تفاقم الحزن: محنة إليانور فانس لمدة ست سنوات
بالنسبة لإليانور فانس، 58 عامًا، من بريستول، تفاقم حزن فقدان والدها، آرثر فانس، في فبراير 2018 بسبب معركة غير متوقعة وطويلة الأمد للوصول إلى مدخراته. كان آرثر، وهو مدرس متقاعد، قد استثمر 15 ألف جنيه إسترليني في السندات المميزة على مدى عدة عقود، وهو استثمار اعتقدت إليانور أنه سيكون من السهل المطالبة به. وبدلاً من ذلك، استغرق الأمر ست سنوات مذهلة، حتى أكتوبر 2024، لتتلقى أخيرًا الأموال من National Savings and Investments (NS&I).
يروي فانس: "لقد كانت رحلة عاطفية متقلبة". "كان والدي دقيقًا فيما يتعلق بشؤونه المالية، ولكن فكرة الاحتفاظ بكل شهادة سندات ورقية تعود إلى السبعينيات لم تخطر على بالنا أبدًا. طلبت NS&I هذه في البداية، ثم طلبت أشكالًا أخرى من الإثبات، ثم بدا أنها خسرت طلب الوصية الأولي. كانت كل مكالمة هاتفية عبارة عن انتظار لمدة ساعة، فقط لتقابل بنصائح متضاربة أو وعد باتخاذ إجراء لم يتحقق أبدًا. "
قصة إليانور ليست بعيدة عن العزلة. تم الاتصال بـ DailyWiz من قبل العديد من القراء الذين يرددون إحباطات مماثلة، مما يكشف عن مشكلة نظامية حيث تواجه العائلات المكلومة عقبات كبيرة وتأخيرًا لعدة سنوات في المطالبة بالأموال من استثمارات السندات المميزة لأحبائهم المتوفين. وقد أدى هذا الوضع إلى دعوات لمزيد من الشفافية وتحسين الكفاءة من NS&I، مؤسسة الادخار المدعومة من الحكومة.
آليات التأخير: لماذا يحدث
إن التعقيدات المحيطة بالمطالبات المتعلقة بالعقارات المتوفاة متعددة الأوجه. عندما يتوفى حامل السندات المميزة، تحتاج ممتلكاته عادة إلى الخضوع لإثبات الوصية - وهي عملية قانونية تؤكد صحة الوصية وتمنح السلطة للمنفذين لإدارة التركة. يمكن أن تكون هذه العملية في حد ذاتها طويلة، وغالبًا ما تستغرق أشهرًا، خاصة بالنسبة للعقارات الكبيرة أو تلك التي ليس لديها إرادة واضحة.
ومع ذلك، فإن التأخير الذي أبلغت عنه العائلات يمتد إلى ما هو أبعد من الجداول الزمنية النموذجية للوصايا. تشمل المشكلات الشائعة المذكورة ما يلي:
- الوثائق المفقودة: تم إصدار العديد من السندات المميزة القديمة كشهادات ورقية. بدون هذه، أو في حالة فقدانها، تتطلب NS&I أشكالًا بديلة ومعقدة في كثير من الأحيان للتحقق.
- التراكمات الإدارية: NS&I، على الرغم من التقدم الرقمي، لا تزال تعالج حجمًا كبيرًا من المطالبات الورقية للممتلكات المتوفاة، مما يؤدي إلى تأخيرات في المعالجة.
- فجوات الاتصال: أبلغت العائلات عن صعوبة في الحصول على معلومات متسقة، حيث يقدم مستشارون مختلفون متطلبات مختلفة أو التحديثات.
- إثبات الهوية: تعني اللوائح الصارمة لمكافحة غسيل الأموال أنه يجب على المنفذين تقديم إثبات شامل للهوية والاستحقاق، وهو ما يمكن أن يصبح عقبة متكررة إذا كانت التقديمات الأولية في غير محلها أو اعتبرت غير كافية.
