कार फाइनेंस घोटाले में लाखों ड्राइवर मुआवज़े के लिए तैयार हैं

सिटी रेगुलेटर ने ऐतिहासिक मुआवजा योजना तैयार की है

कार वित्त बाजार में बड़े पैमाने पर गलत बिक्री के खुलासे के बाद यूके भर में लाखों ड्राइवर महत्वपूर्ण मुआवजा प्राप्त करने के लिए तैयार हैं। यूके की वित्तीय निगरानी संस्था, वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए), अगले सोमवार, 15 अप्रैल को व्यापक विवरण पेश करने के लिए तैयार है, जिसमें बताया जाएगा कि कैसे प्रभावित उपभोक्ता संभावित रूप से बढ़ी हुई ब्याज दरों और अज्ञात कमीशन के लिए निवारण का दावा कर सकते हैं।

यह ऐतिहासिक घोषणा विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था (डीसीए) में एफसीए की चल रही जांच के बाद है, जो जनवरी 2021 में प्रतिबंधित एक प्रथा है, जिसने कार डीलरों और दलालों को ग्राहकों से अपनी कार वित्त पर उच्च ब्याज दरों पर चार्ज करके उच्च कमीशन अर्जित करने की अनुमति दी है। समझौते. नियामक का अनुमान है कि 3.5 मिलियन से अधिक वित्त समझौते प्रभावित हो सकते हैं, जिससे संभावित रूप से अरबों पाउंड का भुगतान हो सकता है।

गलत तरीके से बेची गई कार फाइनेंस की शारीरिक रचना

इस मुद्दे का मूल मुख्य रूप से 2007 और 2021 के बीच वित्त प्रदाताओं द्वारा विवेकाधीन आयोग व्यवस्था (डीसीए) के प्रचलित उपयोग में निहित है। इन व्यवस्थाओं के तहत, उधारदाताओं ने कार डीलरशिप और अन्य क्रेडिट दलालों को ब्याज निर्धारित करने का विवेक दिया। ग्राहकों से वसूल की जाने वाली दर. महत्वपूर्ण रूप से, उच्च ब्याज दर हासिल करने के लिए ब्रोकर को उच्च कमीशन प्राप्त होगा, जिससे हितों का सीधा टकराव पैदा होगा। कई ग्राहक इस बात से अनजान थे कि उन्हें जो ब्याज दर दी गई थी वह परक्राम्य थी या उनके ब्रोकर को उनसे अधिक शुल्क लेने के लिए वित्तीय रूप से प्रोत्साहित किया गया था।

उदाहरण के लिए, एक ग्राहक को 6% एपीआर की आधार दर पर ऋण के लिए मंजूरी दी गई हो सकती है, लेकिन डीलर, अपने विवेक का प्रयोग करते हुए, इसे 9% एपीआर पर पेश कर सकता है, और 3% अंतर पर बड़ा कमीशन कमा सकता है। पारदर्शिता की कमी के कारण उपभोक्ता अक्सर अंतर्निहित कमीशन संरचना की स्पष्ट समझ के बिना, अपनी आवश्यकता से अधिक भुगतान करते हैं। 2021 में एफसीए के हस्तक्षेप ने इन प्रथाओं को समाप्त कर दिया, लेकिन पिछले समझौतों की विरासत ने एक मजबूत मुआवजा ढांचे की आवश्यकता को प्रेरित किया है।

लंदन स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स में वित्तीय नैतिकता विशेषज्ञ डॉ. अन्या शर्मा बताती हैं, ''यह केवल थोड़ी अधिक दर के बारे में नहीं था; यह एक प्रणालीगत मुद्दा था जहां वित्त बेचने का तंत्र उपभोक्ता के खर्च पर मध्यस्थ को लाभ पहुंचाने के लिए डिज़ाइन किया गया था।'' "एफसीए का कदम वर्षों से चली आ रही अनुचित प्रथाओं को सुधारने और उपभोक्ता ऋण बाजार में विश्वास बहाल करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।"

एफसीए की योजना: समाधान का एक स्पष्ट रास्ता

एफसीए की अगले सप्ताह की घोषणा से उपभोक्ताओं के लिए बहुत जरूरी स्पष्टता मिलने की उम्मीद है। नियामक के करीबी सूत्रों ने संकेत दिया है कि मार्गदर्शन में शामिल होंगे:

• एक मानकीकृत शिकायत प्रक्रिया: व्यक्तियों के लिए अपने वित्त प्रदाता के साथ शिकायत दर्ज करने के लिए एक स्पष्ट, सुव्यवस्थित प्रक्रिया।
• निवारण गणना पद्धति:मुआवजे की गणना कैसे की जाएगी, इसके लिए एक पारदर्शी फॉर्मूला, संभवतः भुगतान की गई दर और उचित बेंचमार्क दर, साथ ही ब्याज के बीच के अंतर पर आधारित है।
• पात्रता मानदंड: मुआवजे के लिए कौन पात्र है, इस पर विस्तृत जानकारी, विशिष्ट प्रकार के वित्त समझौतों और गलत बिक्री की समय सीमा को कवर करते हुए।
• समय सीमा: उपभोक्ताओं के लिए अपने दावे प्रस्तुत करने, समय पर समाधान सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण तिथियां।
• वित्तीय की भूमिका लोकपाल सेवा (एफओएस): यदि उपभोक्ता वित्त प्रदाता की प्रतिक्रिया से असंतुष्ट हैं तो बढ़ती शिकायतों पर मार्गदर्शन।

संभावित दावों के विशाल पैमाने के कारण उद्योग का अनुमान है कि उधारदाताओं और डीलरशिप की कुल लागत £5 बिलियन और £10 बिलियन के बीच है। यह आंकड़ा, पर्याप्त होते हुए भी, मुद्दे की व्यापक प्रकृति और प्रभावित समझौते के अनुसार व्यक्तिगत भुगतान की सीमा सैकड़ों से लेकर कई हजार पाउंड तक होने की संभावना को दर्शाता है।

उपभोक्ताओं और ऑटोमोटिव वित्त क्षेत्र पर प्रभाव

उपभोक्ताओं के लिए, आगामी मार्गदर्शन वित्तीय मुआवजे के लिए आशा की किरण प्रदान करता है। यह उन व्यक्तियों को सशक्त बनाता है जिन्होंने 2007 और 2021 के बीच फाइनेंस पर कार खरीदी है ताकि वे अपने समझौतों की समीक्षा कर सकें और संभावित रूप से अधिक भुगतान किए गए ब्याज को वापस पा सकें। विशेषज्ञ उपभोक्ताओं को दावा करने की तैयारी में वित्त समझौतों और भुगतान के सबूत सहित सभी प्रासंगिक दस्तावेज इकट्ठा करने की सलाह देते हैं।

राष्ट्रीय उपभोक्ता अधिकार ब्यूरो के सीईओ श्री डेविड थॉर्न कहते हैं, ''यह ऑटोमोटिव क्षेत्र में उपभोक्ता अधिकारों के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण है।'' "हम निर्दिष्ट अवधि के दौरान कार फाइनेंस कराने वाले प्रत्येक ड्राइवर से एफसीए की घोषणा पर ध्यान देने और कार्रवाई करने का आग्रह करते हैं। कई लोगों को तो यह एहसास भी नहीं होगा कि वे प्रभावित हुए हैं।"

इस बीच, ऑटोमोटिव फाइनेंस उद्योग एक महत्वपूर्ण वित्तीय हिट के लिए तैयार है। प्रमुख ऋणदाताओं और डीलरशिप ने पहले से ही संभावित मुआवजे की लागत के लिए प्रावधानों को अलग रखना शुरू कर दिया है। दीर्घकालिक प्रभाव से उधार प्रथाओं में अधिक पारदर्शिता को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है, ग्राहकों के साथ निष्पक्ष व्यवहार करने पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित किया जाएगा और यह सुनिश्चित किया जाएगा कि सभी कमीशन और शुल्क स्पष्ट रूप से पहले ही प्रकट किए जाएं।

जैसे-जैसे सोमवार करीब आएगा, सभी की निगाहें एफसीए की विस्तृत रूपरेखा पर होंगी, जो कार वित्त के परिदृश्य को फिर से आकार देने और लाखों यूके ड्राइवरों के लिए लंबे समय से प्रतीक्षित न्याय देने का वादा करती है।