自動車金融顧客に多額の賠償金の波が押し寄せる
金融行動監視機構 (FCA) が自動車金融業者と販売店との間の歴史的な任意手数料取決め (DCA) に関する調査を継続しているため、英国中の何百万もの自動車購入者が多額の賠償金を受け取る権利を得る可能性があります。 2024年1月に開始されたこの調査は、消費者が自動車ローンで高額な金利を支払うように仕向けた可能性のある慣行に焦点を当てており、PPI以来の次なる大規模な金融不当販売スキャンダルを引き起こす可能性がある。
業界アナリストと消費者擁護団体は、2007年から2021年の間に金融で自動車を購入した最大350万人に影響を与える可能性のある賠償金の波を予想している。FCAの調査は9月までに完了する予定である。 2024 年 25 日の法律は、これらの手数料モデルが広範な消費者不利益をもたらしたかどうかを判断し、もしそうであれば、救済の枠組みを確立することを目的としています。
裁量委員会取決めの構造
論争の中心となるのは、10 年以上にわたり自動車金融セクターで普及しているモデルである裁量委員会取決めです。これらの協定に基づいて、自動車ディーラーには、自動車金融取引で顧客に提供される金利を調整する権限が与えられました。重要なのは、（貸し手と事前に合意した範囲内で）設定する金利が高くなるほど、ディーラーが得る手数料も多くなります。
このシステムは明らかな利益相反を生み出しました。ディーラーはより高い金利を確保するよう動機付けられていましたが、顧客は金利が交渉可能であることや、ディーラーが不利な取引からより多くの利益を得られる立場にあることを認識していないことがよくありました。 FCAは公平性と透明性への懸念を理由に、2021年1月にこうした行為を禁止した。しかし、この禁止措置は過去の契約には対処しておらず、潜在的に過大請求される顧客という遺産が残っています。
FCA の介入と苦情一時停止
2024 年 1 月 11 日に包括的な審査を開始するという FCA の決定は、金融オンブズマン局 (FOS) に対する苦情の急増と、消費者に有利ないくつかの注目を集めた FOS の判決を受けてのものでした。これらの判決は、DCA が不公平であると判明し、顧客が本来よりも数千ポンド多く支払うことにつながった例を浮き彫りにしました。
FCA は調査の一環として、自動車金融 DCA 訴訟の苦情処理を一時停止しました。この一時停止は2024年9月25日まで続くため、規制当局は十分な情報を収集し、救済制度を義務付けるかどうかを含む次のステップを決定することができる。現在、貸し手はこの期間中、これらの取り決めに関連する苦情を処理または拒否することを禁止されており、FCA の調査結果が公表された後も一貫したアプローチが保証されます。
誰が適格で、請求の準備をしていますか?
補償の正確な基準はFCAによってまだ最終決定されていないが、2007年4月6日から2021年1月27日までに自動車、バン、バイク、またはキャラバンをファイナンス（PCP、HP、またはリース購入）で購入し、任意の手数料取り決めを結んでいた個人が対象となる可能性が高い。この期間のすべての財務契約に DCA が含まれているわけではないことに注意することが重要です。
影響を受けた可能性があると思われる消費者は、財務契約や購入証明書などの関連文書を収集することをお勧めします。現在、貸し手への直接苦情は一時停止されているが、個人は引き続き消費者団体に関心を登録するか、9月以降のFCAの公式ガイダンスを待つことができる。一時停止が解除され、救済スキームが発表された場合、その手続きには金融機関に直接連絡することになる可能性が高く、金融機関の対応に満足できない場合は FOS に訴えることになります。
経済への影響と業界の対応
潜在的な補償額は数十億ポンドに達する可能性があり、大手自動車金融機関にとっては重大な財務上の課題となる可能性があります。多くの金融機関はすでに潜在的な支払いに備えて引当金を積み立て始めており、四半期収益や投資家の信頼に影響を与えている。このスキャンダルは、最終的に銀行業界に 380 億ポンド以上の損害を与えた支払保護保険 (PPI) の不正販売スキャンダルと類似しています。
この調査は、直接的な財務への影響を超えて、消費者金融の透明性と公平性の向上に向けた広範な移行を浮き彫りにしています。これは業界に対し、明確なコミュニケーションと倫理的慣行の重要性を明確に思い出させるものであり、最終的には自動車金融市場における消費者の信頼を回復することを目的としています。今後数か月間は、何百万もの消費者と自動車金融セクターにとって同様に状況を形作る上で非常に重要になります。