علقت سارة جينكينز، رئيسة قسم الدفاع عن المستهلك في Fair Finance Watch، قائلة: "بينما نقدر الحاجة إلى الأمن والعناية الواجبة، فإن المؤسسات المالية، وخاصة تلك المدعومة من الحكومة مثل NS&I، عليها واجب الرعاية لجعل هذه العمليات إنسانية وفعالة قدر الإمكان للعائلات الثكلى. إن إطالة الوصول إلى الأموال الموروثة لا يسبب ضغوطًا مالية فحسب، بل يسبب ضغوطًا عاطفية هائلة خلال وقت صعب بالفعل. "
الملايين في الأموال غير المطالب بها و الجوائز
لا تتعلق المشكلة فقط بتأخير الوصول؛ كما أنه يساهم في مجموعة كبيرة من الأموال والجوائز التي لم يطالب بها أحد. تشير إحصائيات NS&I إلى أنه اعتبارًا من مارس 2024، كان هناك أكثر من 22 مليون حامل للسندات المميزة، مع ما يقدر بنحو 70 مليون جنيه إسترليني من جوائز السندات المميزة التي لم تتم المطالبة بها وحدها، وبعضها يعود تاريخه إلى عقود مضت. على الرغم من أن هذه الجوائز هي في المقام الأول، إلا أن الاستثمارات الأساسية تصبح أيضًا أكثر صعوبة في تتبعها والمطالبة بها إذا لم تتم إدارتها بشكل فعال من قبل الورثة.
كلما طال التأخير في المطالبة، زاد احتمال حدوث المزيد من التعقيدات، مثل وفاة المنفذين أنفسهم، أو صعوبة العثور على المستندات الأصلية. يؤدي هذا إلى إدامة دورة من العبء الإداري لكل من NS&I والجمهور.
موقف NS&I وخطواتها المستقبلية
عند التواصل مع متحدث باسم NS&I للتعليق، أقر بأن "التعامل مع المطالبات من تركات المتوفى يمكن أن يكون معقدًا بسبب المتطلبات القانونية والحاجة إلى ضمان دفع الأموال إلى المستفيدين الشرعيين". وذكروا أن NS&I "تقوم بمراجعة عملياتها باستمرار لجعلها واضحة قدر الإمكان" وسلطت الضوء على المبادرات الأخيرة مثل الخدمة المحسنة عبر الإنترنت لإخطارهم بالوفاة وفريق الفجيعة المخصص.
"نحن نتفهم أن هذا وقت صعب بالنسبة لعملائنا، ونهدف إلى معالجة جميع المطالبات بأسرع ما يمكن وبكفاءة قدر الإمكان، بشرط توفير جميع الوثائق اللازمة،" أضاف المتحدث، ونصح العملاء بزيارة موقع الويب الخاص بهم للحصول على إرشادات مفصلة حول تقديم المطالبة.
التنقل في النظام: نصيحة للورثة
بالنسبة لأولئك الذين يواجهون مواقف مماثلة، يوصي المستشارون الماليون بعدة خطوات استباقية:
- اجمع كل الوثائق: حدد موقع أي شهادات أو بيانات أو مراسلات للسندات المميزة.
- احصل على الوصية على الفور: ابدأ عملية الوصية في أقرب وقت ممكن بعد الوفاة.
- احتفظ بالسجلات التفصيلية: سجل كل مكالمة هاتفية وبريد إلكتروني ورسالة مرسلة ومستلمة من NS&I، بما في ذلك التواريخ والأوقات وأسماء المستشارين.
- كن مثابرًا: تابع بانتظام. إذا فشلت المحاولات الأولية، فكر في رفع شكوى رسمية إلى NS&I، وإذا لم تكن راضيًا، قم بالتصعيد إلى خدمة أمين المظالم المالية.
- استخدام الخدمات عبر الإنترنت: يمكن أن تكون بوابة NS&I عبر الإنترنت للإخطار بالوفاة خطوة أولية أسرع.
تؤكد تجارب إليانور فانس وعدد لا يحصى من الآخرين على الحاجة الملحة إلى NS&I لتبسيط إجراءات الفجيعة الخاصة بها. بينما تعمل المؤسسة على تحسين خدماتها، تستمر العائلات في التعامل مع نظام يضيف، بالنسبة للكثيرين، عبئًا غير ضروري خلال فترة الخسارة الفادحة.
