市の規制当局が画期的な補償制度を準備
自動車金融市場での広範囲にわたる不正販売の暴露を受け、英国全土の数百万人のドライバーが多額の補償を受け取る用意ができている。英国の金融監視機関である金融行動監視機構（FCA）は、来週月曜日、4月15日に包括的な詳細を発表する予定で、影響を受けた消費者が潜在的な金利上昇や非公開の手数料に対する救済をどのように請求できるかを概説する。
この画期的な発表は、自動車ディーラーやブローカーが顧客に高い利息を課すことでより高い手数料を得ることができ、2021年1月に禁止された慣行である裁量手数料取決め（DCA）に関するFCAの進行中の調査に続くものである。自動車金融契約の金利。規制当局は、350万件以上の融資契約が影響を受けた可能性があり、数十億ポンドの支払いにつながる可能性があると推定している。
誤販売自動車金融の解剖
問題の核心は、主に2007年から2021年にかけて、金融業者による裁量手数料取決め（DCA）の利用が蔓延したことにある。これらの取決めの下で、金融業者は自動車ディーラーに融資を行い、他の信用ブローカーの裁量により、顧客に請求される金利が設定されます。重要なことは、ブローカーはより高い金利を確保するためにより高い手数料を受け取ることになり、直接的な利益相反が生じることになります。多くの顧客は、提示された金利が交渉可能であることや、ブローカーが追加料金を請求するよう財政的に奨励されていることを知りませんでした。
たとえば、顧客は年率 6% の基本金利でローンを承認された可能性がありますが、ディーラーは裁量権を行使して年率 9% で融資をオファーし、3% の差でより多くの手数料を得ることができます。この透明性の欠如により、消費者は基本的な手数料構造を明確に理解せずに、必要以上にお金を支払うことがよくありました。 2021 年の FCA の介入により、こうした慣行に終止符が打たれましたが、過去の協定の遺産により、強固な補償枠組みの必要性が高まっています。
「これは、金利がわずかに高いというだけではなく、金融販売の仕組み自体が、消費者の負担で仲介業者に利益をもたらすように設計されているというシステム的な問題でした」と、ロンドン スクール オブ エコノミクスの金融倫理専門家、アニヤ シャルマ博士は説明します。 「FCA の動きは、長年にわたる不公平な慣行を是正し、消費者信用市場の信頼を回復するための重要な一歩です。」
FCA の計画: 是正への明確な道筋
FCA からの来週の発表は、消費者に切望されていた明確な内容を提供すると予想されます。規制当局に近い情報筋によると、このガイダンスには以下が含まれる予定です。
- 標準化された苦情プロセス: 個人が金融機関に苦情を申し立てるための明確で合理化された手順。
- 救済計算方法:補償金の計算方法に関する透明性の高い計算式。おそらく、支払われた金利と公正なベンチマーク金利との差異に利息を加えたものとなります。
- 資格基準: 特定のタイプの金融契約と誤販売の期間をカバーする、補償金の対象となる人に関する詳細情報。
- 期限: 消費者がタイムリーに請求を提出する重要な日付。
- 金融オンブズマン サービス (FOS) の役割: 消費者が金融機関の対応に満足できない場合に苦情をエスカレーションするためのガイダンス。
潜在的なクレームの規模が膨大であるため、業界の試算では、貸し手と販売店の総コストは 50 億ポンドから 100 億ポンドの間とされています。この数字はかなりの額ではありますが、問題の広範な性質と、影響を受ける契約ごとに個人の支払いが数百ポンドから数千ポンドに及ぶ可能性を反映しています。
消費者と自動車金融セクターへの影響
消費者にとって、今後のガイダンスは経済的補償への希望の光を提供します。これにより、2007年から2021年の間にローンで自動車を購入した個人が契約を見直し、場合によっては払い過ぎた利息を取り戻すことができるようになる。専門家は消費者に対し、保険金請求の準備として、融資契約や支払い証明などの関連書類をすべて収集するようアドバイスしています。
「これは自動車分野における消費者の権利にとって極めて重要な時期です」と全米消費者権利局 CEO のデビッド・ソーン氏は述べています。 「指定期間中に自動車金融を利用したすべてのドライバーに対し、FCA の発表に細心の注意を払い、行動を起こすよう強く求めます。多くの人は、自分が影響を受けていることにさえ気づいていないかもしれません。」
一方、自動車金融業界は、重大な経済的打撃に備えている。大手貸し手やディーラーはすでに、潜在的な補償費用に備えて引当金を積み立て始めている。長期的な影響により、顧客を公平に扱い、すべての手数料を事前に明確に開示することに新たな焦点が当てられ、融資慣行の透明性がさらに高まることが予想されます。
月曜日が近づくにつれて、自動車金融の状況を再構築し、数百万の英国のドライバーに待望の正義をもたらすことを約束するFCAの詳細な概要に注目が集まることになる。
