역사적인 FCA 판결은 잘못 판매된 자동차 금융을 목표로 삼았습니다.
영국 전역의 수백만 명의 운전자는 FCA(Financial Conduct Authority)의 획기적인 결정에 따라 상당한 보상을 받을 준비가 되어 있습니다. 시 규제 당국은 약 1,210만 건의 자동차 금융 거래가 잘못 판매되어 시정 대상이 되었다고 발표했습니다. 거래당 평균 지불금이 £829로 예상됨에 따라 대출 기관에 대한 총 보상 청구액은 £100억 이상으로 치솟을 수 있으며 이는 잠재적으로 지불 보호 보험(PPI) 스캔들 이후 최대 규모의 소비자 구제 계획 중 하나가 될 수 있습니다.
이 판결은 2007년부터 2021년 1월 사이에 널리 퍼졌던 자동차 금융 시장의 과거 재량 수수료 제도(DCA)에 대한 포괄적인 FCA 조사에서 비롯되었습니다. 규제 당국은 이러한 합의로 인해 소비자가 지불하는 경우가 많다는 사실을 발견했습니다. 자신도 모르게 자동차 대출 이자율을 부풀려 수백만 가구에 심각한 피해를 입혔습니다.
잘못 판매의 핵심: 공개되지 않은 수수료
스캔들의 중심에는 자동차 딜러와 금융 중개인이 고객에게 제공하는 이자율을 조정할 수 있도록 허용한 DCA가 있었습니다. 결정적으로 고객을 위해 확보한 이자율이 높을수록 대출 기관으로부터 받는 수수료도 커졌습니다. 이로 인해 명확한 이해 상충이 발생하여 중개인이 고객의 금전적 이익에 가장 부합하는지 여부에 관계없이 더 높은 요율을 요구하도록 장려했습니다. 많은 소비자들은 자신의 브로커나 딜러가 부과된 이자율에 직접적으로 연결된 가변 수수료를 받고 있다는 사실을 전혀 인식하지 못했습니다.
이러한 관행에 대한 FCA의 우려는 2019년에 처음으로 공개적으로 드러났고, 초기 협의로 이어졌고 궁극적으로 2021년 1월 28일부터 새로운 계약에 대한 DCA가 금지되었습니다. 그러나 규제 당국은 이 날짜 이전에 체결된 수백만 개의 기존 계약이 잠재적으로 영향을 받을 수 있음을 인식했습니다. 이로 인해 2023년 1월에 과거 관행과 이것이 소비자에게 미치는 영향을 면밀히 조사하는 전면적인 조사가 시작되었습니다.
FCA의 조사에서 광범위한 피해가 밝혀졌습니다
FCA의 1년 동안의 조사에는 주요 자동차 금융 제공업체로부터 광범위한 데이터 수집이 포함되었으며 수백만 건의 역사적 계약을 검토했습니다. 규제 기관의 조사 결과에 따르면 기업은 이러한 수수료 구조의 존재와 성격을 고객에게 적절하게 공개하지 못하는 경우가 많았습니다. 이러한 투명성 부족은 소비자가 충분한 정보를 바탕으로 결정을 내릴 수 없음을 의미하며 종종 필요 이상으로 비용이 많이 드는 거래를 수락하게 됩니다.
FCA의 소비자 및 경쟁 담당 전무이사인 Sheldon Mills는 최근 브리핑에서 “우리 조사 결과 광범위한 소비자 피해를 초래하는 자동차 금융 부문 내의 시스템적 문제가 드러났습니다.”라고 말했습니다. "우리는 문제의 규모를 반영하여 1,210만 개의 계약이 어떤 형태로든 시정 대상이 될 수 있다고 추정합니다. 우리의 우선순위는 영향을 받은 고객이 공정하고 시기적절한 보상을 받도록 하는 것입니다." FCA는 이제 기업이 과거 판매를 철저히 검토하고 고객 불만 처리 및 보상 발행을 위한 명확한 프로세스를 수립하도록 의무화했습니다.
자격 및 보상 방법
2007년부터 2021년 1월 사이에 재량 커미션 약정을 통해 자동차 금융 계약(일반적으로 PCP(개인 계약 구매) 또는 HP(임대 구매))을 체결한 모든 개인은 보상을 받을 자격이 있을 수 있습니다. FCA는 고객이 자신의 적격성을 확인하고 청구 절차를 탐색하는 데 도움이 되는 전용 온라인 포털과 명확한 지침을 제공할 것이라고 권고했습니다.
일부 회사는 고객에게 적극적으로 연락할 수도 있지만, 나서야 하는 책임도 소비자에게 있습니다. FCA는 불만 사항에 대한 예비 기한을 정하여 피해를 입은 개인에게 2024년 9월 30일까지 청구를 등록할 것을 촉구했습니다. 보상은 부풀려진 이자율로 인해 지불된 이자 차액과 법정 이자를 포함할 것으로 예상됩니다. 소비자는 상당한 수수료를 부과할 수 있는 청구 관리 회사와 협력하기보다는 금융 서비스 제공업체와 직접 거래하거나 공식 FCA 채널을 이용하는 것이 좋습니다.
금융 산업에 대한 광범위한 영향
FCA의 판결은 금융 서비스 산업 전반에 책임과 소비자 보호에 대한 강력한 메시지를 보냅니다. 자동차 금융 제공업체의 경우 이는 상당한 금융 준비가 필요하며 단기적으로 수익성과 주가에 잠재적으로 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다. 전문가들은 Black Horse, Santander Consumer Finance, BMW Financial Services와 같은 주요 대출 기관이 문제의 기간 동안 시장 점유율을 고려할 때 이러한 지급의 직격탄을 맞을 것으로 예상합니다.
즉각적인 재정적 영향을 넘어서, 이번 스캔들은 자동차 금융에 있어서 더 큰 투명성과 공정한 관행의 시대를 열 것으로 예상됩니다. 업계는 이미 2021년 금지령 이후 고정 수수료 모델로 전환했지만, 이번 시정 계획은 금융 상품이 책임감 있고 윤리적으로 판매되도록 보장하려는 FCA의 약속을 강화합니다. 이 획기적인 결정은 소비자의 신뢰를 회복하고 이러한 불완전 판매 관행을 과거로 되돌리는 것을 목표로 합니다.
