एफसीए द्वारा ऐतिहासिक मुआवजा योजना का अनावरण किया गया
वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) के एक ऐतिहासिक फैसले के बाद ब्रिटेन के लाखों ड्राइवरों को मुआवजे में औसतन £829 प्राप्त होने की उम्मीद है, जिसने मोटर वित्त क्षेत्र में बड़े पैमाने पर गलत बिक्री की पहचान की है। सिटी नियामक ने पुष्टि की है कि आश्चर्यजनक रूप से 12.1 मिलियन कार वित्त सौदे निवारण के लिए पात्र हो सकते हैं, जो हाल की स्मृति में सबसे बड़ी उपभोक्ता मुआवजा योजनाओं में से एक है।
यह घोषणा एफसीए द्वारा एक विस्तृत जांच के बाद हुई है, जिसे 'विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था' (डीसीए) के रूप में वर्णित किया गया है, एक ऐसी प्रथा जो कार डीलरशिप और दलालों को ग्राहकों को दी जाने वाली ब्याज दरों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करने की अनुमति देती है, अक्सर पूर्ण पारदर्शिता के बिना। 2007 और जनवरी 2021 के बीच प्रचलित इन व्यवस्थाओं ने हितों का स्पष्ट टकराव पैदा कर दिया, जिससे वित्त प्रदाताओं को अपने स्वयं के कमीशन को बढ़ावा देने के लिए उच्च ब्याज दरें वसूलने के लिए प्रोत्साहित किया गया।
एफसीए में उपभोक्ता और प्रतिस्पर्धा के कार्यकारी निदेशक शेल्डन मिल्स ने निष्कर्षों पर टिप्पणी की: "हमारी जांच में प्रणालीगत मुद्दों का पता चला जहां उपभोक्ताओं को गलत तरीके से नुकसान हुआ था। यह महत्वपूर्ण है कि प्रभावित लोगों को उचित मुआवजा मिले। इस योजना का उद्देश्य पिछली गलतियों को सुधारना और भविष्य में अधिक पारदर्शिता सुनिश्चित करना है। कार वित्त।''
समस्या की जड़: विवेकाधीन आयोग व्यवस्था
गलत बिक्री घोटाला डीसीए के व्यापक उपयोग पर केंद्रित है, जिसने दलालों और कार डीलरों को ऋणदाता द्वारा निर्धारित एक निश्चित सीमा के भीतर कार वित्त समझौते पर ब्याज दर को समायोजित करने की अनुमति दी थी। उन्होंने ग्राहक के लिए जितनी अधिक ब्याज दर सुरक्षित की, उन्हें उतना ही अधिक कमीशन प्राप्त हुआ। इस मॉडल ने सीधे तौर पर ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के सिद्धांत का खंडन किया, जिससे कई लोगों को अन्यथा प्राप्त होने वाली तुलना में अधिक महंगे सौदों की ओर धकेल दिया गया।
उदाहरण के लिए, यदि कोई ऋणदाता 5% की आधार दर की पेशकश करता है, लेकिन ब्रोकर को 10% तक चार्ज करने की अनुमति देता है, तो ब्रोकर 6% के बजाय 8% चार्ज करके उच्च कमीशन अर्जित करेगा, भले ही ग्राहक कम दर के लिए पात्र हो। पारदर्शिता की इस कमी का मतलब है कि उपभोक्ता अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि उनके लिए प्रस्तुत ब्याज दर आवश्यक रूप से सर्वोत्तम उपलब्ध नहीं है, या कि उनके डीलर को उच्च दर से लाभ होगा।
एफसीए ने उपभोक्ताओं को होने वाले अंतर्निहित नुकसान को पहचानते हुए जनवरी 2021 में इन विशिष्ट प्रकार के विवेकाधीन कमीशन मॉडल पर प्रतिबंध लगा दिया। हालाँकि, प्रतिबंध ने इन व्यवस्थाओं के तहत पहले से ही पूरे हो चुके लाखों सौदों को पूर्वव्यापी रूप से संबोधित नहीं किया, जिससे एक व्यापक समीक्षा और उसके बाद मुआवजे की रूपरेखा तैयार हुई।
