미공개 커미션에 대한 랜드마크 보상
금융 규제 기관이 잘못 판매된 자동차 금융 거래에 대한 전면적인 보상 계획을 확인함에 따라 영국 전역의 수백만 명의 운전자가 각각 평균 £829를 받을 예정입니다. 금융행위감독청(FCA)은 2007년 1월부터 2021년 1월 사이에 주로 체결된 약 1,210만 건의 자동차 금융 계약에 미공개 재량 수수료 계약(DCA)이 포함되어 소비자의 이자율이 부풀려진 것으로 밝혀졌다고 오늘 발표했습니다.
대출 기관에 대한 총 구제 청구액이 £100억을 초과할 수 있는 이 획기적인 결정은 지불 보호 보험(PPI) 이후 가장 큰 소비자 보상 이니셔티브 중 하나입니다. 스캔들. 2024년 1월에 시작된 FCA의 조사에서는 브로커와 대리점이 대출 기관에 의해 더 높은 이자율을 설정하도록 장려하여 고객에게 완전한 투명성을 제공하지 않은 채 더 큰 수수료를 벌어들이는 시스템적 문제를 밝혀냈습니다.
잘못 판매의 핵심: 재량 커미션 약정
잘못 판매는 재량 커미션 약정(DCA)으로 알려진 관행에서 비롯되었습니다. 이러한 계약에 따라 대출 기관은 브로커(대리점 또는 독립 금융 제공업체)가 설정된 범위 내에서 고객에게 제공되는 이자율을 조정할 수 있도록 허용했습니다. 브로커가 설정한 이자율이 높을수록 더 많은 수수료를 받을 수 있습니다. 이는 중개인이 고객에게 가능한 최고 금리보다는 더 높은 금리를 확보하도록 장려했기 때문에 분명한 이해 상충을 초래했습니다.
“우리 조사에 따르면 수백만 명의 소비자가 이러한 불투명한 수수료 구조로 인해 자신도 모르게 자동차 금융에 더 많은 비용을 지불한 것으로 나타났습니다.”라고 FCA의 소비자 보호 책임자인 Liam Callaghan이 말했습니다. "이러한 관행은 투명성이 부족했을 뿐만 아니라 브로커가 고객의 최대 이익에 반하는 행동을 하도록 적극적으로 장려했습니다. 2021년 1월 DCA에 대한 금지가 첫 번째 단계였으며 이제는 공정한 보상을 보장하는 것이 가장 중요합니다."
FCA의 조사 결과에 따르면 소비자는 브로커가 이자율에 영향을 미칠 수 있는 권한이 있거나 브로커의 수수료가 이 이자율과 직접적으로 연관되어 있다는 사실을 소비자가 인식하지 못하는 경우가 많았습니다. 이러한 공개 부족으로 인해 소비자는 정보에 입각한 결정을 내리고 보다 경쟁력 있는 거래를 찾을 수 없었습니다.
적격 대상 및 보상 청구 방법
1,210만 건의 적격 거래는 주로 PCP(개인 계약 구매) 및 HP(임대 구매) 계약과 같은 광범위한 자동차 금융 상품을 포함합니다. 2007년 1월부터 2021년 1월 사이에 공개되지 않은 DCA와 그러한 계약을 체결한 운전자가 영향을 받을 가능성이 높습니다. FCA는 모든 청구에 걸쳐 일관성을 보장하기 위해 표준화된 보상 계산 방식이 적용될 것임을 확인했습니다.
소비자는 청구를 위해 즉각적인 조치를 취할 필요가 없습니다. FCA는 영향을 받는 모든 대출 기관이 고객을 식별하고 보상하기 위한 명확하고 효율적인 프로세스를 확립하도록 의무화했습니다. 대출 기관은 2025년 9월까지 청구를 처리해야 하며 FCA는 보상 계산 및 지불 방법에 대한 구체적인 지침을 제공합니다. 보상 대상으로 확인된 고객은 금융 제공업체로부터 직접 연락을 받게 됩니다. 그러나 자신이 영향을 받았다고 생각하고 2025년 초까지 대출 기관으로부터 소식을 듣지 못한 소비자는 금융 제공업체에 직접 청구서를 제출하거나 FCA가 개설할 전용 포털을 통해 청구할 것을 권장합니다.
"우리는 이 기간 동안 자동차 금융을 받은 모든 소비자가 대출 기관의 커뮤니케이션에 주의를 기울일 것을 촉구합니다."라고 'DriveFair' 소비자 옹호 그룹 이사인 Sarah Jenkins는 조언했습니다. "평균 보상은 £829이지만 개인별 금액은 대출 규모와 미공개 커미션의 범위에 따라 달라집니다. 이는 소비자 권리를 위한 중요한 승리입니다."
업계에 미치는 영향 및 향후 보호 조치
자동차 금융 산업에 재정적 영향은 상당합니다. 많은 주요 대출 기관은 이미 예상 비용을 충당하기 위해 상당한 조항을 마련하기 시작했습니다. 분석가들은 일부 소규모 금융 회사가 상당한 압박에 직면해 잠재적으로 해당 부문 내 통합으로 이어질 수 있다고 예측합니다.
Dr. 소비자 금융 연구소(Institute for Consumer Finance)의 수석 이코노미스트인 Eleanor Vance는 "이 시정 계획은 금융 기관에 책임을 묻겠다는 FCA의 약속을 강조합니다. 대출 기관에 대한 즉각적인 비용은 높지만 소비자 보호가 가장 중요하다는 분명한 메시지를 보냅니다. 이는 의심할 여지 없이 전체 소비자 대출 환경에 걸쳐 더 큰 투명성과 더 강력한 규정 준수 프레임워크로 이어질 것입니다."
FCA는 또한 향후 유사한 문제를 방지하겠다는 약속을 반복했습니다. 2021년 DCA 금지에 이어 브로커에게 지급되는 모든 수수료가 투명하고 불공정한 고객 결과를 장려하지 않도록 하기 위해 새로운 규칙이 도입되었습니다. 이 최신 보상 제도는 숨겨진 혐의와 이해 상충으로 인해 소비자의 신뢰가 침식될 때 장기적인 결과를 극명하게 상기시켜 줍니다.
