FCA가 공개한 랜드마크 보상 제도
자동차 금융 부문에서 널리 퍼진 불완전 판매를 확인한 금융행위감독청(FCA)의 획기적인 판결에 따라 수백만 명의 영국 운전자가 평균 £829의 보상을 받을 예정입니다. 시 규제 기관은 놀라운 1,210만 건의 자동차 금융 거래가 시정 대상이 될 수 있음을 확인했으며 이는 최근 기억에 남는 가장 큰 소비자 보상 제도 중 하나입니다.
이 발표는 자동차 대리점과 중개인이 종종 완전한 투명성 없이 고객에게 제공되는 이자율에 상당한 영향을 미칠 수 있도록 허용하는 관행인 '재량 커미션 제도'(DCA)라고 설명한 내용에 대한 FCA의 상세한 조사에 이어 나온 것입니다. 2007년부터 2021년 1월 사이에 만연한 이러한 조치는 명백한 이해 상충을 야기하여 금융 제공업체가 수수료를 늘리기 위해 더 높은 이자율을 부과하도록 장려했습니다.
FCA의 소비자 및 경쟁 부문 전무이사인 Sheldon Mills는 조사 결과에 대해 다음과 같이 말했습니다. 자동차 금융의 미래.”
문제의 근원: 임의적 수수료 조정
잘못 판매 스캔들은 중개인과 자동차 딜러가 대출 기관이 정한 특정 범위 내에서 자동차 금융 계약의 이자율을 조정할 수 있도록 허용하는 DCA의 광범위한 사용에 중점을 두고 있습니다. 고객을 위해 확보한 이자율이 높을수록 더 많은 수수료를 벌 수 있습니다. 이 모델은 고객의 최선의 이익을 위해 행동한다는 원칙과 직접적으로 모순되어 많은 사람들을 다른 경우보다 더 비싼 거래에 밀어넣었습니다.
예를 들어 대출 기관이 기본 이자율을 5%로 제안했지만 브로커가 최대 10%까지 청구하도록 허용한 경우 고객이 더 낮은 이자율을 받을 자격이 있더라도 브로커는 6% 대신 8%를 청구하여 더 높은 수수료를 얻게 됩니다. 이러한 투명성 부족으로 인해 소비자는 자신에게 제시된 이자율이 반드시 최고가 아니라는 사실이나 딜러가 더 높은 이자율을 통해 이익을 얻을 수 있다는 사실을 인식하지 못하는 경우가 많았습니다.
FCA는 이러한 특정 유형의 재량 커미션 모델이 소비자에게 미치는 본질적인 피해를 인식하여 2021년 1월에 금지했습니다. 그러나 이 금지 조치는 이러한 합의에 따라 이미 완료된 수백만 건의 거래를 소급하여 다루지 않았으므로 포괄적인 검토와 후속 보상 체계가 촉발되었습니다.
FCA의 개입 및 시정 경로
FCA의 조사는 2024년 1월부터 본격적으로 시작되었으며, 이는 소비자의 상당수 불만 사항과 DCA의 불공평성을 강조한 여러 법원 사건의 조사 결과에 따라 촉발되었습니다. 지난 1년 동안 규제 기관은 문제의 규모를 이해하고 강력한 보상 메커니즘을 개발하기 위해 Black Horse Finance 및 MotoCredit Solutions와 같은 주요 업체를 포함한 주요 대출 기관과 협력해 왔습니다.
이제 규제 기관은 대출 기관이 영향을 받은 고객을 평가하고 보상할 수 있는 프레임워크를 마련했습니다. 평균 지불금은 £829로 예상되지만, 개별 보상 금액은 특정 금융 거래, 부과되는 이자율 및 초과 지불 정도에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 일부 소비자는 자신의 고유한 상황에 따라 훨씬 더 많이 받을 수 있는 반면 다른 소비자는 더 적게 받을 수도 있습니다.
소비자 옹호 단체는 FCA의 결정적인 조치를 대체로 환영했습니다. 영국 소비자 권리 연합(UK Consumer Rights Alliance)의 대변인 Eleanor Vance는 다음과 같이 말했습니다: "이것은 소비자를 위한 기념비적인 승리입니다. 오랫동안 자동차 금융의 불투명한 관행으로 인해 운전자는 수백만 달러의 손실을 입었습니다. 이 보상 제도는 신뢰를 회복하고 시장의 공정성을 보장하는 데 중요한 단계입니다."
적격 대상 및 보상 청구 방법
1,210만 건의 적격 거래는 주로 체결된 개인 계약 구매(PCP) 및 고용 구매(HP) 계약을 다룹니다. 이 기간 동안 재량 커미션 제도의 영향을 받았다고 생각하는 소비자는 FCA 및 이전 금융 제공업체의 공식 커뮤니케이션을 주의 깊게 살펴봐야 합니다.
FCA는 2024년 말까지 개인이 자신의 자격을 확인하고 청구를 시작할 수 있는 전용 온라인 포털을 개설할 것으로 예상됩니다. 또한 대출 기관은 보상을 받을 자격이 있다고 판단되는 고객에게 적극적으로 연락해야 합니다. 보상 지급의 첫 번째 물결은 이르면 2025년 1분기에 시작될 수 있을 것으로 예상됩니다. 단, 이 일정은 금융 회사의 구제 계획의 신속한 구현에 따라 달라질 수 있습니다.
소비자는 청구 절차를 간소화하기 위해 금융 계약서, 명세서, 대출 기관 또는 대리점과의 서신 등 관련 문서를 수집하는 것이 좋습니다. 일부 사람들에게는 평균 지급액이 적다고 생각할 수 있지만 지속적인 생활비 압박에 직면한 수백만 가구의 경우 이러한 예상치 못한 횡재는 의심할 여지 없이 절실히 필요한 안도감을 제공하고 소비자 보호가 규제 당국의 최우선 과제로 남아 있다는 분명한 신호를 제공할 것입니다.
