كشفت هيئة السلوك المالي (FCA) عن خطة التعويضات التاريخية
من المقرر أن يحصل الملايين من السائقين في المملكة المتحدة على تعويض قدره 829 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط بعد الحكم التاريخي الذي أصدرته هيئة السلوك المالي (FCA) والذي حدد عمليات البيع الخاطئة واسعة النطاق في قطاع تمويل السيارات. أكدت هيئة تنظيم المدينة أن 12.1 مليون صفقة تمويل سيارات مذهلة يمكن أن تكون مؤهلة للانتصاف، مما يمثل واحدًا من أكبر خطط تعويض المستهلكين في الذاكرة الحديثة.
يتبع هذا الإعلان تحقيقًا تفصيليًا أجرته هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) فيما وصفته بـ "ترتيبات العمولات التقديرية" (DCAs)، وهي ممارسة سمحت لوكلاء السيارات والوسطاء بالتأثير بشكل كبير على أسعار الفائدة المقدمة للعملاء، غالبًا دون شفافية كاملة. خلقت هذه الترتيبات، السائدة بين عامي 2007 ويناير 2021، تضاربًا واضحًا في المصالح، مما حفز مقدمي الخدمات المالية على فرض أسعار فائدة أعلى لتعزيز عمولاتهم.
علق شيلدون ميلز، المدير التنفيذي للمستهلكين والمنافسة في هيئة الرقابة المالية، على النتائج: "كشف تحقيقنا عن مشكلات نظامية حيث تم حرمان المستهلكين بشكل غير عادل. ومن الأهمية بمكان أن يحصل المتضررون على تعويض عادل. ويهدف هذا المخطط إلى تصحيح أخطاء الماضي وضمان قدر أكبر من الشفافية في مستقبل تمويل السيارات."
جذر المشكلة: ترتيبات اللجنة التقديرية
تتركز فضيحة سوء البيع على الاستخدام الواسع النطاق لـ DCAs، الذي سمح للوسطاء وتجار السيارات بتعديل سعر الفائدة على اتفاقية تمويل السيارة ضمن نطاق معين يحدده المُقرض. كلما ارتفع سعر الفائدة الذي يؤمنونه للعميل، زادت العمولة التي حصلوا عليها. يتناقض هذا النموذج بشكل مباشر مع مبدأ العمل لتحقيق مصلحة العميل، مما يدفع الكثيرين إلى صفقات أكثر تكلفة مما كان من الممكن أن يحصلوا عليه.
على سبيل المثال، إذا عرض المُقرض سعرًا أساسيًا بنسبة 5% لكنه سمح للوسيط بتحصيل ما يصل إلى 10%، فسيحصل الوسيط على عمولة أعلى عن طريق فرض 8% بدلاً من 6%، حتى لو كان العميل مؤهلاً للحصول على سعر أقل. يعني هذا الافتقار إلى الشفافية أن المستهلكين كانوا في كثير من الأحيان غير مدركين أن سعر الفائدة المقدم لهم لم يكن بالضرورة أفضل سعر متاح، أو أن وكيلهم سيستفيد من سعر أعلى.
حظرت هيئة الرقابة المالية (FCA) هذه الأنواع المحددة من نماذج العمولات التقديرية في يناير 2021، مع الاعتراف بالضرر الكامن الذي تسببه للمستهلكين. ومع ذلك، فإن الحظر لم يتناول بأثر رجعي الملايين من الصفقات المكتملة بالفعل بموجب هذه الترتيبات، مما دفع إلى إجراء مراجعة شاملة وإطار التعويضات اللاحق.
تدخل هيئة الرقابة المالية والطريق إلى الانتصاف
بدأ تحقيق هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) بشكل جدي في يناير 2024، مدفوعًا بعدد كبير من الشكاوى المقدمة من المستهلكين ونتائج العديد من القضايا القضائية التي سلطت الضوء على ظلم DCAs. على مدار العام الماضي، تعاونت الهيئة التنظيمية مع كبار المقرضين، بما في ذلك اللاعبين البارزين مثل Black Horse Finance وMotoCredit Solutions، لفهم حجم المشكلة وتطوير آلية تعويض قوية.
وقد وضعت الهيئة التنظيمية الآن إطار عمل للمقرضين لتقييم العملاء المتأثرين وتعويضهم. في حين أنه من المتوقع أن يصل متوسط الدفع إلى 829 جنيهًا إسترلينيًا، فإن مبالغ التعويضات الفردية ستختلف بشكل كبير بناءً على صفقة التمويل المحددة، وسعر الفائدة المفروضة، ومدى الدفع الزائد. قد يحصل بعض المستهلكين على مبلغ أكبر بكثير، في حين قد يحصل آخرون على أقل، اعتمادًا على ظروفهم الفريدة.
وقد رحبت مجموعات الدفاع عن المستهلك إلى حد كبير بالإجراء الحاسم الذي اتخذته هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA). صرحت إليانور فانس، المتحدثة باسم تحالف حقوق المستهلك في المملكة المتحدة: "هذا انتصار هائل للمستهلكين. لفترة طويلة جدًا، كلفت الممارسات الغامضة في تمويل السيارات السائقين الملايين. يعد نظام التعويضات هذا خطوة حاسمة نحو إعادة بناء الثقة وضمان العدالة في السوق. "
من هو المؤهل وكيفية المطالبة بالتعويض
تغطي الصفقات المؤهلة البالغ عددها 12.1 مليون صفقة في المقام الأول اتفاقيات شراء العقود الشخصية (PCP) واتفاقيات شراء الاستئجار (HP) المبرمة بين الطرفين. 2007 ويناير 2021. يجب على المستهلكين الذين يعتقدون أنهم تأثروا بترتيب العمولة التقديرية خلال هذه الفترة مراقبة الاتصالات الرسمية من هيئة الرقابة المالية ومقدمي الخدمات المالية السابقين.
من المتوقع أن تطلق هيئة الرقابة المالية بوابة إلكترونية مخصصة بحلول أواخر عام 2024، حيث يمكن للأفراد التحقق من أهليتهم وبدء المطالبة. سيُطلب من المقرضين أيضًا الاتصال بشكل استباقي بالعملاء الذين يعتبرونهم مؤهلين للحصول على تعويض. من المتوقع أن تبدأ الموجة الأولى من دفعات التعويضات في وقت مبكر من الربع الأول من عام 2025، على الرغم من أن هذا الجدول الزمني يخضع للتنفيذ السريع لخطة التعويض من قبل شركات التمويل.
يُنصح المستهلكون بجمع أي وثائق ذات صلة، مثل اتفاقيات التمويل والبيانات والمراسلات مع المقرض أو الوكيل، لتبسيط عملية المطالبات. في حين أن متوسط التعويضات قد يبدو متواضعا بالنسبة للبعض، بالنسبة لملايين الأسر التي تواجه ضغوطا مستمرة لتكاليف المعيشة، فإن هذه المكاسب غير المتوقعة ستوفر بلا شك الإغاثة التي تشتد الحاجة إليها وإشارة واضحة إلى أن حماية المستهلك تظل أولوية قصوى بالنسبة للمنظمين.
