잘못 판매된 자동차 금융에 대한 주요 지불금
영국 전역의 수백만 명의 운전자가 상당한 보상을 받을 예정이며, 시 규제 당국은 잘못 판매된 자동차 금융 거래로 영향을 받은 개인에게 평균 £829가 지급될 것이라고 확인했습니다. 금융행위감독청(FCA)은 엄청난 1,210만 건의 자동차 금융 계약이 시정 대상이 될 수 있으며 잠재적으로 대출 기관에 대한 총 보상 청구액이 100억 파운드를 초과할 수 있다고 밝혔습니다.
이 획기적인 결정은 자동차 금융 시장의 역사적 재량 커미션 제도(DCA)에 대한 FCA의 종합적인 검토에 따른 것입니다. 이 제도는 중개인과 딜러가 종종 소비자의 비용으로 자동차 대출에 대한 이자율을 조작할 수 있도록 허용했습니다. 규제 기관의 개입은 소비자 보호의 큰 승리이자 업계에 큰 비용이 드는 결과를 의미합니다.
문제의 근원: 숨겨진 수수료
스캔들의 중심에는 2007년부터 FCA에 의해 금지된 2021년 1월 28일까지 영국 자동차 금융 시장에서 널리 퍼진 임의 수수료 협정이 있었습니다. 이러한 협정에 따라 대출 기관은 중개인과 자동차 딜러에게 재량권을 부여했습니다. 금융 계약에 대해 고객에게 부과되는 이자율을 설정합니다. 결정적으로, 더 높은 이자율을 설정할수록 브로커나 딜러가 더 많은 수수료를 받게 됩니다.
이 불투명한 시스템은 분명한 이해 상충을 야기했습니다. 딜러들은 고객의 신용도나 시장 상황이 아니라 커미션 증가 가능성에 따라 고객에게 더 높은 이자율을 부과하도록 장려되었습니다. 많은 소비자들은 자신의 이자율이 협상 가능하다는 사실이나 딜러가 자신이 지불하는 금액에 직접적으로 연계된 커미션을 받고 있다는 사실을 인식하지 못했습니다. 이러한 투명성 부족으로 인해 운전자는 명확한 정당성 없이 자동차 금융에 대해 필요한 것보다 더 많은 비용을 지불하게 되는 경우가 많았습니다.
FCA의 전면 검토 및 타임라인
FCA는 자동차 금융 계약과 관련된 불만 사항이 크게 증가함에 따라 2024년 1월에 이러한 역사적 관행에 대한 검토를 시작했습니다. 규제 기관은 대출 기관이 이러한 불만 사항을 적절하게 조사하고 대응하지 않아 소비자에게 일관되지 않은 결과를 초래할 수 있다는 우려를 표명했습니다.
검토 기간은 특히 FCA가 2021년 초에 DCA를 금지하기 전에 체결한 계약을 대상으로 합니다. 1,210만 건의 수치는 이러한 문제가 있는 커미션 구조와 관련될 수 있는 계약의 추정 수를 나타냅니다. 평균 보상 수치는 £829이지만, 개별 지불금은 대출 금액, 이자율, 미공개 수수료 범위 등 각 금융 거래의 세부 사항에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
현재 FCA는 대출 기관으로부터 추가 정보를 수집하는 중이며 2024년 9월까지 다음 단계와 공식적인 시정 프레임워크를 발표할 예정입니다. 이 프레임워크는 기업이 영향을 받은 고객을 식별하고 보상하는 방법을 간략히 설명하여 업계 전반에 걸쳐 일관되고 공정한 접근 방식을 보장합니다.
적격 대상 및 청구 방법
4월 6일 사이에 개인 계약 구매(PCP) 또는 대여 구매(HP)와 같은 자동차 금융 계약을 체결한 고객 2007년과 임의 커미션 제도가 시행된 2021년 1월 27일은 보상 대상이 될 가능성이 높습니다. 이 기간 동안 단순히 자동차 금융을 받았다고 해서 자격이 자동으로 보장되는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 구체적인 수수료 구조가 존재했어야 합니다.
FCA가 표준화된 구제 계획을 위해 노력하는 동안, 자신이 영향을 받았다고 생각하는 소비자는 현재 금융 제공업체에 직접 불만을 제기할 수 있습니다. 회사의 응답이 만족스럽지 않거나 회사가 8주 이내에 응답하지 않는 경우 소비자는 FOS(Financial Ombudsman Service)에 불만 사항을 제기할 수 있습니다. FOS는 이미 상당한 수의 불만 사항을 지지해 왔으며 이는 분명한 불공정 패턴을 나타냅니다.
대출 기관에 대한 비용이 많이 드는 계산
자동차 금융 산업의 총 비용은 상당할 것으로 예상되며, 일부 분석가는 최종 청구서가 £100억을 훨씬 넘을 것으로 추산하고 있습니다. 이는 은행에 £380억 이상의 손실을 입힌 엄청난 지불 보호 보험(PPI) 잘못 판매 스캔들과 유사합니다. Black Horse 금융을 소유한 Lloyds Banking Group과 같은 주요 대출 기관은 잠재적 보상 비용을 충당하기 위해 이미 상당한 조항을 마련하기 시작했습니다.
이러한 발전은 금융 시장의 공정성과 투명성을 보장하려는 FCA의 확고한 의지를 강조합니다. 이는 특히 불투명하고 상충되는 보상 구조를 통해 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지 못할 경우 심각한 재정적, 평판적 결과를 초래할 것이라는 명확한 메시지를 모든 금융 기관에 보냅니다. 그러나 수백만 명의 영국 운전자에게 이는 부당하게 빼앗긴 자금을 회수하고 시스템에 대한 신뢰를 어느 정도 회복할 수 있는 오랫동안 기다려온 기회를 의미합니다.
