한 조언
유사한 상황에 직면한 사람들을 위해 재무 자문가는 몇 가지 사전 조치를 권장합니다.
- 모든 문서 수집: 프리미엄 채권 증명서, 명세서 또는 서신을 찾으십시오.
- 즉시 검인 받기: 청구 후 가능한 한 빨리 검인 절차를 시작하십시오. 사망.
- 자세한 기록 유지: 날짜, 시간 및 고문 이름을 포함하여 NS&I와 주고받은 모든 전화 통화, 이메일, 편지를 기록하십시오.
- 지속적 유지: 정기적으로 후속 조치를 취하십시오. 초기 시도가 실패할 경우 NS&I에 공식적으로 불만을 제기하는 것을 고려하고, 만족스럽지 않은 경우 금융 옴부즈맨 서비스에 에스컬레이션하세요.
- 온라인 서비스 이용: 사망 통보를 위한 NS&I의 온라인 포털이 더 빠른 초기 단계가 될 수 있습니다.
Eleanor Vance와 수많은 다른 사람들의 경험은 NS&I가 사별 절차를 간소화해야 할 긴급한 필요성을 강조합니다. 기관이 서비스 개선을 위해 노력하는 동안, 가족들은 심각한 상실의 시기에 불필요한 부담을 가중시키는 시스템을 계속해서 탐색하고 있습니다.
