El camino hecho a sí mismo: aprender finanzas en las calles
A sus 73 años, Arthur “Art” Jenkins no es el típico jubilado. Si bien muchos de su edad disfrutan de actividades de ocio, Art participa activamente en lo que considera su proyecto más importante: inculcar una sólida educación financiera a sus dos hijos, Michael, de 19 años, y Sarah, de 16. Su enfoque se basa en toda una vida de lecciones autodidactas, lo que contrasta marcadamente con la educación estructurada que muchos jóvenes reciben hoy en día (o, más bien, a menudo no reciben).
“Mis padres no sabían nada sobre finanzas e inversiones, por lo que mis amigos y yo tuvimos que resolverlo. salir solos”, recuerda Art desde su casa en los suburbios de Chicago, con un indicio de su pasado laborioso en su voz. Habla de una infancia en la que ganar dinero era una necesidad y ahorrar un instinto natural. "A los 8 años estaba paleando aceras, quitando nieve por un dólar el camino de entrada. Ese dólar me pareció una fortuna, y aprendí el valor de un duro día de trabajo antes de alcanzar los dos dígitos".
Esta inmersión temprana en el comercio, nacida de la falta de orientación formal, dio forma a la filosofía financiera de Art. Al crecer en la era del auge de la posguerra, fue testigo de primera mano de los cambios económicos, desde la relativa estabilidad de la década de 1950 hasta la alta inflación de la década de 1970. Consiguió su primera cuenta de ahorros a los 12 años, depositando meticulosamente sus ganancias de rutas de papel y trabajos ocasionales. A los 25 años, cuando trabajaba como contador principiante, hizo su primera inversión: una pequeña asignación a un fondo mutuo diversificado, una decisión que atribuye al consejo de un colega con más experiencia más que a la sabiduría familiar.
Los pilares centrales: ganar, ahorrar, invertir
El plan de estudios de Art para Michael y Sarah no se trata de algoritmos complejos o transacciones intradía. Se basa en tres pilares fundamentales: ganar dinero, ahorrar e invertir. Enfatiza que estos no son sólo conceptos, sino hábitos que se deben cultivar temprana y consistentemente.
- Ganar con un propósito: Para el arte, una mesada no es una limosna; es una recompensa por contribuir al hogar o por el esfuerzo empresarial. Michael, un estudiante de primer año en la universidad, trabaja a tiempo parcial en una cafetería local, un trabajo que Art lo animó a encontrar no solo por los ingresos sino también por la experiencia de administrar un horario e interactuar con los clientes. Sarah, todavía en la escuela secundaria, dirige una pequeña empresa en línea que vende fundas para teléfonos diseñadas a medida, una empresa que Art la ayudó a crear, guiándola en materia de precios, marketing y gestión de gastos. "Necesitan sentir la conexión entre esfuerzo y recompensa, tal como lo sentí yo con esos caminos nevados", explica Art.
- Ahorro estratégico:El arte defiende la regla 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros y pago de deudas. Ayudó a Michael a crear un fondo de emergencia con las ganancias de su café, enfatizando su papel como red de seguridad. Para Sarah, presentó el concepto de ahorrar para objetivos específicos (una nueva computadora portátil, un curso de educación vial), haciendo que la idea abstracta de ahorrar fuera tangible y motivadora. “La gratificación retrasada es un superpoder en las finanzas”, les dice, y les cuenta cómo ahorrar para su primer automóvil le enseñó a tener paciencia y disciplina.
- Invertir para el futuro: Aquí es donde Art realmente quiere que sus hijos superen sus propios esfuerzos iniciales. Destaca el poder del interés compuesto, demostrándolo a menudo con escenarios simples. "Si ahorras sólo 100 dólares al mes a partir de los 20, cuando tengas 65, eso podría ser más de medio millón de dólares, gracias a la capitalización, incluso con rendimientos modestos", le dirá a Michael, usando una calculadora para ilustrar el punto. Ha alentado a ambos a abrir cuentas IRA Roth, contribuyendo con pequeñas cantidades de sus ganancias, desmitificando el mercado de valores al centrarse en fondos indexados de mercado amplios en lugar de selecciones de acciones individuales.
Navegando por las finanzas modernas con sabiduría atemporal
Si bien los principios de Art son atemporales, él reconoce que el panorama financiero ha cambiado drásticamente desde que tenía 8 años. Sus hijos navegan por un mundo de banca digital, criptomonedas y crisis de préstamos estudiantiles que eran inimaginables cinco décadas hace. Sin embargo, cree que sus lecciones fundamentales son más relevantes que nunca.
“Las herramientas cambian, pero la naturaleza humana y los buenos hábitos financieros no”, dice Art. Alienta a Michael y Sarah a utilizar aplicaciones de presupuesto y plataformas de inversión en línea, considerando la tecnología como un facilitador, no un reemplazo de la comprensión fundamental. También analiza abiertamente los peligros de las deudas de tarjetas de crédito y la importancia de comprender los términos de los préstamos, lecciones que aprendió a través de la observación y pequeños errores en su propia juventud.
La dedicación de Art resalta una brecha crítica en la educación formal. Una encuesta de 2023 realizada por el Consejo de Educación Económica encontró que, si bien 23 estados ahora exigen que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales, eso todavía deja a la mayoría de los jóvenes estadounidenses que ingresan a la edad adulta sin habilidades esenciales de administración del dinero. Para Art Jenkins y su familia, el aula es la mesa de la cocina y el plan de estudios es una combinación de experiencia adquirida con esfuerzo y sabiduría duradera, que prepara a sus hijos no sólo para la independencia financiera, sino también para la verdadera libertad financiera.