एफसीए का हस्तक्षेप और निवारण का मार्ग
एफसीए की जांच जनवरी 2024 में गंभीरता से शुरू हुई, उपभोक्ताओं की बड़ी संख्या में शिकायतों और कई अदालती मामलों के निष्कर्षों से प्रेरित होकर, जिन्होंने डीसीए की अनुचितता को उजागर किया। पिछले वर्ष के दौरान, नियामक ने मुद्दे के पैमाने को समझने और एक मजबूत मुआवजा तंत्र विकसित करने के लिए प्रमुख ऋणदाताओं के साथ काम किया है, जिसमें ब्लैक हॉर्स फाइनेंस और मोटोक्रेडिट सॉल्यूशंस जैसे प्रमुख खिलाड़ी शामिल हैं।
नियामक ने अब प्रभावित ग्राहकों का आकलन करने और उन्हें मुआवजा देने के लिए ऋणदाताओं के लिए एक रूपरेखा तैयार की है। जबकि औसत भुगतान £829 होने का अनुमान है, विशिष्ट वित्त सौदे, लगाए गए ब्याज दर और अधिक भुगतान की सीमा के आधार पर व्यक्तिगत मुआवजे की राशि काफी भिन्न होगी। कुछ उपभोक्ताओं को उनकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर काफी अधिक प्राप्त हो सकता है, जबकि अन्य को कम प्राप्त हो सकता है।
उपभोक्ता वकालत समूहों ने बड़े पैमाने पर एफसीए की निर्णायक कार्रवाई का स्वागत किया है। यूके कंज्यूमर राइट्स एलायंस के प्रवक्ता एलेनोर वेंस ने कहा: "यह उपभोक्ताओं के लिए एक बड़ी जीत है। बहुत लंबे समय से, कार फाइनेंस में अपारदर्शी प्रथाओं के कारण ड्राइवरों को लाखों का नुकसान हुआ है। यह मुआवजा योजना विश्वास के पुनर्निर्माण और बाजार में निष्पक्षता सुनिश्चित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।" 2007 और जनवरी 2021। जो उपभोक्ता मानते हैं कि वे इस अवधि के दौरान विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था से प्रभावित थे, उन्हें एफसीए और उनके पूर्व वित्त प्रदाताओं के आधिकारिक संचार पर नजर रखनी चाहिए।
एफसीए को 2024 के अंत तक एक समर्पित ऑनलाइन पोर्टल लॉन्च करने की उम्मीद है, जहां व्यक्ति अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं और दावा शुरू कर सकते हैं। ऋणदाताओं को उन ग्राहकों से सक्रिय रूप से संपर्क करने की भी आवश्यकता होगी जिन्हें वे मुआवजे के लिए संभावित रूप से पात्र मानते हैं। यह अनुमान लगाया गया है कि मुआवजे के भुगतान की पहली लहर Q1 2025 की शुरुआत में शुरू हो सकती है, हालांकि यह समयरेखा वित्त कंपनियों द्वारा निवारण योजना के तेजी से कार्यान्वयन के अधीन है।
उपभोक्ताओं को दावों की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के लिए किसी भी प्रासंगिक दस्तावेज, जैसे कि वित्त समझौते, बयान और अपने ऋणदाता या डीलरशिप के साथ पत्राचार को इकट्ठा करने की सलाह दी जाती है। हालांकि औसत भुगतान कुछ लोगों को मामूली लग सकता है, लेकिन जीवन-यापन के दबाव का सामना कर रहे लाखों परिवारों के लिए, यह अप्रत्याशित अप्रत्याशित लाभ निस्संदेह बहुत जरूरी राहत प्रदान करेगा और एक स्पष्ट संकेत देगा कि उपभोक्ता संरक्षण नियामकों के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता बनी हुई है।
